Calculadora de ahorro de Building Marcus en Excel

Question

Estoy tratando de hacer un análisis en Google Sheets que implica poner dinero en Cuenta de ahorro de alto rendimiento de Marcus . Por alguna razón, no consigo que mis números coincidan con los valores de su calculadora de ahorro .

El valor del tipo de interés es del 2,25%, compuesto diario como se mencionó aquí y el principal es $10000 con $100 que se deposita cada mes durante un periodo total de 2 años.

Según su calculadora, esto resulta en un interés de $507 mientras que con la siguiente fórmula obtengo $12949 o $549 como el interés utilizando la fórmula siguiente.

FV(2.25%/365, 365 * 2, -100/30, -10000, 0) - 10000 - 2400

¿Alguna idea de lo que estoy haciendo mal?

Answer 1

El 2,25% es un tasa efectiva anual (igual que el APY)

e = 0.0225

Convertir el tipo efectivo anual en un tipo mensual

r = (1 + e)^(1/12) - 1 = 0.00185594

Compuesto por el principal, con n = 24

10000 (1 + r)^n = 10460.2625

Compuesto por los pagos, con d = 100 y el pago a final de mes.

fv = (d ((1 + r)^n - 1))/r = 2451.9379

Sumando

2451.9379 + 10460.2625 = 12907

En Excel

=FV(r, n, -d, -10000)

=FV(0.00185594, 24, -100, -10000)

£12,906.99

interest = 12907 - 10000 - 2400 = 507