¿Debo abrir una cuenta de tarjeta de crédito conjunta con mi novia? Ella no puede tener su propia tarjeta

Question

Mi novia no ha podido conseguir una tarjeta de crédito debido a una deuda pendiente (y, creemos, fradulenta) en su historial. Intentamos ponernos en contacto con la agencia de cobros utilizando la dirección que aparece en los tres sitios web de las agencias de crédito, pero el correo fue devuelto. Desde entonces, hemos presentado reclamaciones en las tres agencias. Una de ellas retiró el cobro inmediatamente, las otras dos siguen en proceso de revisión.

El Bank of America (donde ha hecho sus operaciones bancarias durante años) la rechazó para una tarjeta de crédito, al igual que USAA (ella es militar), lo que me resultó un poco extraño. Por supuesto, ni siquiera puede obtener una tarjeta de la tienda, ya que necesita una tarjeta de crédito existente para calificar. Tiene 2 o 3 cuentas de préstamos estudiantiles que ha pagado puntualmente, en su totalidad, cada mes durante los últimos 3 años desde su graduación. Su madre la convenció (en la época del crédito fácil) de que no necesitaba una tarjeta.

Ahora, por desgracia, en los tiempos de restricción del crédito, necesitarlo para conseguirlo es una espiral descendente, y ella está algo atascada. Su broma es que ella y yo deberíamos obtener una tarjeta de crédito conjunta. Mi respuesta habitual es que debería obtener una tarjeta conjunta con sus padres. Su respuesta habitual es que ya ha dejado de pedir cosas a sus padres.

Teniendo en cuenta que es fiscalmente responsable, que trabaja en el ejército y que nunca ha dejado de pagar o se ha retrasado en los pagos, ¿estaría bien abrir una cuenta conjunta con ella? Llevamos unos cuantos años juntos, así que no es un riesgo de fuga. Si las cosas van mal, siempre puedo pagar la cuenta (me imagino que con una línea de crédito baja) y cerrarla. Si las cosas van bien, esto la ayudará a establecer algo de crédito.

¿Alguien puede hacer un agujero en mi idea o dar algunas precauciones? Gracias.

Answer 1

Yo no firmaría con tu novia. Eso tiene el potencial de poner una división entre ustedes dos. Como mínimo, te hará sentirte más como un padre que vela por ella y que ya planea poder sacarla de apuros y menos como un compañero.

Esperar a que se eliminen los cargos fraudulentos, aunque es lento, parece el mejor plan.

Answer 2

En lugar de decirle que sí o que no, le sugeriría una alternativa: ayudarle a conseguir una tarjeta asegurada a su nombre. Cuentan como tarjetas de crédito, se comunican a las agencias de crédito, el importe no tiene por qué ser excesivo (entre 250 y 500 sería una cantidad respetable) y las mejores añadirán con frecuencia crédito no garantizado a medida que demuestre que puede utilizarlo.

No es necesario que sea un préstamo, por lo que la tensión asociada a éste puede evitarse por completo: conviértelo en un regalo, una inversión en vuestro futuro juntos. Ella no tiene que estresarse por el reembolso, tú no tienes que estresarte por el daño a tu crédito o el incumplimiento de los pagos.

Y consigue lo que obviamente quiere: ayuda para reconstruir su crédito.

Answer 3

Parece que sólo tienes que darle un poco de tiempo para que el cargo fraudulento sea remediado por las otras agencias de crédito y hacer que lo intente de nuevo.

Si las otras agencias te echan la bronca, podrías aprovechar la decisión de la primera para reforzar tu caso. También puedes hacer que vuelva a solicitar la tarjeta de todos modos y, cuando la rechacen, llamar a su servicio de atención al cliente y apelar su caso utilizando la documentación de la deuda no válida de la primera agencia de crédito como palanca.

Answer 4

Podría estar bien. Si vives con ella, y esencialmente actúas como pareja de hecho, es una decisión que podrías tomar si así lo decides. Los contras son que podría causar una tensión entre los dos que no tenéis ya o que ella podría dejarte con muchas deudas o estafarte de alguna otra manera. Los pros son que le estarías haciendo un gran favor y estarías dando el primer paso para encontrar una solución a vuestros problemas fiscales comunes.

Internet no va a ser capaz de responder a esto por ti. Sólo podemos decirte qué cosas malas pueden pasar y probablemente ya las conoces. Tendrás que tomar la decisión más adecuada para ti.

Answer 5

Muchas de las otras respuestas señalan los escollos o las razones por las que debería considerar no firmar.

Aquí hay una precaución adicional: si usted hacer Si acabas firmando conjuntamente una tarjeta de crédito, asegúrate de que tiene un límite de crédito fijo y bajo. Nada más de lo que estarías dispuesto a perder si ella llegara al límite y te dejara mañana (por horrible que fuera). Apuesto a que la mayoría de la gente se sentiría como $500-$ 1500 es un límite superior razonable para esta tarjeta de inicio.

La otra ventaja de tener este límite de crédito fijo/bajo es que los tipos de interés deberían ser más bajos que los de las tarjetas de límite alto, así que si se da el peor caso y no puedes pagar la deuda en un mes, el tipo de interés será de un 16%, no del 25%.