Características y resumen de la línea de crédito con garantía hipotecaria

Question

Tengo una hipoteca muy reciente. Sólo tengo alrededor del 7% de la equidad en la casa. He hecho unos 5 pagos hasta ahora y todo va bien.

Ahora tengo una emergencia familiar que me obliga a pedir un préstamo. He pensado en utilizar un servicio como Lendingclub o Prosper. Pero he estado pensando si es una buena idea hacer un HELOC (Porque puedo tener acceso continuo a la línea de crédito, las tasas más bajas, la capacidad de deducir los impuestos sobre los intereses pagados, etc).

Tengo algunas preguntas sobre HELOC

• Tengo la hipoteca del prestamista A. ¿Puedo obtener una HELOC del prestamista B?

• ¿Los bancos revisan mi crédito para aprobar una cuenta HELOC?

• Cómo se informa a las agencias de crédito y cómo afecta a mi crédito (Digamos que mi límite es $30k and I use all of $ 30k)?

• ¿Hay algo único en su deducción de impuestos?

• ¿Algo más a lo que prestar atención?

Gracias.

Answer 1

Tengo la hipoteca del prestamista A. ¿Puedo obtener una HELOC del prestamista B?

Sí.

¿Los bancos revisan mi crédito para aprobar una cuenta HELOC?

Sí.

Cómo se informa a las agencias de crédito y cómo afecta a mi crédito (Digamos que mi límite es $30k and I use all of $ 30k)?

Se informa como HELOC y el saldo actual. Es similar a las tarjetas de crédito (de hecho, algunos bancos lo declaran exactamente igual que las tarjetas de crédito).

¿Hay algo único en su deducción de impuestos?

Lo mismo que la hipoteca, salvo que el límite es de 100.000 dólares, a menos que se utilice para mejorar la vivienda.

¿Algo más a lo que prestar atención?

LTV - Loan to Value (relación préstamo-valor). Es la relación entre el valor total de la vivienda y el endeudamiento garantizado por la misma.

Actualmente, tu LTV es del 93% (tienes un 7% de capital). Para el HELOC, la mayoría de los bancos exigen que la LTV, incluyendo el HELOC, no supere el 75%. Así que las posibilidades de que consigas un HELOC son bastante escasas.