¿Vale la pena un salto salarial de 50 mil sin beneficio de 401K?

Question

Actualmente hago $75K and my employer offers a 3% match on my 401K. I have now been offered an exceptional job making $ 120K pero no se ofrece ningún plan de jubilación. En CA para el 2022 todos los empleadores tendrán que ofrecer algún tipo de plan de jubilación o tendrán que ofrecer la opción de jubilación de Calsavers si no quieren ofrecer un plan de jubilación propio.

Mi pregunta es si debería negociar algún tipo de plan de jubilación como una IRA simple, un 401K, o incluso una bonificación de fin de año si no están dispuestos a hacer la IRA simple o el 401K. ¿Merece la pena intentar negociar esto ya que van a estar obligados a ofrecer algún tipo de plan de jubilación para el próximo año? Se trata de una pequeña organización sin ánimo de lucro con 8 empleados. ¡TIA!

Answer 1

Sí, el salto salarial merece claramente la pena. Aunque pagarás más impuestos, el aumento salarial de 45.000 dólares es una cantidad mucho mayor que la anterior equiparación del 401k.

Le recomiendo encarecidamente que no intente negociar un plan de jubilación. Es una gran petición y es muy poco probable que la organización sin ánimo de lucro lo haga por ti. La organización no lucrativa no tiene ningún plan de jubilación en marcha (de lo contrario estarías incluido), y una organización no lucrativa de 8 personas probablemente no tiene los recursos para investigar esto ahora mismo.

Por mi experiencia, la gente de las pequeñas organizaciones sin ánimo de lucro se dedica al 100% a la misión de la organización, pero tiende a ser mala en cuestiones mundanas y logísticas como los planes de jubilación. Es un entorno de trabajo muy diferente al de las empresas con ánimo de lucro.

Answer 2

Merece increíblemente la pena por otra razón abrumadora:

Su "salario principal" es lo que hace avanzar su salario.

Dentro de un par de años intentarás pasar a un nuevo tramo salarial. Es increíblemente mejor tener la posición "actualmente estoy en 120" que "actualmente estoy en 75".

La diferencia es de noche y de día.

Siempre que uno tiene la oportunidad de subir un "escalón salarial" (en lugar de simplemente "un buen aumento"), hay que agarrarlo con los dos puños y los dos pies.

Nota como dice sabiamente @gaefan, por el amor de Dios no agriete el trato mencionando otras ventajas, etc. No menciones nada más que "puedo empezar esta tarde".

Mucha suerte.

Answer 3

He aquí algunos factores a tener en cuenta:

• Negociar con el nuevo empleador un plan de jubilación "real" es poco probable que tenga éxito, ya que una organización tan pequeña se enfrentaría a una gran sobrecarga administrativa para ofrecerlo. Esto es lo que el Requisito de California 2022 se trata se puede cumplir con un empleador que se inscribe en CalSavers, un estado -programa administrado que canaliza empleado las aportaciones de la nómina a una cuenta IRA. No hay contribuciones del empleador. En otras palabras, el próximo requisito no le aportará nada, salvo quizás la comodidad, que no pueda obtener ya financiando su propia cuenta individual. Se ha diseñado como un "empujón" para beneficiar a los empleados que no están familiarizados con la jubilación, al tiempo que impone la mínima carga a las pequeñas empresas.

• Por supuesto, tener un plan 401(k) tiene sus ventajas, incluso más allá de la equiparación del 3%, es decir, la posibilidad de ahorrar una cantidad bastante grande con ventajas fiscales. Pero, con un $45K higher salary (let's say $ 30K después de impuestos), ahora presumiblemente podría invertir, en una cuenta imponible ordinaria, mucho más que la totalidad del importe que sería se han aportado a un plan 401(k), incluyendo la aportación del empleador. Si esas inversiones tienen una eficiencia fiscal razonable (las ganancias de capital son a largo plazo y se retrasan todo lo posible), saldrá bien parado.

• Teniendo en cuenta el beneficio financiero directo, así como el beneficio profesional a largo plazo de dar el paso a un salario de 120.000 dólares, la única cuestión sería asegurarse de que este trabajo sin ánimo de lucro es el adecuado para ti, aparte del salario. La oferta sugiere que actualmente estás infravalorado. Si es así, es posible que haya otras oportunidades aún mejores, ya sea en lugar del trabajo sin ánimo de lucro o como su siguiente paso en breve. Si no es así, si esta oferta de 120 mil dólares es una anomalía entonces debes pensar en la estabilidad del trabajo. En el extremo, si la organización no lucrativa es frágil y es probable que se cierre pronto (quizás porque paga demasiado a su personal), entonces podrías encontrarte sin empleo y luchando por encontrar un trabajo de 75.000 dólares de nuevo. Ese es el peor de los casos.

Answer 4

62.5% aumentar en salario frente a 3% disminuir en 401k...

Hermano, parece que tienes que empezar a hacer por ti mismo en eso. Enhorabuena.

(Para aclarar: si hipotéticamente "igualas" tus propias aportaciones hasta el 3%, ¿sigues siendo positivo en términos netos con el mayor salario * ? ¡Entonces tu pregunta se responde sola! :) Si es IT/IS sobre todo. Rara vez uno de nosotros ganará MENOS que el concierto anterior sin circunstancias muy atenuantes. Adelante, amigo mío. No te arriesgues. Acepta y aprovecha).

• Pista: Sí. Sí, lo eres.

Answer 5

Estas son las preguntas que me haría:

1. ¿Mi contribución actual me sitúa en un tramo impositivo más bajo?
2. ¿Las hipotéticas comillas con el salario más alto me harían caer en un tramo inferior?

Si la respuesta a cualquiera de estas preguntas (especialmente la #2) es No Entonces, como el 3% de los $120K is "only" $ 3600, y te dan un aumento de 45000 dólares yo no presionaría por más.

Pero así soy yo, y porque las organizaciones sin ánimo de lucro suelen tener poco dinero. Por otro lado, si esta pequeña organización sin ánimo de lucro parece tener mucho dinero, adelante, empuja.