¿Qué importancia tiene la puntuación de crédito?

Question

Cuanto más alta sea su puntuación de crédito, mejor. Si alguna vez ha podido elegir entre dos puntuaciones de crédito diferentes, siempre es mejor preferir la más alta.

Sin embargo, aunque la utilidad de una puntuación más alta siempre es positiva, no siempre es grande. A veces puede ser incluso minúscula. Dado que tener una puntuación más alta supone un esfuerzo (y posiblemente dinero), no es raro acabar en una situación en la que aumentar la puntuación de crédito no merece la pena, ya que los beneficios son demasiado escasos.

Por ejemplo, en esta respuesta se afirma que:

no hay diferencia entre una puntuación de 750 y una de 850; ya puede optar a los mejores tipos de préstamo.

Tenía curiosidad: ¿Cuáles son los principales puntos de ruptura de las puntuaciones de crédito en los que sí importa? ¿Existen umbrales de puntuación importantes que, una vez superados, se experimentan repentinamente beneficios notables (como la obtención repentina de toda una clase de crédito mejor)? ¿Existen rangos de puntuación (como el de 750-850 afirmado anteriormente) en los que, realmente, no importa en qué parte del rango te encuentres, sigues disfrutando de los mismos beneficios financieros?

Answer 1

Hay muchas opiniones sobre el significado de las diferentes puntuaciones de crédito. En última instancia, cada prestamista puede elegir el límite que desee para sus productos.

Creditscoring.com tiene una página fascinante que llaman El bar . Se trata de una serie de citas de diferentes agencias de información crediticia, medios de comunicación y prestamistas sobre el significado de las diferentes puntuaciones. Las citas están ordenadas por puntuación, y es interesante ver las diferentes opiniones sobre lo que se considera un excelente puntuación, lo que se considera media y qué es un pobre puntuación.

Mirando la lista, se pueden encontrar comillas en el corte inferior para excelente con puntuaciones entre 760 y 620. Del mismo modo, la opinión sobre el límite máximo para un pobre La puntuación oscila entre 650 y 580. No hay consenso.

Sé que cuando buscaba una nueva tarjeta de crédito hace un año, la mayoría de los sitios de tarjetas de crédito te hacían seleccionar un rango de puntuaciones de tarjetas de crédito para que supieras a qué tarjetas podrías optar. Creo que cuando miré el sitio web de CapitalOne el año pasado, describían el crédito excelente como una puntuación de 720+, elegible para cada una de las tarjetas de crédito que ofrecen. Si miramos ahora su página web, ya ni siquiera indican los rangos de puntuación. Simplemente describen el crédito excelente como esto:

"Nunca me he declarado en quiebra ni he dejado de pagar un préstamo. No me he retrasado más de 60 días en el pago de ninguna tarjeta de crédito, factura médica o préstamo en el último año. - Y - He tenido un préstamo o tarjeta de crédito durante 3 años o más con un límite de crédito superior a 5.000 dólares".

Cuando escribí la respuesta "no hay diferencia entre 750 y 850", tenía en mente esta puntuación de 720+. Una vez que se encuentre en ese rango, no le van a rechazar ningún préstamo debido a su puntuación. (Puede que te rechacen algo por falta de ingresos, pero eso es diferente). Recuerda que las instituciones financieras no quieren rechazar a la gente para los préstamos. Los préstamos son su forma de ganar dinero. Si tuvieran un producto de préstamo que exigiera una puntuación de 820, no habría un gran mercado de personas que pudieran optar a él.

Answer 2

Tener una puntuación más que adecuada no tiene por qué suponer un esfuerzo. La actividad económica normal a lo largo de los años, teniendo cuidado de pagar a tiempo y de no hacer nada descaradamente estúpido, es probablemente suficiente.

(Estoy convencido de que la obsesión por las puntuaciones de crédito ha sido fomentada deliberadamente por quienes venden consejos para mejorarlas. Si te has perjudicado mucho, un asesoramiento competente puede ser útil para salir de ese agujero. De lo contrario... " Nuestro el atún blanco está garantizado para no volverse rosa en la lata")

Answer 3

Las puntuaciones de crédito se han convertido en un grado de confianza general que se utiliza para muchos otros fines además de obtener buenos tipos de interés.

Por ejemplo:

• Las compañías de seguros las tienen en cuenta en sus cálculos respecto a la probabilidad de que usted haga una reclamación.
• Una puntuación de crédito especialmente mala puede perjudicar sus posibilidades de obtener una autorización de seguridad del Gobierno.
• Los empresarios pueden utilizar la información negativa de su informe crediticio para tomar decisiones de contratación, despido y promoción (excepto en el caso de las quiebras)
• Los propietarios pueden utilizarlos para decidir si le alquilan o no, y el importe de la fianza que le cobran.
• Los proveedores de telefonía móvil los utilizan para decidir qué planes de pago puedes obtener.
• Las empresas de servicios públicos a veces las utilizan para decidir el importe del depósito que hay que pagar.

Y, obviamente, todo lo que implique obtener un préstamo y fijar el tipo de interés.

Answer 4

Tenía una clienta que quería comprar una casa, y el banco le dijo que necesitaba 630 para que le aprobaran sus préstamos normales. Menos de eso, y la tasa saltó, bastante.