¿Cómo puedo evitar que las prestaciones de un indigente lleguen a mi cuenta?

Question

Toda esta situación ocurrió en Inglaterra, donde asisto a la universidad.

A principios de diciembre, una persona sin hogar (X para abreviar) con la que había hablado un par de veces se acercó a mí. X me dijo que no podía acceder a su cuenta bancaria (no recuerdo exactamente el motivo) y que, por tanto, no podía recibir sus prestaciones. X me preguntó si me parecía bien llamar al DWP (el departamento de trabajo y pensiones) con ellos y cambiar los datos de su cuenta por los míos para poder recibir las prestaciones de X y dárselas en efectivo. Como tengo buenas relaciones con ellos, acepté con la condición de que fuera una sola vez (me aseguraron que tendrían su cuenta bancaria resuelta para cuando llegara el siguiente pago).

Tras recibir los beneficios y entregar a X el dinero en efectivo, aparté la situación de mi mente y un par de días después viajé de vuelta a casa, a Bulgaria, para pasar las vacaciones. Mientras tanto, sin que yo lo supiera, las prestaciones de X seguían enviándose cada dos semanas a mi cuenta; al parecer, no habían arreglado su cuenta.

Hace un par de días, un estudiante británico mío, Y, me envió un mensaje diciendo que X se había puesto en contacto con ellos y les había pedido que se pusieran en contacto conmigo en relación con sus beneficios. Después de comprobar mi cuenta bancaria y ver los nuevos pagos, le pregunté a Y si le parecía bien servir de intermediario entre X y yo para poder hacerles llegar su dinero, tras lo cual tenía la intención de llamar a mi banco y decirles que dejaran de aceptar pagos de la cuenta que me estaba enviando las prestaciones. Y estuvo de acuerdo y le dio a X su dinero, pero después de llamar tanto a mi banco como al DWP me han dicho que no es posible impedir que las prestaciones lleguen a mi cuenta sin los datos de X (que no tengo) y sin su permiso; de hecho, X tiene que llamarlos. Como la situación de Covid es la que es, no he vuelto al Reino Unido y es probable que me quede en casa un tiempo más. Es difícil y lento ponerse en contacto con X, y preferiría evitar seguir lidiando con esta situación.

¿De verdad que mi banco no puede bloquear una cuenta para que me envíe dinero? ¿Qué opciones tengo? Me han aconsejado que me ponga en contacto con la Oficina de Atención al Ciudadano junto con Y. ¿Hay algo más que deba hacer?

Gracias por leer.

Answer 1

¿De verdad que mi banco no puede bloquear una cuenta para que me envíe dinero?

El sistema bancario no está preparado para rechazar depósitos. Cualquiera puede hacer un depósito en una cuenta bancaria. Las protecciones están diseñadas para limitar la capacidad de retirar fondos de una cuenta.

¿Cuáles son mis opciones?

Podrías cerrar la cuenta y abrir una nueva. Aunque sólo el banco sabrá si no hay alguna función de reenvío que envíe los depósitos al nuevo número de cuenta. Hace unas semanas tuvimos una pregunta sobre cómo algunos vendedores recibían el nuevo número de cuenta cuando cambiabas los números de las tarjetas de crédito. La forma de asegurarse de que los fondos no te siguen es cambiar de banco.

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La mayor incógnita es si se enfrenta a problemas legales.

Una persona que más o menos conoces hizo que sus fondos gubernamentales fueran enviados a tu cuenta bancaria, donde recuperaste los fondos en efectivo y se los diste. Ahora, un mes después, has convencido a otra persona que conoces para que saque dinero de su cuenta y se lo dé a la persona sin hogar.

Si la persona sin hogar no tenía derecho a esos fondos y el gobierno quiere saber a dónde fueron a parar, seguirán el camino hasta su cuenta. En el mejor de los casos, retirarán los fondos y serás la típica víctima de una estafa. Además, tu amigo del colegio querrá recuperar su dinero. En el peor de los casos, el gobierno te acusa de fraude y te enfrentas a consecuencias legales.

Si tenían derecho a esos fondos y están enfadados por no poder obtenerlos de ti, también pueden acudir a las autoridades.

Documéntalo todo. No gastes los fondos. Asegúrate de mantener los fondos en la misma cuenta porque las transferencias podrían ser anuladas sin previo aviso.

Es posible que necesite asesoramiento jurídico profesional.