Recientemente, algunos de mis amigos (por separado) me preguntaron si podía darles algún consejo o sugerencia específica para gestionar su presupuesto, teniendo en cuenta sus ingresos y gastos. ¿Debo limitarme a darles el consejo habitual de "gastar menos de lo que se gana" y a indicarles enlaces útiles ( The Simple Dollar , Hágase rico lentamente ...aquí, ...y mucho más) o ¿es legalmente correcto si puedo ayudarles con cosas específicas para ellos? No soy un profesional de las finanzas y todo lo que he aprendido es de foros, blogs y mi propia experiencia. La razón para preguntar esto, es que valoro su amistad y no quiero ponerla en peligro por consejos que pueden conseguir fácilmente en internet, pero también quiero ayudar desde mi propia experiencia y no quiero que empiecen desde el principio.
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
¿Está bien legalmente? Claro. Los amigos discuten con frecuencia asuntos financieros y comparten consejos. Esto está muy lejos de tomar su dinero y administrarlo, donde en algún momento hay que tener licencia para esas cosas. Si te preocupa dar un mal consejo, quédate con el genérico. El mejor consejo no tiene riesgo. Si le ofrezco a un amigo un consejo sobre acciones, por supuesto que existe la posibilidad de que las acciones se desplomen, pero cuando le cuento a un amigo que me pregunta sobre la diferencia entre los fondos de inversión y los ETF, y discutimos los gastos que puede tener cada uno, sigo dejando la decisión de que ETF para él. Cuando le ofrezco las "galletas de la fortuna" como "Si vas a hacer una compra grande, retrasa una semana cada $100 of value. e.g. if you really want a $ 1000 TV, dormir en ella durante unos meses" nadie puede aplicar mal esto. Me gustan esos dos sitios que mencionas, pero el uno a uno es bueno para el amigo y para ti. Siempre se puede aprender más, y enseñar te ayuda a perfeccionar tus habilidades.
Te han preguntado, así que tu consejo es bienvenido. Esa es su principal preocupación, en realidad.
También les preguntaría cuánto y qué tipo de asesoramiento. ¿Quieren que les indiques buenos sitios web? ¿Sobre qué temas? ¿O quieren un asesoramiento más personal y que revises sus cuentas bancarias y los extractos de sus tarjetas de crédito, que les rindas cuentas, etc.?
Trátalos de la misma manera que te gustaría que te trataran si pidieras ayuda en algo en lo que eres débil.
