Me han cerrado la cuenta bancaria de forma abrupta, ¿cómo puedo sacar el dinero?

Question

Llevo años realizando operaciones bancarias en un banco estadounidense. De repente recibí una carta de ellos. La carta fue enviada el 23 de junio y llegó el 17 de julio y dice que están cerrando mi cuenta.

Sólo puedo ceder 800 dólares a la vez. Todavía puedo hacerlo.

He intentado llamar al 913-652-5127, un teléfono que está ahí.

¿A dónde debo trasladar mi dinero? Tengo una tarjeta de débito que funciona como tarjeta de crédito. ¿Debo comprar bitcoins? ¿Rápido?

Ya es tarde pero parece que mi tarjeta no está congelada ni nada aunque me cierren la cuenta.

He llamado directamente a USBank y me confirman que cierran mi cuenta. Por supuesto que haría cualquier cosa para mantener la cuenta. Utilizaba esa cuenta para pagar mi factura online. Les pagaré un extra.

Actualización: Les he llamado varias veces. Una de las veces me remiten a una sucursal de Madison que lo buscará. Esta vez me han dicho que no me van a enviar nada.

Espero que reconsideren su decisión de cerrar mi cuenta. He sido un cliente feliz con ellos durante casi 20 años. Ahora no tengo ni idea de cómo puedo pagar cosas con tarjeta de crédito si ya no están. Tengo que volver a abrir cuentas bancarias y demás.

Otra actualización:

He vuelto a llamar a 1800 USBank. Esta vez me han remitido a un representante de la sucursal.

Lamentablemente, la carta no es una estafa. Les dije que he sido su cliente durante casi 20 años y me dijeron que también cerraron cuentas que han tenido cuentas con ellos durante 40 años.

Si hay algo que pueda hacer para que cambien de opinión lo tendré muy en cuenta. Parece que es sólo su política en lugar de la obligación real de la ley estadounidense.

Me gustaría poder pagarles 500 dólares al año y mantener mi cuenta. Dicen que son muy estrictos. Les ofreceré mañana. Sí. La carta es real.

Actualización:

En realidad la cuenta está siendo cerrada. Se cierra el día 26. La fecha de la carta dice 7. No tengo ni idea de cuándo se cerrará de verdad. He llamado a varias personas del US Bank y no tienen ni idea. Alguien de la sucursal me pidió que le enviara un correo electrónico pero nunca me contestó. El único teléfono al que debía llamar no respondía. Cuando volví a llamar al teléfono el día 27 ya es tarde. Ahora dicen que van a enviar un cheque a mi dirección. Después de aceptar tristemente el chico ya no contesta. Tendré que volver a llamarles antes de que las cosas vayan más mal.

Diría que mi experiencia al cerrar la cuenta ha sido muy decepcionante.

Answer 1

Es muy posible que esto sea una estafa.

La forma en que funciona la estafa es que los estafadores le envían una carta y le exigen que llame al número de teléfono. Pero el número de teléfono pertenece a los estafadores, no al banco.

Cuando llames al número, te "autentificarán" haciéndote un montón de preguntas. Entonces tendrán suficiente información para llamar al banco y hacerse pasar por usted, y transferir todo su dinero.

Lo que tiene que hacer es encontrar el número de teléfono de su banco sin hacer uso de esta letra. Por ejemplo, mira un extracto bancario anterior o encuentra el número de teléfono en la página web del banco. Llame a ese número y comente esta carta.

Si ya ha llamado al número que figura en la carta y si tiene la más mínima razón para creer que no es válida, deje de leer. Se trata de una emergencia. Llame inmediatamente a un número legítimo del banco. Explique la situación y señale que cree que su información ha sido comprometida. ¿Por qué sigue leyendo? Hágalo ahora.

Answer 2

En primer lugar, asegúrese de que se pone en contacto con el banco directamente: utilice una factura antigua que tenga a mano con un número de teléfono directo al banco y llámele. No utilice el número que le han proporcionado, o puede acabar siendo víctima de una estafa (es muy posible que el banco esté también confundido en este punto - por lo que no debe confiar en el número proporcionado en absoluto).

En segundo lugar, una vez que pueda confirmar que su cuenta está siendo cerrada, averigüe cuando se está cerrando para que sepas cuándo tienes que actuar al respecto: es posible que aún tengas acceso a tu cuenta y no tengas que entrar en pánico todavía.

En tercer lugar, pida al banco que le explique exactamente por qué va a cerrar su cuenta: deje claro que si no puede explique, se verá obligado a transferir a una nueva cuenta y cerrar el negocio con ellos de forma permanente - esto no es una amenaza, es una cuestión de hecho porque...

Por último, si no puede mantener su cuenta abierta, busque otro banco y abra una nueva cuenta. Francamente, si su banco actual está cerrando su cuenta y sólo consiguió enviarle una carta a mes tarde, probablemente deberías encontrar un nuevo banco. Si, en cambio, no pueden averiguar si su cuenta bancaria está cerrada o no, esto es también una mala señal y puede que quieras una nueva cuenta bancaria de todos modos.

Pero por favor, sigue estos pasos en orden Porque hay que verificar con el banco lo que está pasando.

Ten en cuenta también la respuesta de @Brick, por si necesitas sacar el dinero de tu cuenta rápidamente.

Answer 3

Si puedes ir a una sucursal física, pide un cheque de caja (o llámales para que te envíen uno por correo). Cuando extienden el cheque de caja, retiran el dinero de tu cuenta inmediatamente y el cheque se gira contra el propio banco. Podrías conservar ese cheque durante un tiempo, incluso después de que tu cuenta se cierre y hagas otros arreglos bancarios.

