¿Qué son las tarjetas de crédito, las de débito y otros tipos de tarjetas?

Question

Esta pregunta de aquí y la plétora de comentarios que hay en él me han recordado algo que me molesta desde hace mucho, mucho tiempo. Parece que, según el lugar de procedencia, los términos "tarjeta de crédito" y "tarjeta de débito" pueden significar cosas muy diferentes. Ciertamente, difieren mucho entre Estados Unidos y la UE, y parece que incluso quién las ha emitido puede ser un factor. También he visto nombres como "charge card" en este sitio, que sospecho que es algo incluso diferente.

Por lo tanto, ¿existe una lista completa (o tal vez alguien dispuesto a intentar una en este hilo) con todos los diferentes significados (e implicaciones) de estos términos, dependiendo de la ubicación, el emisor, la fase lunar, etc.?

Para aclarar: La idea básica de "las tarjetas de crédito te permiten pedir dinero prestado; las tarjetas de débito sólo te permiten gastar lo que pones en ellas" es bastante sencilla y clara. Pero en distintos lugares del mundo hay muchas diferencias más sutiles.

Por ejemplo, lo que ya he aprendido de las pocas respuestas que se han publicado aquí, en los EE.UU. no se puede acceder a su cuenta de tarjeta de crédito directamente. Puedes ver el saldo, puedes pagarla, pero no puedes tratarla como otra cuenta bancaria. También he leído entre líneas que las tarjetas de crédito pueden ser emitidas no sólo por bancos, sino también por otras empresas.

Esto contrasta con mi experiencia aquí en la UE, donde no he oído hablar de ninguna tarjeta que no haya sido emitida por un banco; y es la cuenta bancaria la que tiene la función de crédito, no la tarjeta. Puedo tratar la cuenta de la tarjeta de crédito como una cuenta normal, puedo guardar dinero extra allí, enviar y recibir dinero a través de la banca por Internet, etc.

Y seguro que también hay otras diferencias. Eso es lo que busco: una lista de las diferencias regionales (o de otro tipo) en los detalles de cómo funcionan las tarjetas y cómo se pueden utilizar.

Answer 1

UE y más concretamente Alemania :

La terminología (coloquial) es, a grandes rasgos, la siguiente: la tarjeta emitida automáticamente por su banco es la "tarjeta bancaria", y las tarjetas emitidas, por ejemplo, por Visa, Mastercard, Diners, American Express son "tarjeta de crédito" (casi diría que tarjeta de crédito [EN-US] frente a DE Kreditkarte es un falso amigo).

• las tarjetas de débito emitidas automáticamente con una cuenta bancaria [de cheques] suelen ser de marca compartida con un sistema de pago de débito nacional (Alemania: girocard aka EC-card) y un sistema de tarjeta de débito internacional como V-Pay (VISA) o Maestro (Mastercard).
  Al menos en alemán, se denominan coloquialmente tarjeta bancaria en lugar de tarjeta de débito, y se consideran algo muy distinto a una tarjeta de crédito (aunque tengan la marca de tarjeta de débito Visa V-Pay o Mastercard Maestro).

  • En el punto de venta, la mercancía puede elegir qué modalidad prefiere, y normalmente será el sistema nacional, ya que por lo que he oído las tasas de transacción suelen ser sistema nacional < sistema de débito internacional < tarjeta de crédito.

  Si la cuenta bancaria (de cheques) tiene un Überziehungskredit (línea de crédito de sobregiro; tener una línea de crédito de este tipo es bastante estándar aquí - de hecho, un cliente puede tener que solicitar activamente que se ponga a 0 si no lo quiere), entonces también la tarjeta bancaria puede retirar más que el saldo real de la cuenta (hasta ese límite de sobregiro posiblemente incluso un poco más "geduldete Überziehung" [sobregiro tolerado]).
  Creo que los intereses de los descubiertos pueden tener aquí el papel de los intereses de las tarjetas de crédito en Estados Unidos, aunque los créditos de las tarjetas de crédito (en el sentido estadounidense de la palabra) tienen intereses aún más altos.

• Lo que aquí se denomina Kreditkarte (tarjeta de crédito) comprende lo que se denomina tarjeta de crédito en los Estados Unidos, pero también encontrará tarjetas de débito Visa/Mastercard entre las opciones de Kreditkarten que ofrece un banco.

