¿Tendremos problemas para conseguir una hipoteca para nuestra segunda vivienda si nos quedamos con la primera para alquilarla?

Question

Mi mujer y yo estamos ahorrando para comprar una casa. Actualmente somos propietarios de un pequeño condominio, que nos gustaría mantener como unidad de alquiler una vez que compremos la segunda casa. En la actualidad, los costes de la vivienda son inferiores al 12% de nuestro sueldo neto, por lo que podríamos pagar cómodamente las dos hipotecas si no pudiéramos alquilarla. En el peor de los casos, podríamos vender la casa si no encontramos un inquilino adecuado.

¿Tendremos algún problema para conseguir una hipoteca para una segunda vivienda si decidimos quedarnos con esta?

Más información

1. Sólo tenemos un 20% de capital en nuestra casa actual, pero queremos poner esa cantidad de dinero en la segunda casa (de nuestro dinero en efectivo, no del capital de la casa actual).
2. No tenemos deuda renovable.
3. Tenemos un pago de coche. $320? I don't remember we pay $ 400.
4. La hipoteca actual es $603.50 + $ 100 HOA. Debemos ser el flujo de caja positivo en esta propiedad desde el primer día de acuerdo con las tasas de ir en nuestra área.
5. La próxima casa probablemente tendrá un tope de alrededor de 300K con un 20% de enganche, por lo que ~240 - 250K de hipoteca en el extremo superior. Así que todo dependerá de los tipos de interés entonces (ambos tenemos un crédito excelente).
6. El bruto actual combinado es de ~11K / mes.

Answer 1

La regla general para los ratios hipotecarios es 28/36. El 28% de tus ingresos brutos mensuales es lo que puedes gastar en la hipoteca, el impuesto sobre la propiedad y el seguro. El 36% de los ingresos brutos incluye todos los pagos de la deuda. Si la segunda vivienda va a ser alquilada, cuentan 3/4 del alquiler como ingresos, y no en el primer 28%, sino en la cifra total de gastos del 36%.

Editar - Directrices actuales de la FHA sugieren que 29%/41% son los ratios actuales para la calificación de las hipotecas.

Answer 2

Si puedes hacerlo y las cuentas te salen bien para alquilar la propiedad, esa es la manera de hacerlo. Eso es lo que estamos haciendo. Tómate el tiempo necesario para conseguir un buen inquilino y, cuando lo encuentres, haz lo posible por mantenerlo contento, aunque tu flujo de caja sea un poco menor.

Todo se reduce a la cantidad de dinero que el banco te deja prestar. Si tienes un crédito estelar, no veo por qué no. Yo me quedé impresionado con la cantidad que me permitieron pedir prestada cuando hice esto hace apenas un año y medio.

¿Puedes eliminar el pago del coche? Eso ayudaría.

Answer 3

Es el banco quien debe decidir, y por lo que tengo entendido no les gusta la idea. Les gustará más si les dices que quieres vender el condominio al comprar una nueva casa, entonces tus gastos de vivienda serán el 0% de tus ingresos, lo que en su opinión es mucho más favorable.

Por supuesto, incluso si usted decide vender su condominio al obtener las aprobaciones para la hipoteca de su nueva casa, siempre se le permite cambiar de opinión después del cierre de la nueva casa si usted encuentra un buen inquilino para el condominio, nadie vendrá después.

Answer 4

La mayoría de los bancos permiten una cierta cantidad para el alquiler de mercado y luego descuentan un poco. He obtenido préstamos con casas de alquiler, etc.

No es un problema si cruzas las T y pones los puntos sobre las I y demuestras que eres capaz de pagar.

Un pago inicial elevado sin duda ayuda.

Mostrar los alquileres del mercado es útil: si puede demostrar a los suscriptores que su mercado de alquiler es fuerte, estará bien.

Todo esto supone que usted podría permitirse la nueva vivienda sin el alquiler en absoluto. (sin ingresos/sin pagos)