Inversión conforme

Question

Después de ahorrar durante un par de años, en mi cuenta de ahorros se ha acumulado alrededor de medio año de salario y ahora quiero empezar a invertir a largo plazo en fondos indexados, sin embargo, si abro una cuenta de valores tiene que ser con mi actual empleador (una institución financiera) por razones de cumplimiento.

Sólo hay un problema: incluso con el descuento para empleados, tengo que pagar aproximadamente 40 USD de comisión por transacción más una cuota anual por la cuenta, lo que me costaría alrededor de 10 veces más al año que en cualquier otro corredor.

Además, si perdiera mi trabajo o renunciara a él, naturalmente perdería el descuento de empleado

Tal y como yo lo veo, tengo tres opciones,

1. No hacer nada, perder X años de beneficios hasta que las circunstancias cambien
2. Hacer muy pocas transacciones, mucho más grandes de lo que realmente me siento cómodo
3. Busque otro trabajo sin este requisito de cumplimiento

¿Hay alguna otra opción que haya pasado por alto?

Answer 1

En primer lugar, asegúrese de si hay alguna inversión que pueda reducir las comisiones. Algunos corredores que cobran comisiones por las acciones ofrecen determinados fondos de inversión o ETF sin comisión por transacción.

Deberá confirmar si cada reinversión de dividendos incurre en la comisión. A veces son gratuitas. Si se cobran, entonces es posible que quiera rechazar la reinversión hasta que acumule periódicamente una mayor cantidad de dividendos, que quizás pueda combinar con una de sus aportaciones de ahorro para realizar una compra.

Minimice el número de fondos que necesita comprar y reequilibrar. Considere un fondo de fecha objetivo o de asignación de activos que incluya una combinación adecuada de acciones y bonos. (Si es joven, puede conformarse con las acciones por el momento), girar sus trozos de contribución a un fondo a la vez (el que esté atrasado en su asignación deseada) en lugar de dividir sus contribuciones o rebalancear directamente.

Answer 2

Se podría pensar que el salario de medio año es suficiente para que 40 dólares no tengan un impacto importante. Por lo tanto, yo diría que la segunda opción es la más razonable.

La opción 1 parece una opción extraña. ¿Prefieres no tener beneficios a dar a tu empresa unos honorarios ridículos? ¿Cuánto beneficio estarías dispuesto a perder?

La opción 2 es razonable. Evite las comisiones siempre que sea posible, pero invierta su dinero cuando pueda.

La opción 3 parece exagerada. Pero si estás pensando en dejar tu trabajo por este inconveniente, probablemente deberías buscar un trabajo a pesar de todo. Puede que consigas algo que te guste más que lo que tienes actualmente.

Answer 3

Creo que se trata de un requisito muy estándar, de toda la industria, impulsado por la normativa gubernamental.

Por lo tanto, si sigue en esa industria y en las funciones cubiertas por la normativa, tendrá que seguir las normas de cumplimiento.

Teniendo en cuenta que la opción 2 es su apuesta más razonable.

Pero si su conjunto de habilidades le permite trabajar fuera de la industria financiera, y si le gusta probar su mano en el mercado de valores, entonces sí es el momento de un nuevo trabajo en una industria diferente.