Esta respuesta se basa en mi comprensión del sistema bancario estadounidense. Aquí también tenemos negocios de cambio de cheques, que son como lo que describes, excepto por la ortografía :-)
Analicemos qué significa realmente "cobrarlo gratis en el banco" y por qué puede no ser una opción para todos. Una cuestión clave es "¿qué banco?".
Como ejemplo, supongamos que tengo una cuenta en el Banco ABC. Saco mi chequera de esa cuenta y le hago un cheque de 500 dólares. (Terminología: En este caso, yo soy el cajón o fabricante del cheque, el Banco ABC es el banco deudor y tú, usuario54609, eres el beneficiario . Descargo de responsabilidad: "Tú" aquí se entiende como un pronombre genérico y no pretendo insinuar que nada de lo que aquí se dice se aplique a ti personalmente).
Hay dos cosas comunes que puedes hacer con el cheque:
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Si tienes una cuenta en algún banco, por ejemplo el Banco XYZ, puedes llevar el cheque al Banco XYZ y depositarlo en tu cuenta. (Es posible que pueda hacerlo a través de un cajero automático, una aplicación móvil o por correo, en lugar de hacerlo en persona). El banco XYZ no tiene forma de verificar con certeza que el cheque es válido (por ejemplo, no saben cómo es mi firma, ni si realmente tengo $500 in my account at ABC), so they send it to ABC Bank, which verifies the check and transfers $ 500 a XYZ. (Esto suele hacerse a través de una cámara de compensación central, como la Reserva Federal en EE.UU., y en algunos casos puede enviarse una imagen del cheque por vía electrónica, en lugar del cheque físico). Este proceso lleva cierto tiempo, por lo que XYZ puede no hacer el $500 available to you right away - there may be a hold period before you can withdraw that $ 500 de su cuenta.
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Podrías llevar el cheque al Banco ABC, en persona. Ellos verificarán in situ que el cheque es válido y que usted es realmente el usuario54609. Si todo parece correcto, te entregarán 500 dólares en efectivo (quizás restando una comisión de unos pocos dólares).
Ahora podemos ver algunos posibles problemas con cada uno de estos enfoques.
Para 1:
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Tal vez no tengas ninguna cuenta bancaria. Hay muchas razones posibles:
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No tienes suficiente dinero para cumplir con el saldo mínimo que exigiría una cuenta bancaria.
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Antes tenías una cuenta, pero te excediste o hiciste un mal uso de ella, por lo que el banco la cerró. A continuación, le inscribieron en un registro como ChexSystems, que garantiza que los demás bancos lo sepan, por lo que ningún otro banco le abrirá una nueva cuenta.
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Ha inmigrado al país de forma ilegal y no puede conseguir los documentos (permiso de conducir, número de la seguridad social, etc.) que normalmente exige un banco para abrir una cuenta.
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Simplemente no te gusta la idea de guardar tu dinero en un banco.
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Tal vez tenga una cuenta en el banco XYZ, pero está en otra ciudad. Necesitas el dinero hoy, así que no puedes usar el correo o una aplicación móvil, y los cajeros automáticos de terceros no suelen aceptar depósitos.
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Tal vez necesites gastar el dinero hoy, y el Banco XYZ te lo retenga.
Para 2:
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Es posible que el Banco ABC no tenga una sucursal que pueda visitar cómodamente. Puede que la más cercana esté muy lejos, en otra ciudad o al otro lado del país. O puede que ABC sea un banco online sin sucursales físicas. Tal vez esté en la misma ciudad, pero usted no dispone de transporte para llegar hasta allí. O tal vez sea simplemente menos conveniente que el negocio de cambio de cheques de la esquina.
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Tal vez sea después del horario bancario habitual, o un fin de semana, y el Banco ABC esté cerrado, pero usted necesita dinero en efectivo ahora.
En cualquiera de estas situaciones, "cobrarlo en el banco" podría no ser una opción viable, por lo que podría recurrir razonablemente a un negocio de cambio de cheques en su lugar. Como dices, allí pagarás una comisión mucho más alta, pero quizá te merezca la pena, o simplemente no tengas otra opción.
Otra posibilidad, por supuesto, es que estés mal informado sobre el sistema bancario, y no entiendas realmente que la 1 y la 2 son opciones, o cómo ir a por ellas. Pero hay un escaparate en la esquina que dice "Cambio de cheques", así que parece una forma poco estresante y sin complicaciones de cambiar este trozo de papel por dinero.
Por lo tanto, es cierto que hay personas que legítimamente pueden querer cobrar un cheque válido en un negocio de cambio de cheques.
Los negocios de cambio de cheques corren, por supuesto, un cierto riesgo de fraude, ya que no pueden verificar necesariamente el cheque. A veces pueden tomar medidas para minimizar este riesgo. A veces pueden llamar al Banco ABC y comprobar que tengo suficiente dinero en mi cuenta. Tal vez sólo acepten ciertos tipos de cheques, como los cheques de nómina de empresas conocidas para los que se puede presentar un recibo de pago correspondiente. Además, pueden exigirte una identificación (tal vez permitiendo opciones más flexibles que un banco), lo que ayuda a garantizar que eres el beneficiario y facilitaría tu localización si cometieras un fraude. Pero probablemente perderán algo de dinero de esta manera, por lo que tendrán que hacer que sus tarifas sean lo suficientemente altas como para cubrir esas pérdidas.