  Estas últimas se denominan a veces "Kreditkarte auf Guthabenbasis" ("tarjeta de crédito basada en el saldo positivo") o Debit-Kreditkarte o "Kreditkarte de prepago" o "aufladbare Kreditkarte" (de pago, el mismo término que para las pilas)

• Incluso entre las tarjetas de crédito propiamente dichas (utilizo como definición: una tarjeta con línea de crédito, una tarjeta que es de tipo "crédito" según el IIN/BIN, véase más abajo), hay una amplia gama de configuraciones posibles entre bastidores (es decir, no visibles para los TPV, sólo entre el titular de la tarjeta y su banco/emisor). Creo que el que tengo sirve bien para mostrar las posibles diferencias:

  • Al igual que lo que dice Vilx-, la cuenta de mi tarjeta de crédito se comporta como una cuenta (o subcuenta) bancaria más: Puedo meter dinero allí y sacar dinero de allí, aunque en mi caso sólo hacia y desde la cuenta corriente principal (pero tengo un comportamiento similar, por ejemplo, con la cuenta en un corredor de bolsa donde permitir que el dinero salga sólo a mi cuenta preestablecida es una característica de seguridad). Incluso Consigue interés por un saldo positivo en la cuenta de la tarjeta de crédito (hoy en día es, por supuesto, en buena aproximación 0).
  • La cuenta de la tarjeta de crédito también tiene algunos crédito .
  • En un TPV, el crédito disponible que aparece si hay un saldo positivo en la cuenta de la tarjeta de crédito es el saldo + el límite de crédito, por lo que en ese sentido la tarjeta se comporta de forma similar a una tarjeta de débito y aún más similar a la tarjeta bancaria.
  • como se describe para un tarjeta de crédito en la respuesta de @RonJohn para EE.UU., si el saldo llega a ser negativo, se paga por completo en la siguiente fecha de facturación (una vez al mes). Esto se hace automáticamente mediante una retirada de fondos de la cuenta corriente conectada.
  • La diferencia con la tarjeta bancaria es mínima: si compro con la tarjeta bancaria, veo inmediatamente el dinero retirado de la cuenta corriente. Si compro con la tarjeta de crédito, veo (casi) inmediatamente el dinero retirado de la subcuenta de la tarjeta de crédito. Aunque si eso se queda en negativo, no pagaré intereses hasta el siguiente vencimiento, mientras que el descubierto en la cuenta corriente (por ejemplo, mediante el pago con tarjeta bancaria) cuesta inmediatamente intereses.

  Este comportamiento concreto depende, por supuesto, del contrato real que tengas con tu banco. También hay tarjetas de crédito que internamente funcionan de forma más parecida a lo que es el funcionamiento interno de una tarjeta de crédito en Estados Unidos.

No tengo cifras, pero sospecho que las tarjetas de crédito en el sentido estadounidense son escasas aquí en comparación con los contratos de débito/carga. Como un ligero indicador, las páginas web de comparación ponen advertencias a las ofertas que sólo tienen pagos mínimos automatizados en lugar de retirar automáticamente la cantidad total adeudada.

Actualización: Visa dice que las tarjetas de cargo son la forma más común de tarjetas de crédito en Alemania. (Aquí se escribe literalmente "tarjeta de crédito", mientras que se dice tarjeta de débito, también conocida como tarjeta bancaria, y "las tarjetas de prepago son tarjetas de pago que..."). Este artículo de periódico (alemán) de 2014 dice: 105 millones de tarjetas bancarias (de débito) y 28 millones de tarjetas de crédito. Kreditkarten, de las cuales 24 millones son tarjetas de crédito. Por tanto, una media de 1 tarjeta de crédito "propiamente dicha" por cada ≈ 20 habitantes frente a 1,3 tarjetas bancarias por habitante.

