Un hombre, digamos, Hilbert, compra un seguro de vida de segundo a morir, luego muere. Luego uno de sus herederos, Daniel, muere. Luego la esposa de Hilbert muere, dejando la póliza lista para ser distribuida a los herederos. ¿El heredero fallecido Daniel aún es elegible para recibir su parte, es decir, si Daniel escribe instrucciones en su testamento sobre qué hacer con su parte de la póliza en caso de su muerte prematura, será efectivo?
Respuesta
¿Demasiados anuncios?
kenora
Puntos
1
Nota: No soy abogado; esto no es asesoramiento legal.
La situación probablemente varíe según el estado.
Es probable que se complique a menos que o bien (a) Daniel sea un descendiente directo (hijo / nieto, etc.) de los Hiberts, o (b) su fideicomiso contenga cláusulas explícitas sobre qué debería suceder en caso de que Daniel muera antes que el último de los Hiberts. Si ninguno de esos casos aplica, creo que la porción de Daniel revertiría al patrimonio residual del (probablemente) cónyuge.
Si existe la posibilidad de que surja tal situación, la opinión general es que debe hacer provisiones explícitas en el fideicomiso para beneficiarios alternativos en caso de que alguno de los beneficiarios originales haya fallecido.
¿Heredará Daniel...?
El artículo ¿Qué sucede si un beneficiario muere? comienza con una advertencia:
No planificar lo que sucederá si un beneficiario muere puede tener consecuencias inesperadas y costosas. Pueden surgir complicaciones con pólizas de seguro de vida, cuentas de pago por fallecimiento (POD), cuentas de transferencia por fallecimiento (TOD), testamentos y fideicomisos.
Fuente: <a href="https://seniorscenemag.com/what-happens-if-a-beneficiary-dies-2/" rel="nofollow noreferrer">https://seniorscenemag.com/what-happens-if-a-beneficiary-dies-2/</a>
Para el caso en que el beneficiario fallece primero (es decir, la situación del OP), establece:
1] Si el beneficiario muere antes de la persona que hace el regalo: La ley nos prohíbe dejar bienes a una persona fallecida. Cuando no hay beneficiarios vivos nombrados, las cuentas POD y TOD, así como las pólizas de seguro de vida, se pagan al patrimonio del difunto, lo que requiere trámite de sucesión.
Con un testamento o fideicomiso, un regalo a un beneficiario fallecido expirará (desaparecerá) a menos que esté protegido por las disposiciones anti-caducidad de Florida (discutidas a continuación). Cuando un regalo específico (por ejemplo, $10,000 o la casa) caduca, se convierte en parte del patrimonio residual (lo que queda después de distribuir legados específicos). Si el regalo caducado es parte del patrimonio residual, vuelve al total para ser dividido entre los beneficiarios residuales restantes.
(Nota: patrimonio del difunto en lo anterior es el de la persona cuyo testamento o fideicomiso se está distribuyendo, no el del beneficiario potencial).
...Probablemente no
Entonces: aparte de situaciones de "anti-caducidad" (ver abajo), si el (potencial) beneficiario ya está fallecido cuando fallece el constituyente del fideicomiso (y no hay instrucciones en el fideicomiso para manejar esta eventualidad), la asignación a ese beneficiario vuelve al patrimonio del constituyente (uno de los Hiberts: también ver abajo) y no pasa al patrimonio del beneficiario1,2.
En cuanto al tema de "anti-caducidad", el mismo artículo señala:
Los Códigos de Sucesión y Fideicomiso de Florida tienen disposiciones anti-caducidad que establecen que un regalo no caducará si el beneficiario fallecido es descendiente de un abuelo. En ese caso, el regalo se dirige a los descendientes lineales del beneficiario fallecido: primero a los hijos y si un hijo ha fallecido, a sus hijos. Sin embargo, en lugar de depender de la Ley de Florida, siempre es mejor especificar quién recibirá un regalo si el beneficiario principal fallece.
Como se sugiere por "Florida" en las citas anteriores, la situación en los Estados Unidos puede variar según el estado, aunque como afirma el artículo Normas sobre la distribución de un fideicomiso cuando un beneficiario está fallecido en LegalZoom:
Aunque cada estado redacta su propio conjunto de leyes de fideicomisos, ha habido un movimiento para crear un código de fideicomiso estándar. Hasta la fecha de publicación [no especificada], el Código de Fideicomiso Uniforme ha sido promulgado en 23 estados. El UTC ha sido respaldado por la Asociación Estadounidense de Abogados y AARP. El UTC ofrece un buen marco general. Sin embargo, al intentar determinar las reglas específicas para su situación, revise las leyes de su estado y considere consultar con un abogado con licencia.
