¿Por qué se puede pagar con ACH pero no con cheques de una cuenta de ahorro?

Question

Tengo que hacer un pago cuatro veces al año. (bien dentro de los límites del Reglamento D)

El beneficiario sólo acepta cheques y los retiene durante un tiempo aleatorio de entre 1 y 6 semanas antes de depositarlos.

No me interesa tener un cheque pendiente que se cierne sobre mi hombro durante tanto tiempo mientras el dinero no devenga intereses.

Tengo una cuenta de ahorro con un alto tipo de interés que ya utilizo para pagar mi hipoteca, y para no pagar nada más.

¿Puedo utilizar cheques con el número de ruta y de cuenta de mi cuenta de ahorros y utilizarlos cuatro veces al año para pagar al cuidador de cheques?

Si no es así, ¿por qué? específicamente ¿No? ¿Qué barrera técnica o legal existe para ello?

Ya lo he comprobado con los agentes del banco (dos de ellos) y ambos fueron muy esquivos a la hora de dar una respuesta clara, aparte de que no lo recomiendan y "no pueden garantizar que funcione". Ni siquiera pudieron decirme si es una violación de mis condiciones el probarlo. No me preocupa el tiempo y el dinero que he invertido en probarlo, pero no quiero violar una ley o las condiciones del contrato.

Sobre todo busco una respuesta de alguien con conocimientos técnicos de cómo funcionan los depósitos de cheques en EEUU en 2020, y cómo es posible que yo pueda darle a alguien mi número de ruta y de cuenta en una hoja de papel higiénico y pueda retirar lo que quiera, pero si se lo doy en UN CHEQUE REAL CON MI FIRMA REAL no pueda.

Tal vez mi comprensión de lo que son los cheques sea errónea, pero pensé que, básicamente, son una forma de facilitar que alguien transfiera dinero de mi cuenta, y un "permiso" para que no vaya a la cárcel por hacerlo si su acto se ajusta a los parámetros del permiso.

Actualizar con los datos del banco: Este banco no ofrece "cuentas de cheques", sólo ahorros y mercado monetario. Tampoco ofrecen pago de facturas en línea. Básicamente quiero "crear mi propio pago de facturas en línea".

(Actualizado para eliminar la distracción que suponía la composición física material / origen físico de los cheques).

Answer 1

Parte de la respuesta depende de cómo trate el banco esa solicitud de fondos.

Sé que mi cooperativa de crédito es exigente con esto. Puedo escanear un cheque o hacerle una foto para depositarlo a distancia, pero debe ir a mi cuenta corriente. No puedo enviarlo directamente a mi cuenta de ahorros. Entonces puedo transferir los fondos justo después de completar la transacción. Si voy a un cajero, no tengo que ingresar los fondos del cheque en la cuenta corriente, puedo ingresar los fondos directamente en una cuenta de ahorro.

Pero usted está preguntando por una retirada.

Las condiciones de mi cooperativa de crédito dejan claro que un cheque sólo es válido para una cuenta corriente. No te darán un talonario de cheques para una cuenta de ahorro, ni tampoco una tarjeta de débito para la cuenta de ahorro. Te darán una tarjeta de cajero automático que funcionará con ambas.

Si su banco rechaza la transacción porque el número de cuenta es de una cuenta de ahorros, no tiene suerte.

Si quieres evitar el coste de un talonario de cheques, muchas entidades bancarias te permiten pagar las facturas desde su página web. En algunos casos es electrónico, en otros generan un cheque y lo envían por correo. Esto no te ayuda porque sólo significa que el dinero sale de tu cuenta semanas más rápido.

Hay algunos bancos que pagan intereses en las cuentas corrientes, esa podría ser tu única opción.

Answer 2

Desde el punto de vista técnico, es posible imprimir sus propios cheques. Sin embargo, los cheques que recibe del banco utilizan tinta magnética. (MICR) La mayoría de los lectores automáticos de cheques utilizan lectores magnéticos, lo que significa que su cheque impreso en casa requerirá teclear todo manualmente.

Por lo tanto, la pregunta que debes hacerte es si la empresa en cuestión recibe tu cheque, y éste no se lee, ¿se molestarán en introducir manualmente la información, o simplemente te devolverán el cheque, porque está roto por alguna razón y es más fácil (para ellos) que tú lo resuelvas?

Ahora, ¿el papel higiénico con los números adecuados es un cheque real? Sí. También lo es el cheque impreso en casa. Sin embargo, las empresas no están obligadas a aceptar ninguno de los dos. En general, si realmente quieren tu dinero, estarán más dispuestos a pasar por el aro, que es de donde vienen ese tipo de historias, pero una gran empresa tiene mejores cosas que hacer con su tiempo.

(Para completar, puede comprar tinta o tóner MICR en línea. Es poco probable que esto le merezca la pena, cuando el único beneficio son unas semanas de intereses de ahorro).