---

El comerciante puede saber qué tipo de tarjeta tiene delante, ya que está codificado en el número de tarjeta (IIN/BIN = 6 primeros dígitos, según creo). Existen bases de datos (por ejemplo aquí o aquí ) que enumeran el significado del BIN, incluido el tipo de tarjeta.
Sin embargo, creo que nuestras tarjetas bancarias tienen un sistema de numeración totalmente separado - al menos no he encontrado información sobre cómo/donde encontrar el BIN en ese tipo de número de tarjeta (y poniendo los primeros 6 dígitos en uno de los verificadores de BIN por encima de resultados balderdash o "número no válido")

---

Se sospecha que una diferencia adicional puede estar en el tamaño del crédito de la tarjeta de crédito. Por lo que he leído en Alemania, el límite típico es de 2 meses de salario neto (≈ 1 - 1,5 meses de salario bruto). (Y las páginas web recuerdan a la gente que debe asegurarse de que el límite de crédito de su tarjeta de crédito se eleva al menos a 1000 - 2000 euros si viaja al extranjero). Creo que la combinación de la tarjeta de crédito con la posibilidad de ingresar dinero en la tarjeta para aumentar temporalmente el límite disponible significa que el límite adecuado puede ser comparativamente bajo. En cambio, tengo entendido que en EE.UU. los límites de las tarjetas de crédito suelen ser mucho mayores, pero puede que me equivoque (tanto en las cifras alemanas como en las estadounidenses).

Por cierto, el mismo salario neto de 2 meses se dice como regla general para el límite de sobregiro de la cuenta corriente (o línea de crédito de reserva, ver el comentario de @MSalters).

Answer 2

Esto es exacto para los Estados Unidos.

https://www.investopedia.com/terms/c/chargecard.asp

Una tarjeta de crédito es un tipo de tarjeta de pago electrónico que no cobra intereses pero requiere que el usuario pagar la totalidad de su saldo al recibir el extracto Normalmente, con una periodicidad mensual. Las tarjetas de crédito son ofrecidas por un número limitado de emisores.

https://www.nerdwallet.com/blog/nerdscholar/credit-card/

Una tarjeta de crédito te permite pedir dinero prestado a un banco para hacer compras, ya sea para comprar una hamburguesa o un billete de ida y vuelta a Francia. Mientras devuelvas el dinero prestado dentro del "periodo de gracia" de 25-30 días, no tienes que pagar nada extra. Si no lo devuelves en ese plazo, tendrás que pagar intereses -un porcentaje del dinero que debes al banco- además de lo que has pedido prestado.

Las tarjetas de crédito son una forma de crédito rotativo (que según Google es "crédito que se renueva automáticamente a medida que se pagan las deudas").

Las cuentas de tarjetas de crédito son no vinculadas a cuentas de depósito en el mismo banco. (No mencioné esto originalmente, porque el concepto es completamente extraño en los Estados Unidos). Una excepción es la noción de Asegurado tarjeta de crédito. En ese caso, usted hace un depósito en una ahorro cuenta, y el banco se paga a sí mismo desde esa cuenta sólo si que no se puede pagar la cuenta de la tarjeta de crédito. Las tarjetas garantizadas están destinadas a personas (normalmente jóvenes) con poco historial crediticio, y a personas con pero mal historial de crédito.

Al principio, American Express sólo emitía tarjetas de cargo, pero ahora también emite tarjetas de crédito.

Tarjetas de débito están vinculados directamente a una cuenta bancaria. Cuando pagas algo, el dinero sale directamente de tu cuenta corriente (normalmente). Si intentas comprar algo por un valor superior a tu saldo bancario, el banco tiene la opción de rechazarla o aceptarla y cobrarte una comisión (bastante elevada). fondos insuficientes de honorarios.

Answer 3

Otras respuestas se refieren a las diferencias entre el tipos de la tarjeta (débito vs crédito vs cargo). Sin embargo, hay otra capa de diferencias importantes - la red de procesamiento de tarjetas y el método de procesamiento utilizado para una transacción específica. En algunos casos, esto puede hacer que los tipos de tarjeta se comporten de forma diferente en cada transacción.

Cuando usted pasa una tarjeta, el comerciante utiliza su propio banco para cobrar el dinero de su transacción. Su banco habla con una red de procesamiento de tarjetas (Visa, Mastercard, etc.) para enviar la transacción a tu banco, es decir, al banco que emitió la tarjeta.

