¿Cómo compaginar el ahorro para la jubilación con el ahorro para la vivienda?

Question

Situación: Casado con hijos, 29 años, a punto de terminar la carrera, sin deudas. Acepté una oferta de trabajo con $87k salary and an employer contribution to an SEP-IRA equal to $ 13k/año. No hay ingresos adicionales en el hogar. Tenemos ~ $10k savings and no retirement savings. With our budget we anticipate having $ Con 20.000-25.000 euros al año podríamos ahorrar para el pago inicial de una casa o para la jubilación.

Pregunta que intento responder: una vez que haya completado mi fondo de emergencia de 3 meses (debería ser relativamente rápido una vez que comience el trabajo), me pregunto cómo dividir los $20k-25k adicionales al año entre el ahorro para el pago inicial de una casa y los ahorros adicionales para la jubilación.

Nuestro objetivo es un pago inicial del 20%, que sería 50k-60k dólares. Seguro que nos gustaría conseguir una casa lo antes posible, pero al no tener nada en ahorros para la jubilación todavía, y dado que las contribuciones más tempranas para la jubilación son las que probablemente tengan el mayor crecimiento para el momento de la jubilación, estaba pensando que podría ser bueno ahorrar más incluso con la SEP-IRA, quizás en una Roth IRA.

Pregunta que es más probable que se pueda responder aquí: Teniendo en cuenta mi situación, mis objetivos y la pregunta anterior, ¿qué preguntas debo hacerme para determinar la agresividad con la que debo invertir ahora en la jubilación frente al ahorro para una vivienda?

Answer 1

Aceptó una oferta de trabajo con $87k salary and an employer contribution to an SEP-IRA equal to $ 13k/año.

Eso es el 15%, que es "exactamente" lo que deberías ahorrar. Yo soy un lote mayor que tú y que acaba de alcanzar el 15% este año.

Estaba pensando que podría ser bueno ahorrar extra incluso con la SEP-IRA, quizás en una Roth IRA.

Claro, pero ¿merece la pena que tus hijos pasen menos años en una casa para jubilarse?

Pregunta que es más probable que se pueda responder aquí: dada mi situación, mis objetivos y la pregunta anterior, ¿qué preguntas debería hacerme para determinar la agresividad con la que debería invertir un extra en la jubilación ahora frente al ahorro para una casa?

Teniendo en cuenta que va a ahorrar un 15% para la jubilación, y " me gustaría conseguir una casa lo antes posible ", me pregunto si estoy pensando demasiado.

Tú eres...

• Menos de 30 años,
• ahorrando un 15%,
• casado,
• tener hijos,
• realmente quieren una casa,
• puede permitirse una casa sin dejar de ahorrar un 15% para la jubilación .

Guardar esos 20.000-25.000 dólares al año en una cuenta de ahorro online durante tres años me parece una buena idea.

Answer 2

Nadie puede predecir qué opción será mejor en última instancia, y nadie más que usted puede decidir la rapidez con la que debe comprar una casa. Personalmente, odiaba pagar el alquiler y me centré en el sector inmobiliario antes que en otras inversiones para la jubilación (aparte de la aportación del 401k de mi empresa).

Aquí hay algunas cosas que sugiero que hagas:

• Evalúe su mercado local para determinar cuánto le cuesta (o, en raras ocasiones, le ahorra) el alquiler con respecto a la compra. En algunos mercados, hay muchos menos incentivos para comprar porque los alquileres son bastante bajos.
• Evalúe cuánto tiempo prevé vivir en una zona. Si no estás seguro de que querrás quedarte al menos 3 años o más, la compra es menos recomendable.
• Revisar las tendencias y proyecciones de los precios de la vivienda para saber si la espera conlleva un coste considerable. Por ejemplo, en mi zona hubo un largo periodo de subidas de precios superiores al 10% anual, durante el cual esperar para comprar podía ser bastante costoso. No hay garantía de que las tendencias se mantengan, pero merece la pena pensarlo.
• Considere el valor de las diferencias de estilo de vida entre la propiedad y el alquiler.
• Compare los tipos de interés hipotecarios actuales con los históricos y los previstos. De nuevo, no hay garantías, pero si los tipos estuvieran en mínimos históricos, podría haber riesgo en la espera.

Cuando te hayas decidido a comprar, te sugiero que compres la casa más barata en la que te sientas cómodo, que no estires tu presupuesto y que cuentes con posibles aumentos de sueldo que te faciliten las cosas en el futuro.

Utilizar los aumentos de sueldo para reforzar los ahorros para la jubilación. Tienes unos ingresos muy buenos, lo que significa que deberías poder ahorrar mucho ahora y aún más en el futuro si tu sueldo aumenta.

Answer 3

Acabo de introducir los números de la SEP-IRA en una calculadora de inversiones: $13K/year ($ 1083/mes) durante 36 años con un rendimiento del 8% es $2.7 million when you're 65. $ 4,6 millones de euros si consigues una rentabilidad anual del 10%. Y si resulta ser sólo el 6% durante esos 36 años, sigue siendo más de $1.6 million. Using the 4% rule, that $ 1,6 millones de euros significan 64.000 dólares al año de ingresos en la jubilación, que aumentan por la inflación cada año, mientras viva. Y eso sólo con la aportación de tu empresa, sin que ahorres ni un céntimo más. Y tendrás seguridad social.

Eres bueno amigo, compra la casa.