En primer lugar, debes cobrar lo que puedas cobrar, como dice @Dheer en los comentarios. Sin embargo, eso no es realmente el tema aquí.
El tema es cómo se compara la "paga de contratista" con la "paga de salario", y cómo puedes elegir cuál te beneficiará más económicamente.
Usted incurrirá en un 15% de impuestos por el impuesto sobre el trabajo autónomo El 7,8% es el impuesto sobre el seguro médico y la seguridad social del empleador y del empleado. Actualmente pagas la mitad de eso, así que básicamente el 7,8% es nuevo.
Su seguro médico no se pagará de ninguna manera; si está casado y su cónyuge tiene un seguro médico a través de su empresa, es posible que no lo note. Si es soltero o su cónyuge no tiene seguro médico, esto le costará, pero no un porcentaje de sus ingresos, sólo... algo. Mire el pago de su seguro actual por mes y multiplíquelo por 5, eso es probablemente lo que sumará (la mayoría de los empleadores pagan alrededor del 80%). O pregunte a su empleador por el pago de COBRA (la cantidad que pagaría para continuar con su seguro después de renunciar); ese es el pago completo sin subsidio del empleador. Recuerde que puede acabar gastando aún más en el mercado libre, especialmente si la ACA se deroga en parte o en su totalidad.
Tampoco tendrás días de vacaciones pagadas. Si tenías 15 días de vacaciones pagadas y 6 festivos (¡espero que tuvieras al menos esta cantidad!) entonces tenías 21/260 = 8% de días de vacaciones. Puede que esto no te importe, si no coges vacaciones, pero yo lo consideraría un recorte salarial del 8%.
También vas a dejar de pagar el seguro de invalidez (a corto y largo plazo) y el seguro de vida. Ten en cuenta lo importante que es esto para ti y lo que cuesta conseguirlo por separado.
No recibirás la compensación del 401(k). Tampoco obtendrá un 401(k); puede o no tener derecho a una IRA tradicional (o Roth). En cambio, podrías optar a una Solo 401(k) o a una SEP IRA, pero tendrías que crearla y podría costarte algo de dinero en función de la cantidad que tengas que depositar en ella.
Pongamos esto en números.
Estás haciendo $75,000 a year as an employee. You make $ 100.000 como contratista. ¿Qué es más?
$ 75,000
- 5,737 (7.8% - medicare/ss)
- 2,000 (health insurance)
+ 1,875 (50% match on 5% 401k)
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$ 69,138 total pretax income including 401(k)
frente a
$100,000
- 15,500 (15.3% medicare/ss)*
- 10,000 (health insurance)
- 7,700 (20 vacation days)
- 500 (disability insurance premium)
- 50 (life insurance premium)
--------
$ 66,250 total pretax income including 401(k)
- La mitad será deducible de impuestos
Probablemente faltan algunas cosas y las estimaciones son bastante imprecisas, pero yo diría que es razonable. Así que vas a ganar más o menos la misma cantidad en casa entre los dos - un salario de $75k or a contractor's wage of $ 100k. Pero, por supuesto, las primas de seguro no son un porcentaje de los ingresos, por lo que el +33% no es fijo: $100k salary comparable is 28% or so higher, and $ El salario de 50k comparable es aproximadamente la mitad de lo que es. La estimación del 30% es sólo una estimación muy amplia. Te recomiendo que calcules tus propias cifras para determinar cómo te afectará.
