¿Puedo obtener una deducción fiscal por el exceso de aportaciones al 401k después de impuestos?

Question

Hace poco dejé mi empresa, con la que tenía una cuenta 401k. Para el año hasta la fecha, tenía algunas contribuciones posteriores y otras antes de impuestos a esa cuenta que salían de mi sueldo. Dado que mi nuevo empleador no tiene un 401k, este año no haré más aportaciones al 401k. ¿Puedo reclamar el impuesto que he pagado por las aportaciones después de los impuestos de alguna manera (deducción o crédito fiscal), ya que el total no superará la aportación máxima antes de los impuestos para el año?

Answer 1

Usted pregunta si puede, en efecto, depositar dólares antes de impuestos en el 401(k) a posteriori. No creo que eso sea posible. Usted ya se ha separado de ese empleador.

Answer 2

Ni siquiera estoy seguro de que se puedan recalificar a posteriori, aunque se siga trabajando con ellos. Estoy seguro de que hay un procedimiento para volver a caracterizar los fondos si se depositaron por error, pero esa no es su situación.

Usted está pidiendo que se desprendan los fondos. La mayoría de la gente está más interesada en convertir una cuenta no Roth (401K o IRA) en una cuenta Roth. De hecho, el consejo general es depositar suficientes fondos del 401K para obtener la totalidad de la coincidencia, luego depositar fondos en una IRA Roth, y luego poner el resto en el 401K hasta el máximo anual.

Debido a que usted tuvo un 401K durante parte de este año, el IRS limita la deducibilidad de los fondos de la IRA para 2013. Es probable que los nuevos depósitos de la IRA sean de la variedad Roth.