¿Es una decisión correcta sacar dinero del fondo de emergencia para comprar un pasivo pero lo necesito?

Question

Tengo un fondo de emergencia y algo de dinero ahorrado para comprar un coche que es mi necesidad. Las versiones más nuevas del coche se pueden comprar si saco una parte importante del dinero de mi fondo de emergencia. Mi trabajo me daría suficiente dinero para ingresar en el fondo de emergencia después de un mes. ¿Sería una decisión inteligente utilizar ese dinero?

Actualmente no tengo coche. Utilizo Uber para la oficina, pero no es muy conveniente ya que a última hora de la noche no es seguro conducir con un desconocido.

Answer 1

La finalidad del fondo de emergencia es permitirle pagar los gastos necesarios no planificados sin endeudarse.

Ya sabes que los coches no duran eternamente y que con el tiempo hay que sustituirlos. Lo ideal sería tener un "fondo de sustitución de coches" al que contribuirías un poco cada mes. (Así, cuando llegue el momento de comprar un coche de sustitución, tendrás el dinero reservado para ello y sabrás exactamente cuánto puedes gastar.

Sin embargo, en tu caso parece que no tienes suficiente dinero en tu fondo de sustitución para el coche que quieres. Hay diferentes causas que pueden haber llevado a esta situación:

1. Debido a circunstancias imprevistas, necesitas un coche de sustitución antes de lo que pensabas que ibas a necesitar.

2. Descubres que tu planificación no era del todo correcta y que no estabas ahorrando todo lo que necesitabas.

3. Estás intentando comprar un coche más caro de lo que necesitas.

Si un coche de sustitución es una necesidad, dos de ellos son emergencias, uno no.

Si no tiene suficiente dinero reservado para un coche, sin duda es mejor gastar su fondo de emergencia y pagar en efectivo que pedir un préstamo para comprar el coche. Sólo tú puedes decidir si el coche que estás mirando es apropiado para ti, o si deberías buscar un coche menos caro. Después de comprar el coche, reconstruye primero tu fondo de emergencia y luego empieza a ahorrar para tu siguiente coche.

Answer 2

Lo primero que me llama la atención es: ¿Es una oferta limitada en el tiempo? Porque si puedes esperar que la oferta siga siendo válida dentro de unas semanas, ¿por qué no esperar ese mes (que te hará ganar el dinero) y comprar el coche entonces?

Lo segundo que hay que tener en cuenta es, obviamente el riesgo de que en el ínterin se produzca una emergencia real lo que requeriría el dinero que ya no tienes.

Lo tercero que hay que tener en cuenta es si necesita el coche ahora . ¿Necesitas un coche para desplazarte y el que tienes se está estropeando, quizás hasta el punto de que repararlo te costaría más que comprar un coche nuevo y actualmente no es seguro para conducir? Si es así, compara el coste de la reparación con el coste de la compra; si la diferencia es pequeña, y el coche nuevo tiene más probabilidades de ser fiable que el viejo después de gastar el dinero, entonces puede tener sentido comprar un coche nuevo y quizás vender el viejo en su estado actual a alguien a quien le guste trastear. (Aunque sólo recuperes unos cientos de dólares, sigue siendo un dinero que quizá no tendrías de otro modo).

La cuarta cosa que yo consideraría, sobre todo teniendo en cuenta el plazo de tiempo involucrado, es: ¿Puedes conseguir un préstamo para comprar el coche nuevo? Incluso si el tipo de interés es alto, el gasto de un mes de intereses no le supondrá un gran gasto, y se guarda el dinero en tu fondo de emergencia para si hay una emergencia real en las próximas semanas. Hacerlo puede ser una mejor opción que sacar el dinero del fondo de emergencia, si tienes la oportunidad; guarda el fondo de emergencia para cuando no exista esa oportunidad.

Y por supuesto, sin saber cuánto ganas, tenga cuidado de no acabar con un coche que no sea más fiable que el que tiene ahora. Sin saber cuánto ganas y lo que costaría el coche que tienes en mente, es difícil decir algo con certeza, pero si el coche que tienes en mente cuesta menos de un mes de sueldo neto para ti, considera si es probable que sea fiable. Puede que tengas un sueldo absolutamente estelar y el coche vaya perfectamente; pero existe ese riesgo. Llevar el coche a un mecánico para que lo revise brevemente antes de comprarlo puede ser una decisión acertada, sólo para asegurarte de que no acabas con un gran gasto de reparación del coche en unos meses cuando la transmisión ceda, por ejemplo.

Answer 3

La mezcla de cómo presentas esto parece contradictoria. Sacarías una parte "importante" del fondo de emergencia (EF), pero al mismo tiempo, lo repondrías en un mes.

La primera parte me asusta, este no es el propósito de ese fondo, y el tema es el aspecto del dinero que es psicológico. El dinero es un hábito, si ahora justificas este uso del FA, se hace progresivamente más fácil para esta compra o aquella, y el fondo pierde su finalidad.

Si la segunda parte es correcta, que sus ingresos reemplazarían ese dinero en un mes, diría que el fondo no estaba completamente financiado a su nivel adecuado, 6-9 meses de todos los gastos para pasar por problemas tan graves como una pérdida de empleo.

Lo mejor que veo en tu pregunta es lo que falta. No quieres comprar un coche con un préstamo. Eso te pone en una buena situación, y debería empujar a los que responden a cortarte un poco el "préstamo puente" de un mes con tus propios ahorros.

Editar - OP añadir 2 puntos clave, su EF es de 3 años de gastos (wow, felicitaciones a él!), pero él está viviendo como un estudiante (es decir, con los padres, que mantiene sus costos bajos). Si esta última observación parece juzgada, la reeditaré. Las finanzas de todos estarían mucho mejor si adoptáramos la vida multigeneracional. Los jóvenes podrían ahorrar como hace Fahad, y cuando los padres se jubilen, pueden saber que están atendidos. En EE.UU., diría que "cuando te mudes, tus gastos aumentarán drásticamente", pero en este caso, puede que eso no ocurra, o no pronto. Mi observación es que el mundo es un lugar muy grande y nuestras respuestas deben ajustarse a la situación de la persona que se va a mudar, y no suponer que nuestras normas se aplican a todos.

Compra el mejor coche. Has ahorrado. Te lo has ganado.