El tipo de PMI se fija hasta que se paga el 20%.

Question

Por varias cosas que he leído, parece que el PMI se mantiene en la misma tasa, independientemente de la cantidad que debas. ¿Es eso cierto? Es decir, digamos que doy un 10% de enganche y me toca el PMI. ¿Mantendré los pagos del PMI igual cuando haya pagado el 10% (justo al principio) que cuando haya pagado el 19,9%? Si es así, entonces tendría sentido pagar un montón (suponiendo que tengo ahorros) para llegar al 20% para que el PMI desaparezca.

Y, ¿cómo se suele fijar el valor del PMI? ¿Afecta el porcentaje que se pone de entrada? ¿Pagaría menos al mes si pongo un 10% de entrada que si pongo un 0% de entrada?

Gracias.

Answer 1

Como dice MrChrister, todo depende del contrato real. Como regla general, cuando se obtiene el PMI, usted está pagando primas para el seguro hipotecario privado, no para el y la prima mensual sigue siendo la misma (al igual que la cuota mensual de la mensual de la hipoteca) hasta que la cantidad que se debe en la hipoteca de la hipoteca se reduzca al x% del precio de compra, donde x suele ser el 80, pero puede ser el 66,67% o algún otro número, lo que diga el su contrato. En este punto, ya no necesitas el PMI y el pago debería cesar, pero es posible que tenga que ser proactivo en el asunto y decirles que usted que ya ha pagado la cantidad adecuada del precio de compra y que, por lo tanto ya no está obligado a pagar las primas del PMI. Por lo tanto, si Si le sobra el dinero, le conviene hacer pagos adicionales a su de la hipoteca en los primeros años para no tener que pagar las primas del PMI primas del PMI lo antes posible.

Sí, las primas que paga por el PMI dependen de la cantidad que ponga de pago inicial, pero, de nuevo, dependiendo del prestamista, puede haber puede haber amplias categorías para las tasas, por ejemplo, cualquiera que ponga menos del 10% se le aplica el mismo tipo de interés, independientemente de si de la misma tasa, independientemente de si se trata del 0% o del 9,9%, mientras que a los que pagan del 10% al 19,99% se les aplica una prima menor. se les cobra una prima menor. De nuevo, los detalles son específicos de la entidad crediticia, y aunque los prestamistas de un determinado mercado tendrán similar de las tarifas debido a la competencia del mercado, pueden diferir ciertamente en los detalles.

Answer 2

Desde Tasas MIP de refinanciación de la FHA para los préstamos "más nuevos" :

Nuevo calendario de primas anuales del seguro hipotecario

El programa MIP para los préstamos FHA con plazos superiores a 15 años (por ejemplo, FHA fijo a 20 años, FHA fijo a 30 años) es el siguiente:

For loans with LTV greater than 95 percent : 1.250% percent annually
For loans with LTV less than, or equal to, 95 percent : 1.200% percent annually

El PMI no cambia durante la vigencia del préstamo, es decir, se calcula una vez. Es una locura conseguir un préstamo con una cuota inicial cercana, pero no suficiente, al 20%, ya que el coste del PMI es elevado en relación con el déficit de la cuota inicial. El comentario de MrChrister es correcto con respecto al 78%. Sólo añadiría lo siguiente: el 78% se basa en la amortización natural, tú me dices los detalles del préstamo y yo calculo la fecha en la que llegas al 78%. Si pagas el préstamo más rápido y llegas al 78% antes, es opción del banco cobrarte una tasación.

Answer 3

Una tasación típica es de ~ 400 dólares en el área de Raleigh, NC. Vale la pena considerar algunos otros factores para estar seguro de que vale la pena la cuota de evaluación para obtener su PMI eliminado temprano.

Número de meses de su PMI frente a la cuota de tasación

Si su PMI es de 40 $/mes, pasarán 10 meses antes de que recupere la diferencia. Si usted planea mudarse o refinanciar antes de eso, usted ha gastado más de lo que podría haber hecho de otra manera.

Costes de una refinanciación

Si tiene que pagar una tasación, considere la posibilidad de refinanciar y aceptar un tipo de interés ligeramente superior al preferente. Por ejemplo, si actualmente paga un 5%, el tipo de interés preferente es del 3,5% y puede hacer un préstamo "sin coste" al 3,75%, ahorraría dinero muy rápidamente al refinanciar. Sin embargo, si su tasa actual ya está cerca de la tasa preferencial, podría hacer que la refinanciación sea menos inteligente, aunque la combinación de la eliminación del PMI y la reducción de la tasa hace que el punto de equilibrio sea más probable que sea más temprano que tarde.