¿Seguro de vida a corto plazo entre trabajos?

Question

Estoy a punto de cambiar de trabajo, y a partir de este próximo viernes, tendré unas 6 semanas entre un trabajo y otro, pero no quiero tener ningún hueco en la cobertura de mi seguro de vida, ya que soy el único que gana dinero en mi familia y tenemos un hijo pequeño. He estado leyendo sobre los seguros de vida, y he llegado a la conclusión de que:

1. Probablemente debería tener un seguro de vida separado de mi trabajo.
2. Las opciones de seguro de vida son lo suficientemente complicadas como para no sentirme seguro de tomar una decisión sobre qué comprar en una semana.

Me gustaría conseguir una póliza de unos 2-3 meses sólo para salvar la distancia hasta mi próximo empleador, de modo que pueda tomarme mi tiempo para calcular mi propia póliza de seguro de vida. La mayoría de las pólizas de seguro de vida a plazo que estoy viendo son de 5 años como mínimo, aunque también he visto alusiones a pólizas más cortas.

¿Debería buscar una póliza específicamente adaptada a mi situación, o debería simplemente comprar una póliza de vida a plazo de 5/10 años, y cancelarla cuando haya encontrado una solución más permanente?

Tengo 33 años, no soy fumador y no tengo problemas de salud crónicos, así que sospecho que tengo un poco de tiempo antes de que el seguro de vida se ponga terriblemente caro.

Answer 1

No has dicho tu ubicación, lo que podría ser importante para las leyes y pólizas de seguro disponibles.

Siendo realistas, no obtendrás una póliza emitida en 6 días, por lo que estarías dependiendo de la cobertura provisional de todos modos. Eso es si eso es típicamente parte de las políticas donde usted está. Es cuando una política es esencialmente en efecto una vez que usted solicita y paga una prima, siempre y cuando usted ha conseguido aprobado en la suscripción. No es una gran cosa para confiar en pero eso es donde usted está en con 6 días.

En el caso de los seguros a plazo, no hay mucho coste por abandonar una póliza al poco tiempo de haberla contratado, así que una opción, como has dicho, es simplemente contratar algo, pagarlo mensualmente hasta que encuentres una póliza mejor que se adapte a tus necesidades y entonces cambiar de póliza. No es necesario que sea una póliza a corto plazo. Sólo tienes que elegir la póliza que mejor se adapte a tus necesidades y contratarla.

Por supuesto, como ha aprendido, ésta es una de las muchas razones por las que tener su propia póliza es casi siempre mejor que depender de la cobertura a través de un empleador.

Answer 2

Normalmente, el seguro de vida que se ofrece como prestación a los empleados depende de su salario (a veces se puede llegar a pagar hasta 2 ó 3 veces el salario anual) con la opción de comprar más seguro de vida (su cuantía también suele estar vinculada al salario) a precios de grupo. En cualquier caso, el importe total del seguro de vida que la OP debe de un niño pequeño (y presumiblemente de su cónyuge) es mucho mayor que el máximo disponible a través del empleador. Lo que debería buscar el empresario es una póliza de vida a 20 años (o una póliza de vida a más corto plazo, siempre que se garantice su renovación sin examen médico). El mercado abierto es una posibilidad, pero también es buena idea ponerse en contacto con la compañía de seguros de automóviles o la de seguros de vivienda o alquiler, o incluso con la asociación profesional (muchas de las cuales ofrecen seguros de vida a plazo a precios de grupo para sus miembros).

Answer 3

¿Debería buscar una póliza específicamente adaptada a mi situación, o debería simplemente comprar una póliza de vida a 5/10 años y cancelarla cuando haya encontrado una solución más permanente?

El problema al que te enfrentas es que necesitas una póliza rápidamente, pero no la necesitas por mucho tiempo.

Me temo que tratar de encontrar uno rápidamente y tenerlo activo será difícil.

