Por qué un banco nunca combina todas las ventajas/promociones y emite una única tarjeta de crédito

Question

Hoy en día, los bancos emiten múltiples tipos de tarjetas de crédito con diferentes promociones vinculadas a ellas. ¿Hay alguna razón que impida a un banco emitir una sola tarjeta con beneficios/promociones combinadas, no sería más fácil para el consumidor, lo que daría lugar a más clientes y gasto?

Answer 1

¿Debería P&G abandonar todas sus marcas y vender sólo un champú, un desodorante y una pasta de dientes?

El grupo Volkswagen posee Skoda, Volkswagen y Audi (además de otras marcas, pero excluyamos éstas para este ejemplo). Cada marca tiene varias series/modelos que son comparables entre los "niveles" de la marca. Por ejemplo, Skoda Octavia = Volkswagen Passat = Audi A6. Esencialmente el mismo coche (seguro que no exactamente el mismo coche, pero comparable en tamaño, equipamiento, material, etc.) - pero diferentes precios.

¿Sería más fácil para el consumidor prescindir de las diferentes marcas y ofrecer sólo un coche? Lo mismo ocurre con las tarjetas de crédito. Las distintas tarjetas ofrecen cosas diferentes y son aptas para consumidores con distintos niveles de renta/riqueza.

Por ejemplo, la tarjeta MasterCard Black, que muchos bancos ofrecen junto con un gran crédito (por ejemplo, 100.000 dólares al mes) y tal vez un servicio de conserjería 24 horas al día, 7 días a la semana, que puede ocuparse, por ejemplo, de los billetes de avión, el servicio de helicóptero o lo que sea.

Por ejemplo, una persona normal con un salario anual de 30.000 dólares, ¿necesitará alguna vez un crédito de 100.000 dólares (o al revés; ¿podrá pagar alguna vez esa deuda?) y ¿con qué frecuencia utilizará un servicio de conserjería para encontrar billetes de avión en clase business de Nueva York a París con salida el mismo día? Probablemente nunca.

Por eso los bancos no ofrecen a todos los clientes la misma tarjeta de crédito, porque sus clientes tienen necesidades diferentes.

Answer 2

¿Sería más fácil para el consumidor? Probablemente, para algunos clientes.

Pero esa no es la base sobre la que tomarán sus decisiones.

Su decisión es: ¿sería más rentable? Y la respuesta es: no, probablemente no. La diferenciación de productos y la segmentación del mercado les permiten obtener más beneficios de una base de clientes más amplia. Utilizan diferentes productos con diferencias en los tipos de interés, periodos de carencia, otros gastos y beneficios secundarios, para adaptarse a diferentes segmentos del mercado. Esto les permite convertir lo que habría sido un excedente del consumidor en un mercado de un solo producto, en un excedente del productor, es decir, más beneficios para el emisor de la tarjeta.