¿Cuáles son los riesgos de obtener una tarjeta de crédito adicional sólo para que mis padres obtengan más puntos?

Question

Mi padre está jubilado y una de sus aficiones es reunir todos los programas de tarjetas de crédito que pueda y gestionarlos de forma que se maximicen los beneficios y se minimicen los costes. Sé que esto puede ser un esfuerzo arriesgado, pero él es bastante espabilado y ha ido ganando muchas millas en los últimos años, lo que alimentó los viajes de jubilación de mis padres.

Recientemente ha estado insistiendo mucho en mí abrir una cuenta para una tarjeta de crédito en plan familiar con él . Dice que pagará cualquier gasto y que no necesito usar la tarjeta, simplemente tenerla. Luego utilizará las millas de la cuenta. Confío bastante en mi padre, no tengo miedo de que me robe dinero. Tampoco me importan las millas.

Sin embargo, tengo muchas dudas a la hora de hacerlo. Hay algo que se siente muy mal al recibir una tarjeta sin usarla. Una comprobación rápida me muestra que mi puntuación de crédito no debería verse afectada a largo plazo, pero no estoy convencido.

Para contextualizar, soy un adulto en Canadá. No tengo cuentas compartidas con mis padres y no vivo con ellos. Tengo 2 tarjetas de crédito que uso y mi puntuación de crédito es buena.

Answer 1

Estos son algunos de los riesgos:

• Gastas más de lo que puedes pagar en un mes, anulando cualquier "recompensa" que ganes en costes de intereses.
• No pagas y tienes una marca en tu historial crediticio de la que tardas años en recuperarte
• Gastas más (o tu padre te anima a gastar más) de lo que harías en otras circunstancias porque estás "ganando millas"

Si todo va bien, es puede funcionan. Pero no le sale a todo el mundo como estaba previsto, si no estos bancos se arruinarían con todas esas "recompensas gratis" que dan.

La mayoría de las recompensas tienen una tasa de retorno del 2-5%, lo que significa que para conseguir $300 worth of plane tickets, you have to spend somewhere between $ 6.000 y $15,000 depending on how good the reward program is. I've always been of the opinion that I can reduce my spending by more than 5% by being more careful on purchases, and I don't have any of the risks outlined above. If you use the credit card for things that you would have spent the money on anyways (e.g. utility bills) then the risk of overspending is reduced, but every time you make impulse buys that are painless because they just "go on the card", you reduce the effectiveness of the rewards. Meaning, if I spend an extra $ 10 en la tienda para "ganar millas", tengo que gastar otro $100 to $ 500 para compensar lo que no habría gastado si hubiera utilizado el efectivo.

Answer 2

Tal y como se describe, en tu situación no veo ningún riesgo. Tener una tarjeta de crédito abierta que no utilizas suele aumentar tu puntuación crediticia porque incrementa el denominador de tu porcentaje de utilización. (El banco puede realizar una consulta dura cuando la solicitas, lo que podría reducir temporalmente tu puntuación, pero en el plazo de un mes, cuando informa de la nueva línea de crédito abierta, es probable que veas un aumento. Por supuesto, esto depende de la cantidad del nuevo límite de crédito en comparación con el límite de sus otras dos tarjetas, pero en general debería aumentar algo su puntuación.

Consejo para todas las tarjetas de crédito: tan pronto como recibas una nueva tarjeta, te recomiendo que actives las alertas de texto o de correo electrónico para todas las transacciones. Esto es especialmente importante si no planear el uso de la tarjeta, ya que es posible que no vea los extractos con regularidad. De este modo, sabrás enseguida si la tarjeta está en peligro. En el caso de las tarjetas que sí utilices, configúralas para que paguen automáticamente (al menos) el mínimo cada mes. Por supuesto, siempre hay que pagar la totalidad de la deuda cada mes, no sólo el mínimo, pero hay que autopagar el mínimo para que, si alguna vez se olvida o no puede hacer un pago a tiempo por alguna razón, en el peor de los casos, pague un mes de intereses en lugar de dañar potencialmente su informe de crédito con un pago atrasado que puede afectar negativamente a su puntuación durante años.

Answer 3

Una persona de EE.UU. aquí: Tu calificación crediticia se lleva una pequeña mella a corto plazo por hacer esto, mientras no lo hagas muy a menudo es inofensivo. Si me das 50 dólares o más (cuidado con los puntos, no siempre se pueden usar muy bien) por abrir una cuenta te tomo la palabra, configuro las alertas y tiro la tarjeta al cajón. Por recompensas lo suficientemente altas he llegado a reordenar el gasto para reclamarlas. A no ser que la tarjeta sea al menos tan buena como las de recompensas del 2% que uso nunca se vuelve a usar y con el tiempo la cierran. (Y nunca he encontrado una oferta promocional de una tarjeta que dé un 2% general, aunque hay dos que siguen existiendo porque superan el 2% en ciertas compras).

La existencia de una tarjeta de crédito en tu cajón es básicamente inofensiva, el peligro que suponen es si las utilizas en exceso.