Tengo una cuenta IRA tradicional a la que incorporé el 401(k) de mi anterior empresa. Me he dado cuenta de que parece haber una comisión de asesoramiento trimestral, que parece ser de alrededor del 0,5%. ¿Es esto razonable? No he visto ninguna otra comisión, pero $1,600 / year seems a lot. There's about $ 87k en la cuenta actualmente. Si no es razonable, ¿a dónde puedo trasladar la cuenta IRA?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
¿Cuáles son los gastos administrativos razonables de una cuenta IRA? se debatió recientemente aquí. Mi respuesta fue cero .
Una cuenta IRA no es una inversión, es un contenedor que representa la situación fiscal de una cuenta. Una vez que decida en qué invertirla, es probable que incurra en comisiones adicionales. Los fondos de inversión, por ejemplo, pueden oscilar entre el 0,05% anual y el 2,00% o más. En su caso, nos está diciendo que está gastando un 2% anual incluso antes de decidir en qué invertir.
La verdadera pregunta a la que me gustaría ver respuesta es "¿qué valor puede aportar un asesor a la cuenta de jubilación de uno para merecer una comisión del 2%/año?"
Mi última reflexión: la mayoría de los tipos financieros han estado sugiriendo que un jubilado puede tener como objetivo un retiro del 4% anual después de jubilarse. Esta regla general ha sido debatida desde la década perdida de 2000-2009, y la cifra segura puede ser inferior. Si un asesor se lleva el 2%, básicamente estás compartiendo la mitad de tus ingresos con él. Con una cuenta IRA de un millón de dólares, usted obtiene $20K, he gets $ 20K?
Jay nel
Puntos
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Voy a dar una respuesta ligeramente diferente que en realidad es una adición a la respuesta de JoeTaxpayer (que pronto será editada).
NO vaya a su asesor financiero y pregúntele "¿Cómo hago para transferir mi Roth IRA a ....", donde .... es el corredor o la o familia de fondos de inversión que haya elegido de la lista que Joe ha sugerido. En lugar de eso, vaya al sitio web del nuevo grupo (o llame número de teléfono gratuito) y dígales: "Quiero abrir una cuenta Roth IRA y financiarla transfiriendo todo el dinero de mi cuenta Roth IRA de First Clearing". IRA de First Clearing". Su nuevo custodio de la cuenta Roth IRA se encargará de de todo el papeleo y de transferir el dinero sin ningún coste para usted de su actual asesor financiero porque acaba de pedir su propia cuenta. financiero porque acaba de pedir su nuevo Lamborghini y ahora y ahora tendrá dificultades para pagar el préstamo del coche. "¿Por qué me me dejas? Después de todos los años que hemos pasado juntos".
Tendrá que elegir algún lugar para poner el dinero, y te sugiero que utilices su Fondo del Índice S&P 500, no el S&P 500 ETF Sólo el fondo de inversión estándar del índice S&P 500 Fondo de inversión. Esta recomendación es casi una herejía en este foro, pero es mejor pagar la comisión extra del 0,01% que el Fondo cobra por encima del hasta que se vuelva un poco más inteligente y esté listo para entrar en acciones individuales. para entrar en las acciones individuales (que es cuando usted realmente necesita un corretaje cuenta). Revelación: Nunca he hecho el transición e invierto sólo en fondos de inversión que no requieren a corretaje cuenta.
Después de hacer todo esto, paga ninguna atención a su Roth IRA o cómo se comportará el índice S&P 500 en los próximos 20 años. Esto ayudará a evitar la tentación de sacar todo su dinero sólo porque el índice haya bajado un poco. A todo el mundo se le dice "Compra bajo, vende alto", pero demasiada gente terminan haciendo exactamente lo contrario: comprando porque la bolsa mercado bursátil es arriba y vender cuando empiece a bajar.