Si sigues adelante con el plan: solicita hoy un plan con una duración de X años, obtén la cobertura provisional y luego abandona la cobertura cuando entre en vigor la de tu nueva compañía; tienes que tener en cuenta algunas cosas.

• Cuanto más alto sea el valor, más probable será que necesite un examen físico completo. Esto retrasará la fecha de inicio real, pero no retrasará el inicio de la cobertura provisional.
• En algunos casos, la cobertura provisional no es el 100% de la cobertura que está adquiriendo.
• Cuanto más largo sea el plazo, mayor será el primer año de cobertura para las pólizas con prima nivelada. Si opta por una prima nivelada y puede elegir entre dos plazos, el más corto será más barato.
• si los resultados del examen físico no son buenos, el coste de la póliza a plazo podría ser mayor que el presupuesto original.
• Por lo general, puede suspender una póliza temporal en cualquier momento, pero compruebe que no existe una penalización por cancelarla durante el primer año.

El término "longitud" plantea una cuestión interesante. Si el plan es abandonar la póliza en unos meses, el plazo más corto es el más lógico. Si el plan es mantener la póliza durante todo el plazo, los plazos más largos tienen más sentido, con la advertencia de que es muy difícil calcular las necesidades de seguro para los próximos 20 años.

El mejor plan puede ser adquirir una póliza a 10 años con un importe que cubra sus necesidades. Luego, espere a saber cuánto le costará el seguro a través de su empleador y, en función de ese coste, decida cuál le conviene. Tenga en cuenta que el precio de la póliza a 10 años es fijo, pero el coste de la póliza del empleador puede aumentar cada año debido a la inflación y a que usted pasará de un grupo de edad a otro. Además, algunos planes del empleador requieren un examen físico.

Solía utilizar el plan del empleador para aumentar mi seguro temporal, pero al final me di cuenta de que estaba mejor con un seguro temporal del tamaño adecuado en lugar de preocuparme por perder parte o toda mi cobertura cuando cambiara de trabajo.

el mejor lugar para empezar es la actual compañía de seguros que utiliza para su seguro de automóvil o de hogar. Por lo general, responden más rápidamente a la reunión inicial y suelen ofrecer un descuento por varias líneas de póliza.

Answer 4

Para responder a la pregunta de fondo, nunca he visto ningún tipo de seguro de vida "a corto plazo".

Parece que dependes de cualquier seguro de vida que te proporcione tu empresa de forma gratuita (o quizás de una cobertura de grupo complementaria). Yo, en cambio, buscaría un seguro por tu cuenta a tu edad. Con un hijo pequeño, yo pediría presupuestos para un seguro de vida a 20 años. Eso le acercaría tanto a la edad de jubilación (en la que podría autoasegurarse) como a la edad en la que su hijo ya no depende de sus ingresos para vivir. Puede ser un poco más caro que la cobertura ofrecida por tu empresa, pero la razón es que durará 20 años aunque cambies de trabajo. El sitio web siguiente En el momento en que cambie de trabajo, es posible que el seguro sea drásticamente más caro, por lo que contratar una póliza ahora probablemente le beneficiará a largo plazo.

Answer 5

Una rápida búsqueda en Internet me dice que el seguro a plazo normal tarda entre 4 y 6 semanas en estar en vigor. Para entonces ya habrás vuelto al trabajo.

Pero también existe un tipo de seguro que a veces se denomina "no medical" o "no med" que, como se puede adivinar, no requiere suscripción médica. Por lo que he leído, puede estar en vigor desde 24 horas hasta 10 días después de la solicitud. Estoy seguro de que es mucho más caro y sólo está disponible en cantidades más bajas. No sé si han pensado en que la gente lo utilice para un plazo muy corto como tú. Pero puede que puedas pagar el primer año y luego cancelarlo.

Al igual que las demás respuestas, recomiendo encarecidamente que se contrate una póliza independiente de 20 años de duración. Además del problema de las lagunas en la cobertura, la mayoría de las pólizas en el lugar de trabajo no tienen ni de lejos la cobertura suficiente para un sostén de la familia como tú.