Como su pregunta aparece en la segunda parte, también lo hará mi respuesta. Al igual que usted, voy a proporcionar algunos antecedentes. Recuerdo haber comprado gasolina para $1.759 per gallon. I am so old that I remember buying gasoline for $ 0,759 por galón. Recientemente he pagado $2.759 per gallon. You claim that your relative is not getting a very good return. Some would suggest that, at $ 2,759 euros por galón, no estoy consiguiendo un buen precio para la gasolina. Los tipos, los rendimientos, las rentabilidades y el precio de la gasolina ya no son lo que eran. En realidad, es difícil obtener una rentabilidad bastante mala en relación con el mercado actual . Sospecho que tu pariente ya no recibe lo que antes recibía, pero sí un rendimiento justo.
Sobre el mantenimiento de registros. Sus beneficios del Tío Sam a su cargo cuando se llevan malos registros. Existen importantes sanciones por no informar de todo. La mayoría de los graduados de secundaria pueden gestionar una cuenta corriente, una cuenta de ahorro, varias tarjetas de crédito y unos 20 certificados de depósito y acciones en diferentes instituciones con poco más que lo siguiente: a) un calendario de pared b) una caja de zapatos y c) una pila de tarjetas de 3 por 5. No extravíes la caja de zapatos . Si puede utilizar una hoja de cálculo, es aún más fácil. Haz una copia de seguridad de tus datos.
Hay varias razones por las que no deberías consolidar todo su dinero en efectivo y ponerlo en una sola cuenta de fondos de inversión y luego armar una mezcla de inversiones que le funcionen bien.
- lo estás haciendo al revés 1º reunir una mezcla de inversiones que le funcionen bien 2do. consolidar los activos. Su redacción sugiere una falta de comprensión general - la mayoría de los CDs tienen penalizaciones por retiro anticipado. - Mientras que usted disfruta de la gestión de su 401K en una sola cuenta en línea, su más antiguo el familiar podría no sentirse tan cómodo con la falta de extractos en papel (véase la caja de zapatos anterior)
Déjenme contarles un poco sobre mi 401K. x% blue chip, y% small cap, z% bonos, w% acciones extranjeras. Una vez al trimestre, cambio mi contribución actual para reequilibrar el valor actual hacia mis porcentajes objetivo. Cada 30 meses aproximadamente, considero cambiar mi asignación de activos. La asignación tiene en cuenta mi edad, la de mi cónyuge, la de nuestros hijos, mi tolerancia al riesgo y mi visión intermedia de los mercados. El kilometraje puede variar.
para recapitular
- establecer expectativas razonables de rentabilidad
- organice sus registros
- obtener un plan de asignación de activos
- reducir el número de cuentas
en ese orden
