En general, no se recomienda hacer nada potencialmente perjudicial para su crédito a corto plazo durante el proceso de búsqueda de un préstamo hipotecario, como abrir una nueva cuenta, cerrar cuentas antiguas, acumular saldos o solicitar cualquier tipo de préstamo (la gente suele dejarse llevar y solicitar préstamos para cubrir los muebles y los electrodomésticos de la nueva casa que aún no han comprado).
Por lo general, está bien hacer cosas que tengan al menos un efecto positivo a corto plazo, como pagar la deuda. Pero la refinanciación -que requeriría solicitar un préstamo no hipotecario- es exactamente el tipo de tirón que puede hacer caer su calificación crediticia. En general, no se aconseja.
La excepción a esto sería si usted tiene una situación especialmente inusual con un préstamo existente (como su coche), que está causando una situación de ruptura con su préstamo de vivienda. Por ejemplo, si la cuota del coche es tan alta que supera el límite máximo de la hipoteca. Ratios de endeudamiento (DTI). Por ejemplo, si los pagos mensuales de su deuda son superiores al 43% de sus ingresos mensuales, generalmente no podrá obtener una "hipoteca cualificada", y más del 28-36% le descalificará para algunos prestamistas y opciones hipotecarias de bajo coste.
La razón por la que esto es inusual es que usted tendría que tener un préstamo existente extrañamente terrible, que de alguna manera podría ser refinanciado sin aumentar su deuda y al mismo tiempo proporcionar un ahorro mensual tan dramático que cambiaría su DTI de "inaceptable" a "aceptable". Es posible, pero la mayoría de las refinanciaciones de préstamos al consumo sencillas no ofrecen ese tipo de ahorro.
En la mayoría de los casos, deberías simplemente "sentarte" y evitar cualquier nuevo préstamo o refinanciación mientras buscas la compra de una vivienda. Si quieres estar seguro, tendrás que calcular tu ratio DTI (que recomiendo de todos modos) y ver dónde estarías antes y después de una refinanciación de tu coche. Si esto produjera un gran cambio, tal vez debas hablar con algunos profesionales de los préstamos hipotecarios que estén familiarizados con los criterios de préstamo y pedirles su opinión sobre si el cambio merecería la pena.
9 de cada 10 veces, debes esperar hasta que tu préstamo esté cerrado y la casa sea tuya antes de intentar refinanciar tu coche. Sin embargo, sólo te advierto que si crees que el pago de la casa + el coche es demasiado para que te lo puedas permitir cómodamente, te recomiendo encarecidamente que reconsideres tu presupuesto, la propiedad actual del coche y los planes de compra de la casa. Es posible que después de la compra de la casa, la refinanciación del coche tampoco esté disponible, o que la letra pequeña signifique que no proporcionaría el ahorro que pensabas.
No compre ahora esperando que una medida incierta de ahorro funcione más adelante.
