Refinanciar un préstamo de coche

Question

Pregunta de refinanciación Préstamo de coche:

Hace dos años, compró un $20,000 car, putting $ 4.000 de adelanto y el resto lo pedimos prestado. Su préstamo era un préstamo a tipo fijo a 36 meses con un tipo establecido del 6,0% anual. Pagó una cuota de solicitud no reembolsable de $100 at that time in cash. Interest rates have fallen during the last two years and a new bank now offers to refinance your car by lending you the balance due at a stated rate of 5.0% per year. You will use the proceeds of this loan to pay off the old loan. Suppose the new loan over the residual loan life requires a $ Tasa de solicitud de 200 euros no reembolsable. Teniendo en cuenta toda esta información, ¿debería refinanciar? ¿Cuánto gana o pierde si lo hace?

1. Sí, ganancia de 30,32 dólares

2. No, pierde 30,32 dólares

3. No, pierde 169,68 dólares

4. Sí, gane 169,68 dólares

¿Alguien puede explicar cómo hacer esta pregunta? No consigo ninguna de estas respuestas al completar las preguntas.

Gracias.

Answer 1

Paso 1: Calcula en qué punto te encuentras ahora. Llevas dos años con un préstamo a tres años, ¿cuál es el saldo?

Paso 2: Calcule cuántos intereses pagará si sigue con el préstamo actual.

Paso 3: Calcule el interés que pagará en caso de refinanciación. Un préstamo a un año al 5% por el saldo del paso 1. Añade 200 dólares.

Paso 4: Comparar.

La parte más difícil es el paso 1.

Answer 2

Dado

PV = principal
i  = periodic rate
m  = number of periods
d  = periodic payment

d  = PV i (1 + 1/((1 + i)^m - 1))           Formula 1

la balanza b que queda en el mes x es

b  = (d + (1 + i)^x (i PV - d))/i           Formula 2

Aplicación de las cifras

$4000 is paid down, plus $ 100 en efectivo, lo que requiere un préstamo de 16.000 dólares

  PV =  16000
  i  =  0.06/12
  m  =  36

∴ d  =  PV i (1 + 1/((1 + i)^m - 1))  =  486.75

Saldo después de dos años

  x  =  24
∴ b  =  (d + (1 + i)^x (i PV - d))/i  =  5655.53

Refinanciación del saldo

  PV =  b
  i  =  0.05/12
  m  =  12

∴ d  =  PV i (1 + 1/((1 + i)^m - 1))  =  484.16

Pagos restantes originales menos los nuevos

(486.75 * 12) - (484.16 * 12 + 200)  =  -168.92

Perdería 168,92 dólares por la refinanciación. Bastante parecido a la opción 3.

Fórmula

1. Fórmula de pago periódico - fórmula de pago del préstamo

2. Fórmula del saldo del préstamo - ecuación en diferencia no homogénea (Arne Jensen, Universidad de Aalborg)