La mayoría de las redes de tarjetas manejan muchos tipos diferentes de tarjetas. Por ejemplo, VISA gestiona tarjetas de débito, tarjetas regalo y tarjetas de crédito. Además, con el tiempo, las características de esas tarjetas han evolucionado y cambiado, y diferentes bancos emisores pueden emitir diferentes productos de tarjetas que tienen diferentes características (como ejemplo, en el pasado, los datos de la tarjeta estaban codificados en bandas magnéticas, mientras que ahora, las tarjetas suelen llevar también un chip). Incluso en el contexto de una sola tarjeta, un comerciante puede presentar la transacción de diferentes maneras:

• a través de la lectura de la banda magnética,
• leyendo el chip,
• tecleando manualmente el número de tarjeta en una consola,
• utilizando un token almacenado de una transacción anterior,
• leyendo un chip sin contacto en la tarjeta,
• comunicarse con una aplicación de pago en un teléfono móvil o un reloj inteligente que se ha vinculado a la tarjeta.

Además, algunas redes permiten presentar una transacción contra una tarjeta de débito a través de su canal de tarjetas de débito, o a través de su canal de tarjetas de crédito.

La mayor parte de esto es invisible para los consumidores porque ocurre de forma automática, pero algunos comerciantes ponen al consumidor en control directo. Por ejemplo, en muchas tiendas de comestibles, el dependiente que hace la caja registrará sus artículos y habrá una consola de punto de venta en la línea de caja frente al cliente. El cliente pasa o introduce su tarjeta y lleva a cabo la transacción; el dependiente nunca ve ni toca su tarjeta. A menudo, esta disposición pone la elección del estilo de transacción en manos del consumidor: puede elegir pasar la banda magnética o leer el chip. Si la red en la que está su tarjeta permite que las transacciones con su tipo de tarjeta se realicen a través de diferentes canales, a veces se le presentará esa opción (por ejemplo, se le puede pedir que elija si desea realizar la transacción como una transacción de débito o de crédito, aunque las opciones que se presentan en la consola rara vez lo indican, sino que suelen decir algo críptico como "US MASTERCARD" para realizar una transacción de crédito).

En última instancia, el resultado final sigue siendo el mismo desde la perspectiva del consumidor: la transacción llega a su cuenta y se paga al comerciante. Sin embargo, hay algunas diferencias desde el punto de vista del banco y del comerciante:

• Los diferentes tipos de transacciones tendrán diferentes tasas de intercambio. Un comerciante puede recibir algo menos de dinero por una transacción con tarjeta de débito "sin presencia" que por una transacción de crédito con lectura de chip.
• Los diferentes tipos darán lugar a diferentes responsabilidades desde el punto de vista del fraude. Si la transacción se presenta de una forma que se considera más segura, los bancos asumen una mayor parte del riesgo, frente al comerciante. Esto suele ser un incentivo para que los comerciantes prefieran tipos de transacción más seguros.
• Los diferentes tipos de tarjetas de crédito hacen que el dinero salga de su cuenta en diferentes momentos. Muchos bancos realizan las transacciones de las tarjetas de crédito en tiempo real, pero las de las tarjetas de débito en lotes.

Estoy añadiendo una edición para abordar los puntos adicionales que hizo en su edición a la pregunta:

Por ejemplo, lo que ya he aprendido de las pocas respuestas que se han publicado aquí, en los EE.UU. no se puede acceder a su cuenta de tarjeta de crédito directamente. Puedes ver el saldo, puedes pagarla, pero no puedes tratarla como otra cuenta bancaria.

En Estados Unidos, las tarjetas de cualquier tipo son esencialmente instrumentos para acceder a una cuenta. Normalmente, los tipos de tarjeta y los tipos de cuenta están estrictamente vinculados: una tarjeta de débito puede sólo vincularse a una cuenta de depósito, y una tarjeta de crédito puede sólo estar vinculado a una cuenta de préstamo de tarjeta de crédito. Sin embargo, hay otras variaciones sutiles sobre este tema: por ejemplo, algunas entidades emiten un tipo especial de tarjeta de crédito vinculada a una línea de crédito en lugar de un préstamo tradicional con tarjeta de crédito. Y lo que es aún más confuso, hay casos en los que otros mecanismos tradicionalmente vinculados sólo a las cuentas de depósito pueden vincularse a los préstamos (por ejemplo, un banco puede permitir que se emitan cheques contra una línea de crédito hipotecario).

