Mis préstamos estudiantiles y los de mi mujer se vendieron varias veces, por lo que la forma de funcionar fue cambiando.
Utilizamos el débito automático para la reducción del tipo de interés. El interés se compone, así que cualquier cosa que reduzca el tipo de interés es buena. Luego pagamos un extra. No recuerdo que hubiera una forma de aumentar el importe del pago, así que simplemente hicimos pagos manuales adicionales.
Me gustan los pagos extra manuales porque nos da la flexibilidad de que si las cosas cambian, como una pérdida de trabajo o una emergencia con el coche o algo que altere nuestra situación financiera, podemos simplemente no hacer un pago extra durante un tiempo y luego volver a hacerlo.
Sí recuerdo que fue un engorro hacer que el pago extra contara como queríamos. Mi préstamo para el coche y la hipoteca nos permitían designar los pagos adicionales como sólo para el principio, lo que estaba muy bien porque podíamos pagar nuestro préstamo aún más rápido. Sin embargo, nuestros préstamos estudiantiles siempre aplicaban los pagos adicionales a los intereses pendientes en primer lugar (aunque sólo fueran unos pocos céntimos o dólares hasta ahora), y luego el resto iba al principio.
Ambos comenzamos con el Préstamo Federal Directo y su sitio no tenía una manera de hacer un pago "extra" a menos que llamáramos al servicio al cliente. Un pago extra era simplemente un adelanto de los pagos futuros. En mi primer año de universidad, recibí un buen reembolso de impuestos y lo puse todo en mi préstamo estudiantil. ¿Adivina qué? Me libré de la deuda durante 6 meses porque trataron mi pago como 6 meses de pagos. Argh. No pensé mucho en ello ni me importó en ese momento, pero en retrospectiva, eso no era lo mejor para mí.
Luego renovaron su web, quizá en 2011 o 2012. Esto proporcionó una manera de hacer que el pago no cuente como un anticipo. Seguía yendo primero a los intereses pendientes, pero al menos podía hacer un pago extra que era realmente extra.
Luego vendieron mi préstamo a MOHELA y eso fue una pesadilla por muchas otras razones. No lo recuerdo muy bien porque cuando ocurrió, lo pagué todo lo más rápido que pude para alejarme de ellos.
El préstamo de mi mujer se vendió a una empresa similar y sólo gestionaban los pagos extraordinarios como no adelantados si llamabas y hablabas con su servicio de atención al cliente, que estaba formado por personas que no sabían lo que hacían y daban un consejo incorrecto (sé que es incorrecto porque volviendo a llamar una semana después y hablando con otra persona obtuvieron una respuesta diferente).
Además, si sólo pagas unos pocos dólares de más, ten cuidado con el momento en que realizas el pago. Los intereses se acumulan diariamente, así que si haces un $5 extra payment a week after you make your auto-payment towards the minimum, that $ 5 pueden ir a parar a los intereses del próximo mes. Intente realizar el siguiente pago tan pronto como sea posible después del autopago, si es posible al día siguiente.
TL;DR
Comience con el débito automático porque eso es una reducción de la tasa de interés gratis, luego haga pagos extra (no dinero extra en sus pagos). Hacer que el pago extra cuente como un pago extra puede ser una molestia, pero se puede hacer y deberías hacerlo.
