Estoy tratando de entender la fórmula de la Independencia Financiera que es la siguiente aquí ,
Estoy tratando de entender qué significa la tasa de retirada aquí, pero no puedo entender. ¿Puede alguien explicarlo?
Gracias.
Respuestas
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Wade
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La definición que utilizo para la independencia financiera es un 99% de confianza en que, con una tasa de gasto estimada específica por año (teniendo en cuenta la inflación estimada, y presupuestando las probables emergencias médicas, y los impuestos sobre las inversiones imponibles), el dinero me durará más.
Esto se traduce en la necesidad de un rendimiento medio anual de la inversión que cubra el gasto medio anual. Para mis propósitos, eso significa que debo confiar en que el dinero sólo produzca un 4% de ingresos cada año, lo que me daría buenas probabilidades de que el dinero no sólo sea suficiente, sino que sea capaz de ofrecer esa tasa "para siempre". (Históricamente, la tasa media de rendimiento del mercado de valores de EE.UU. se sitúa en torno al 8%). Es una exageración, por supuesto, podría planear que el dinero apenas durara hasta mi 120º cumpleaños o algo por el estilo, pero el objetivo es estar bastante seguro no sólo de que no se me acabará, sino de que tendré algunas necesidades inesperadas de efectivo.
Lo que a su vez significa que estimo que necesito inversiones 1/.04 veces la estimación de gasto anual para declarar la independencia/jubilación "para siempre", o 25 veces la anual.
A partir de ahí, puedo calcular cuánto tiempo, con una tasa de ahorro y una tasa de rentabilidad determinadas, tardaré en alcanzar ese objetivo.
Evidentemente, tienes que ajustar todas estas cifras para reflejar tu opinión/comprensión del mercado, tus propias necesidades, tus prioridades y la edad máxima prevista, así como la fase de las lunas de Saturno. Pero ese es el razonamiento básico.
O puede pagar a un planificador financiero para que le dé esta cifra, y una estrategia para llegar a ella, basándose en las cifras que le dé y en algún análisis estadístico del historial general del mercado.
Aryeh
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En esta ecuación, la tasa de retirada es el porcentaje que debe extraer de sus ahorros para hacer frente a sus gastos. Por ejemplo, si sus ahorros son $100,000 and you need $ 10.000 anuales para sus gastos de manutención, entonces su tasa de retirada sería del 10% (donde 10k es el 10% de 100k). Para completar esta fórmula, necesitas saber cuántos ahorros necesitas para ser financieramente independiente antes de poder utilizar esta fórmula para saber cuánto tiempo te llevará.