Si no puedes conseguir un cheque de caja, entonces debes tratar de abrir rápidamente una nueva cuenta y hacer una ACH de la antigua a la nueva. Sin embargo, esto podría llevar más días de los que te quedan.

Answer 4

Viniendo de alguien que ha trabajado en el departamento de servicio de cuentas de una actual banco en los EE.UU., otras respuestas son correctas, esto es probablemente una estafa, el número de teléfono en la carta probablemente está sonando a un centro de llamadas fraudulentas (estos están muy bien gestionados y suenan profesionales), y debe localizar y marcar independientemente el verdadero número de contacto con el US Bank. AHORA. Diga lo que ha pasado. Denunciar es fundamental. Asegurar su dinero es crítico. Todos los datos que proporcionaste al "banco" cuando llamaste tienen que ser cambiados o manipulados. Los números de cuenta, las contraseñas, los nombres de usuario y los números de tarjeta se cambian. Los números de identificación fiscal pierden prioridad como mecanismo de autenticación, aunque el gobierno no los cambie.

El verdadero banco probablemente no transferirle a la sucursal. Si el centro de llamadas de primera línea dice que lo hará, pregunte a la persona al teléfono qué puede hacer la sucursal que ellos no pueden hacer. La información es tu amiga. En se probablemente te transfieran a un departamento especial que se encarga de estos informes. Al parecer, el centro de llamadas del Union Bank te transfiere a la sucursal y luego hace que la sucursal haga esta transferencia. Tal vez su equipo de centro de llamadas de primera línea está facultado para manejarlo como yo lo estaba. En cualquier caso, conecta tu teléfono; si la llamada tarda menos de 5 minutos, no lo han hecho todo. Lo más probable es que sean de 5 a 8 minutos por departamento, más el tiempo de espera. Hay un montón de formularios que están rellenando.

¿Y si esa oficina está cerrada por la diferencia horaria? Entra en Internet y solicita un aumento del límite de los cajeros automáticos. Empieza a hacer adelantos en efectivo en los bancos locales si tu tarjeta lo permite. Saca el dinero de esa cuenta antes de que esté en la de los defraudadores. Guarda los recibos, incluso si el cajero rechaza la transacción. De cualquier modo, ten efectivo a mano mientras esperas una nueva tarjeta de débito y cheques para la nueva cuenta que vas a abrir.

¿Y si se tratara de un fraude, se reduce la cuenta del US Bank a cero 800 dólares cada vez, y no se cierra ni se cambian las contraseñas? ¿Se acabó? No. Entonces tu cuenta se cerrará y deberás TODO lo que los estafadores acumulen (estos cargos pueden hacer que tu cuenta quede terriblemente en negativo) a partir de ese momento. Esto se llama "participación en una estafa" en su acuerdo de depósito, porque usted fue víctima de ella, no denunció, y la información utilizada fue dada voluntariamente. También perderás todo el dinero que gasten.

¿Y si el US Bank realmente cierra su cuenta? Entonces te deben cada centavo que tenías en él. (Menos las comisiones permitidas en el contrato de depósito). Este cierre puede producirse varios días después de la fecha del aviso, por lo que poder retirar dinero no significa que estés a salvo. Los bancos suelen enviar un cheque oficial a la última dirección conocida que tenían de usted.

¿Por qué un banco de Estados Unidos va a cerrar mi cuenta si no está por debajo del saldo mínimo? Probablemente porque su registro de extranjero no residente de cuando estaba en la escuela ha caducado y la ley federal les prohíbe hacer negocios con usted ahora. Hay que renovarlos al menos cada tres años. No basta con renovarlos a nivel federal, sino que el banco debe conocer la fecha de caducidad actualizada.

¿Cómo puedo saber por qué se cierra mi cuenta? Pregúntale al verdadero US Bank. Puede que descubran que no está cerrado. Buenas noticias. Sigue el procedimiento de denuncia de estafas, abre una nueva cuenta (en el US Bank si quieres, o en otro sitio) y cierra la antigua. Si el banco la cierra, te dirán por qué y cuáles son tus próximas opciones. Pregunta qué se puede hacer. Otros comentarios tienen razón en que la actividad de bitcoin puede haberla marcado. Esa actividad podría ir en realidad en contra de tu acuerdo de depósito. O que haya activado un sistema de detección. O muchas otras razones. El banco que da servicio a tu cuenta es el único que lo sabe con seguridad.

¿Si les ofrezco 500 dólares al año es probable que mantengan la cuenta abierta? Si no, tengo que ir a Singapur a abrir otra cuenta

Las instituciones financieras legítimas de Estados Unidos no funcionan así. Si hay un problema legal con su situación fiscal en Estados Unidos, el dinero al banco no lo va a solucionar. Llamemos a la gente con la que has hablado "FraudBank" y al verdadero USBank "RealBank", porque hasta que RealBank lo confirme, no tenemos motivos para creer que la carta es real.

FraudBank le pedirá dinero. No se lo dé. No les des más información. En su lugar, recopile toda la información posible de ellos. Dónde enviarlo, por ejemplo. Luego informe a RealBank. RealBank no tendrá forma de cobrar $500/year to you only. If they offer a type of account to everyone that costs $ 500 euros, pida las "divulgaciones de la Ley de Veracidad del Ahorro". Los bancos están obligados por ley a proporcionárselas si las solicitan. Luego léalas. No ponga o guarde su dinero en ningún sitio que no entienda.

Answer 5

En primer lugar, si su cuenta ha sido cerrada no debería poder utilizar su tarjeta de débito en ningún formato. Como usted mencionó que usted es capaz de utilizar que por lo que su cuenta de nuevo es activo. Así que esto indica que es una estafa

En caso de que se cierre la cuenta, el banco confirma su dirección y le envía un cheque por el importe de su cuenta.

No se preocupe. Su dinero nunca se perderá