Proteger el dinero ante la deuda de los préstamos estudiantiles

Question

Quiero proteger el poco dinero que gano para mi familia. Actualmente debo más dinero del que gano cada mes. La deuda que he tenido que pagar durante el último año incluye:

• hipoteca y seguro: 731
• seguro de coche: 100
• servicios públicos: 200
• comida: 400
• gastos médicos, incluido el seguro: 500 (debe unos 7.500)
• gasolina: 100
• misc (cortes de pelo, comida del perro, reparaciones del coche, deuda del préstamo estudiantil de la esposa, etc.): 180

Ahora yo era un estudiante con la deuda de préstamos estudiantiles, y ahora toda mi deuda de préstamos estudiantiles se consolida bajo el Departamento de Educación de Estados Unidos, FedLoan Servicing. Tengo un documento de este departamento que indica que mi préstamo está en indulgencia hasta junio del próximo año, 2016. También he recibido más recientemente una carta de este departamento indicando que mi préstamo está ahora fuera de la indulgencia y se convierte en un préstamo estándar, y ahora debo ~ $ 420.00 cada mes. Eso es alrededor de 420 que no tengo. Actualmente estoy aceptando algo de caridad de algunos de mis familiares para que mi esposa embarazada y yo podamos superar los gastos médicos.

Trabajo a tiempo completo y mi salud es precaria, así que donar sangre o buscar otro trabajo me parece una mala idea. Quiero saber cuáles son mis opciones. Dudo en pagar incluso unos pocos dólares porque temo que eso pueda constituir algún acuerdo legal implícito.

• ¿Debería tratar de argumentar en una carta certificada que todavía debería estar bajo indulgencia dado el acuerdo anterior?
• ¿Constituye cualquier pago un acuerdo implícito por mi parte para pagar la cantidad solicitada?
• ¿Hay algún buen consejo para las personas en mi situación?

Answer 1

El reembolso estándar puede ser bastante oneroso. Afortunadamente, parece que FedLoan Servicing ofrece una variedad de planes de pago opciones e incluso proporciona un calculadora que puede utilizar para compararlos teniendo en cuenta sus ingresos brutos ajustados y los saldos actuales de los préstamos. Esto no reducirá esa $420 to $ 0, pero puede reducirlo significativamente.

Coincido con @littleadv en que necesitas asesoramiento legal para responder a tus otras preguntas. Dicho esto, puedo decirte que es posible entrar en aplazamiento y/o indulgencia en cualquier momento (no sólo antes de empezar a hacer pagos regulares) siempre que cumplas con los criterios .

Si no, puede valer la pena buscar en otras preguntas y respuestas de aquí sobre la reducción de gastos y el aumento de ingresos. Hay muchos buenos consejos para personas en situaciones similares a la tuya. Si realmente estás en apuros, incluso con un trabajo a tiempo completo, puedes tener derecho a un seguro de nutrición suplementario, también conocido como cupones de alimentos.

La mejor de las suertes.

Answer 2

Primero llamaría y me aseguraría de que no hay ningún tipo de error. Si eso falla, mira de volver a solicitar la indulgencia. No estoy seguro de por qué la obtuviste antes, pero he sumado tus gastos (que dices que son más que tus ingresos) y por tus pagos declarados de SL, es más del 20% de tus ingresos. Eso debería darte derecho a una indulgencia obligatoria.

Si no es así, debería conseguir que aprueben una indulgencia por dificultades financieras.

Antes de cualquiera de ellos, intente conseguir un aplazamiento como dificultad financiera (no es lo mismo que una indulgencia por dificultad, pero es el mismo principio).

Si nada de eso funciona, pida un plan de reembolso basado en los ingresos. Estirará tus préstamos pero aliviará parte de la presión ahora.

Mucha suerte.