Si tengo un seguro de muerte y accidente a través de mi empresa, ¿debo seguir contratando un seguro de vida temporal?

Question

Tengo 36 años, estoy casado y no tengo hijos. (Estamos considerando tener un hijo, pero todavía faltan al menos 1,5-2 años).

Una de las cosas que Suze Orman y otros oradores de finanzas personales animan a la gente a hacer es comprar un seguro de vida a plazo. Nosotros no lo tenemos, y estoy pensando en comprarlo. Pero hay algo que no tengo claro: dado que tengo un seguro de Muerte Accidental y Desmembramiento a través de mi empleador, ¿sigue teniendo sentido comprar un seguro de vida a término en este momento?

Gracias,

Jim

Answer 1

Probablemente tenga sentido que contrate un seguro de vida temporal independiente de su empresa, por varias razones:

1. Si pierde el empleo, no tendrá la cobertura.
2. Probablemente no te da toda la cobertura que necesitas. Según mi experiencia, solo te da el salario de 1 año de tu empresa, lo que puede no ser suficiente en función de tus objetivos.
3. Si se le permite pagar para continuar con la póliza después de ser despedido, su prima será probablemente mucho más alta que la que obtendría de un agente. (Suponiendo que tenga buena salud).
4. La póliza que tiene a través de su empresa puede no cubrir todas las situaciones. Una póliza de vida a término que usted adquiera puede tener una cobertura más amplia. Lee atentamente la póliza de tu empresa para ver qué excluye.

Hay varias calculadoras de seguros de vida en la web. Prueba con dos o tres: algunas hacen preguntas diferentes y pueden darte una serie de respuestas sobre la cantidad de cobertura que deberías tener.

A continuación, eche un vistazo a algunos de los sitios de comilla en línea - hay un par que no requieren que introduzca su información personal, sólo la edad general / salud / código postal para que pueda obtener una comilla exacta para un par de diferentes niveles de cobertura sin tener que tratar con un vendedor todavía. (Según mi experiencia, estos presupuestos se acercan mucho -dentro de los 20 dólares anuales- a lo que me cotizaron a través de un agente). Con esta información, decida cuánta cobertura necesita y puede pagar.

Si eres propietario de una vivienda y la compañía de seguros con la que tienes tu póliza de hogar ofrece un seguro de vida, llámales y pide un presupuesto. Es posible que te hagan un descuento por la relación que tienes con ellos; compáralo con lo que has obtenido en el sitio web de presupuestos.

Answer 2

Lo más probable es que sí.

El AD&D es un seguro contra un tipo de riesgo específico. El seguro de vida también lo es, pero hay menos excepciones de pago. Me imagino que tendrías que morir por accidente, o ser desmembrado pero no morir, para que se pague. Las excepciones de la póliza son las que te tienen que preocupar.

Si su pérdida (y la de sus ingresos) supondría una dificultad financiera para su mujer y sus objetivos para la familia, debería considerar la posibilidad de contratar un seguro de vida.

(Si lo hace, considere la posibilidad de que su esposa compre la póliza en su nombre, y asegúrese de que quede claro que sus fondos la pagaron. De este modo, puede evitar que el pago entre en su patrimonio).

Answer 3

Creo que mbhunter ha dado en el clavo con respecto a su pregunta.

Sólo quiero añadir que tener una póliza que no esté patrocinada por su empleador es una buena idea... las pólizas del empleador están reguladas por el gobierno federal a través de ERISA. Las pólizas independientes están reguladas por el estado y suelen tener mejores protecciones. Además, busque una póliza que le permita aumentar su cobertura más adelante sin necesidad de calificación médica, para no tener que comprar un seguro excesivo inicialmente.