¿Qué ocurre durante la liquidación de un banco?

Question

En caso de liquidación de un banco, los depositantes suelen estar protegidos hasta una determinada cantidad.

Digamos que esta cantidad determinada es de 100 mil.

Si un depositante tenía 150.000 en el banco, los 50.000 serán "congelados" o incluso bloqueados. Sin embargo, ese mismo banco ha concedido muchos préstamos con garantía (por ejemplo, propiedades, terrenos, casas, etc.) a otros clientes.

¿Es posible comprar un activo/propiedad que era una garantía a través de ellos y deducir esos 50K del valor de la garantía?

Por ejemplo, un piso fue la garantía de un préstamo. Ese piso vale 100.000 euros. ¿Podría ofrecer al banco 50.000 para utilizarlos junto con los 50.000 "perdidos" de sus depósitos/ahorros?

¿Sucede mucho en la práctica?

Answer 1

Cuando el banco quiebra, no es el banco con el que hay que negociar, sino la entidad que se hizo cargo de sus activos (incluidos los préstamos pendientes). Suele ser la misma entidad que asegura los depósitos (la FDIC en EE.UU., los gobiernos u organismos similares en los países de la UE).

Esto es básicamente una quiebra, y a menos que el regulador pueda encontrar un comprador que se haga cargo del banco y asuma todas las responsabilidades, los depositantes no asegurados se convierten en acreedores y se ponen en la cola del resto de los acreedores del banco en el procedimiento de quiebra. Dependiendo de la ley, pueden ser acreedores preferentes (los primeros de la fila), pero acreedores al fin y al cabo. El proceso de distribución de los activos (incluidos los préstamos pendientes) se gestionará a través del procedimiento de quiebra, y en función de las decisiones del tribunal supervisor, los depositantes pueden obtener una parte, la totalidad o nada de sus depósitos no asegurados.

Esto ocurrió mucho en Estados Unidos en 2008-2010 (quiebras bancarias, eso sí), pero la mayoría de los bancos quebrados, si no todos, acabaron siendo adquiridos y sus responsabilidades asumidas. Hasta donde yo sé, los depositantes (incluso los no asegurados) no se vieron perjudicados, pero puedo estar equivocado al respecto.