¿Inversiones distintas de los CD?

Question

Tengo bastante dinero en efectivo, pero estoy desanimado porque no he sido capaz de hacer que mi dinero trabaje para mí.

• No tengo deudas y vivo bien dentro de mis posibilidades.
• Tengo un fondo de emergencia en una cuenta de ahorro (que gana un 0,10% apr) que cubre unos 8-10 meses de gastos de subsistencia.
• Todos los años deposito el 10% de mi salario después de impuestos en una cuenta de jubilación tradicional (que gana un 0,60% apr). El año que viene recibiré aportaciones para la jubilación por parte de mi empresa (después de estar en la empresa un número x de años, empiezan a aportar un porcentaje de mi salario).
• Tengo unos 60 mil dólares en CDs, pero no están ganando mucho (0,20% apr).
• Tengo poco más de 30 años y no tengo personas a mi cargo.
• Alquilo y no poseo ningún inmueble.
• Tengo un coche de 14 años (comprado de segunda mano), así que es probable que tenga que sustituirlo en los próximos años si su reparación resulta demasiado cara. (Volveré a comprarlo usado, en lugar de nuevo).

Suelo tener cierta aversión al riesgo, por lo que prefiero no invertir en algo demasiado volátil o endeudarme para invertir en algo (como los bienes inmuebles). Pero, por otro lado, las inversiones seguras como los certificados de depósito sólo ganan unos pocos dólares al año, lo que es bastante decepcionante teniendo en cuenta la cantidad que he podido ahorrar. Además, los intereses probablemente ni siquiera cubren la tasa de inflación.

Realmente no puedo preguntar a ninguno de mis compañeros, ya que las cosas están apretadas con la mayoría de ellos y como tal, no tienen realmente ningún consejo de inversión.

¿Alguna sugerencia/recomendación?

Answer 1

Estás perdiendo dinero. Y mucho. Piensa en esto: la inflación es del 2-4% anual (oficialmente, dependiendo de tu patrón de gasto tu propia tasa podría ser bastante más alta). Tú ganas alrededor del 1/2%. Es decir: estás perdiendo 3% al año. Garantizado.

Puedes hacerlo mucho mejor sin cualquier riesgo adicional. ¿0,1% en la cuenta de ahorro? ¿Por qué no el 0,9%? Las cuentas de ahorro en línea (Ally, CapitalOne-360, American Express, E*Trade, etc.) ofrecen tipos mucho más altos que los que usted tiene. Los tipos actuales de Ally son del 0,9% en una cuenta de ahorro normal. 9 veces más que lo que tiene, con no riesgo adicional: es un depósito asegurado por la FDIC. Puede obtener un tipo de interés ligeramente superior con los CD (0,97% en el mismo banco para un depósito a 12 meses).

IRA - ¿por qué está en CD? Es la inversión a más largo plazo que tienes, ahí es donde puede y debe asumir riesgos, para maximizar sus rendimientos compuestos. No hacerlo es en realidad más arriesgado para usted porque está garantizando la capitalización pérdida de dicho 3% anual. Por término medio, las inversiones bursátiles más volátiles han demostrado no perder dinero en períodos de décadas, aunque sí lo hagan en períodos más cortos.

Alquiler - si puede comprar una propiedad por la que pagarías la misma cantidad de dinero que por un alquiler comparable - definitivamente deberías comprar. Su deuda estará garantizada por la propiedad, y como está pagando la misma cantidad o menos, está ganando la equidad. Aquí no hay riesgo, sólo beneficios, a los que, de nuevo, has decidido renunciar. En el peor de los casos, si no pagas y te vas de la propiedad, habrás perdido exactamente (o menos) lo que habrías pagado por un alquiler de todos modos.

Un coche de 14 años puede ser más barato que uno de 4 años, pero considere el mantenimiento, la licencia y las reparaciones - ¿no será más que la diferencia? Según mi experiencia, es probable que sí.

En definitiva, usted piense en que tienes aversión al riesgo, pero eres exactamente lo contrario de eso.

Answer 2

En primer lugar, has hecho muy bien en estar en tu posición financiera a tu edad. Enhorabuena.

Empecé a invertir en serio hace unos 10 años, y cuando empecé, tenía una actitud similar a la tuya. Aprender a invertir es un viaje, y te llevará un tiempo aprender tanto el lado intelectual como el emocional de la inversión.

En primer lugar, no hay nada malo en tener una cantidad de dinero en efectivo que no se está invirtiendo eficazmente. Es mucho mejor perder poder de ganancia con respecto a la inflación que hacer una mala inversión, en la que puedes perder todo tu dinero rápidamente. Yo tengo quizás un 15% de mi capital sin hacer nada porque no tengo ningún lugar donde me entusiasme ponerlo.

Para su cuenta IRA, yo miraría las opciones que tiene, y elegiría una que esté razonablemente bien diversificada y tenga bajos costes. En la mayoría de los casos, un fondo indexado es una opción razonable. Mi 401K va a un fondo indexado S&P 500, y no tengo que preocuparme por ello.

Más allá de eso, sugiero dedicar algo de tiempo a aprender sobre inversión, y luego hacer algunas inversiones pequeñas y conservadoras. He aprendido mucho de la Motley Fool sitio web.