Fuente: <a href="https://info.legalzoom.com/rules-regarding-distribution-trust-beneficiary-deceased-22486.html" rel="nofollow noreferrer">https://info.legalzoom.com/rules-regarding-distribution-trust-beneficiary-deceased-22486.html</a>
A qué patrimonio volverá la asignación
Suponiendo que no haya cláusulas en el fideicomiso que traten el fallecimiento de Daniel antes de los Hiberts, la porción que habría sido asignada a Daniel volverá "al patrimonio del difunto". A primera vista, esto luego estaría cubierto por los términos del testamento del cónyuge (ya que falleció segundo).
Sin embargo, es común (y recomendable) que los testamentos contengan cláusulas llamadas "Titanic": qué debería suceder si dos partes (particularmente un par de cónyuges) fallecen en un corto período de tiempo. El propósito de tales cláusulas es prevenir la confusión (=pleitos legales) en caso de que, por ejemplo, ambas partes mueran en un accidente automovilístico y no esté claro quién murió primero.
Por lo tanto, suponiendo que los testamentos de los Hiberts contenían tales cláusulas, si sus dos fallecimientos ocurren dentro del tiempo especificado por esas cláusulas, la pregunta de qué sucede con la asignación del fideicomiso puede terminar siendo decidida por el testamento del primero en morir y no del segundo.
Sin una cláusula explícita, los resultados nuevamente variarán según el estado, aunque algunos han adoptado la Ley Uniforme de Muerte Simultánea que establece que si dos personas (por ejemplo, esposo y esposa) mueren dentro de las 120 horas una de la otra (y sus testamentos no contienen cláusulas especiales), cada una se considera que ha fallecido antes que la otra. Más sobre esto se puede encontrar en el artículo Por qué su patrimonio necesita una cláusula 'Titanic' en CNBC.
1 Esto refleja lo que sucede con los testamentos, según los abogados (UK) Howells:
¿Qué sucede si un beneficiario fallece antes del Testador?
Si un beneficiario fallece entre el momento en que se hizo el testamento y la muerte del testador, en este escenario el patrimonio del beneficiario generalmente no tendrá beneficio del testamento.
Si el beneficiario ha fallecido antes del testador, se dice que el beneficio ha caducado, aunque hay excepciones a esta regla.
Fuente: <a href="https://www.howellslegal.co.uk/news/post/What-Happens-If-a-Beneficiary-of-a-Will-Dies" rel="nofollow noreferrer">https://www.howellslegal.co.uk/news/post/What-Happens-If-a-Beneficiary-of-a-Will-Dies</a>
(Las "excepciones a esta regla" son similares a las reglas "anti-caducidad" mencionadas anteriormente: en el caso en que los beneficiarios sean descendientes directos (hijos/nietos, etc.), la asignación normalmente irá a los hijos/nietos del beneficiario en lugar de revertir al patrimonio residual).
2 Como señala la página LegalBeagle, suponiendo que no haya cláusulas en el fideicomiso en contrario, la asignación irá al patrimonio del beneficiario si el beneficiario muere después del constituyente (ya sea que el fideicomiso se haya ejecutado o no cuando fallece el beneficiario).
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No soy experto, por lo tanto esto es solo un comentario, pero me parece que si las reglas de la póliza dicen que solo se paga en el segundo fallecimiento, entonces el patrimonio de Hilbert - y su distribución - no tiene nada que ver con la póliza. Paga a los herederos de Hilbert con lo que es de Hilbert, luego cuando fallezca el cónyuge de Hilbert, paga a los beneficiarios de la póliza de acuerdo con la regla de la póliza.
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En España, en el momento en que Daniel muere, ya no puede heredar. Tenga en cuenta que la herencia ocurre en el momento de la muerte, si Hilbert muere y luego cinco minutos más tarde muere Daniel, entonces Daniel ha heredado y cualquier cosa que hubiera recibido de Hilbert pasa a su estado. El hecho de que los documentos no se hubieran firmado y los bienes no hubieran cambiado realmente de propietario no sería relevante. Me sorprendería si en Estados Unidos fuera diferente, pero no sé lo suficiente como para publicar una respuesta.
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En caso de muerte simultánea (o que no se pueda determinar quién murió primero), ni Daniel hereda de Hilbert ni Hilbert hereda de Daniel.