También es importante señalar que las tarjetas (de cualquier tiempo) no están intrínsecamente vinculadas 1 a 1 a las cuentas. Es decir, si tienes una cuenta de depósito (corriente), puedes no tener ninguna tarjeta de débito. O una tarjeta de débito. O 4 tarjetas de débito, con diferentes números de tarjeta y nombres de diferentes personas. Lo mismo ocurre con las tarjetas de crédito: una persona que abre una tarjeta de crédito puede añadir otros usuarios a su préstamo, y hacer que el banco emita su propia tarjeta para cada uno de ellos. Todas las tarjetas están vinculadas al mismo préstamo de tarjeta de crédito, y las transacciones realizadas en todas ellas acaban repercutiendo en ese único préstamo.

También he leído entre líneas que las tarjetas de crédito podrían ser emitidas no sólo por bancos sino también por otras empresas.

Es habitual que varios comercios emitan tarjetas con su propia marca (por ejemplo, el minorista Target tiene su propia tarjeta de crédito). A veces, estas tarjetas son "privadas" en el sentido de que pueden sólo se utilice en ese comerciante. Pero otras veces, la tarjeta de marca puede utilizarse en cualquier lugar (por ejemplo, Amazon emite tarjetas que pueden utilizarse en cualquier lugar, pero que obtienen recompensas adicionales si se utilizan para comprar cosas en Amazon). La confusión estriba en que estas tarjetas pueden aplicarse de muchas maneras diferentes:

• a veces estas tarjetas son realmente operado por el comerciante directamente. No interviene ningún banco ni ninguna red.
• A veces las tarjetas son de marca compartida con una red, y utilizan esa red para presentar las transacciones (por ejemplo, el producto de tarjeta VISA de Amazon).
• A veces, las tarjetas son operadas por un banco tercero, aunque es el comerciante quien "emite" las tarjetas a los consumidores (por ejemplo, la ferretería Lowes tiene una cuenta privada que es operada por un banco tercero).

Puedo tratar la cuenta de la tarjeta de crédito como una cuenta normal, puedo guardar dinero extra allí, enviar y recibir dinero a través de la banca por Internet, etc.

Es importante aclarar que, en gran medida, esto también es cierto en Estados Unidos. Por ejemplo, si obtienes una tarjeta de crédito del Bank of America (o de cualquier otro banco), puedes utilizar sus herramientas de banca por Internet para gestionar la cuenta. Esto puede significar hacer cosas como pagar la factura de la tarjeta de crédito, o a veces incluso cosas como usar la tarjeta de crédito para enviar pagos o "transferir" dinero (esencialmente tomar un adelanto de efectivo de la tarjeta) a otras cuentas. De hecho, si utiliza un solo banco para su tarjeta de crédito y sus cuentas de depósito (por ejemplo, una cuenta corriente en la que tiene domiciliada su nómina), normalmente puede conectarse a una consola de banca por Internet y gestionar sus distintas cuentas desde un solo lugar, aunque técnicamente sean cuentas separadas. Así que, en la práctica, usted hacer suelen tener acceso a la cuenta, simplemente se trata por separado de sus otras cuentas.

El único factor de diferenciación claro es que el préstamo que hay detrás de una tarjeta de crédito es una cuenta distinta y separada de sus cuentas de depósito u otros préstamos. Esto es importante debido a la forma en que el sistema bancario estadounidense gestiona las reservas y otras cuestiones operativas y financieras. Los bancos de EE.UU. están obligados a mantener una determinada cantidad de efectivo en mano, en función de los tipos y saldos de las cuentas que manejan. Este efectivo en mano se divide generalmente en dos categorías:

• Reservas para proteger las pérdidas de los préstamos. Si un consumidor incumple un préstamo, el banco necesita tener efectivo para compensar esa pérdida. Los bancos están obligados a hacer reservas contra estas pérdidas para asegurarse de que pueden seguir operando cuando tengan pérdidas.
• Reservas para protegerse de las retiradas de las cuentas de depósito. Los bancos necesitan tener efectivo a mano para poder dárselo a los consumidores que lo retiran de las cuentas de depósito, con el fin de mantener la liquidez en caso de que los consumidores quieran utilizar su dinero.

Estos dos tipos de reservas se calculan y gestionan de forma muy diferente. Debido a este doble enfoque de las reservas, los bancos necesitan tener una estricta separación entre los tipos de cuentas. Si un banco ofreciera una solo producto que permite a los consumidores utilizar una cuenta en cualquiera de los estados a voluntad (ya sea como préstamo, si cobran muchas transacciones de crédito, o como una cuenta de depósito si ingresan mucho dinero en la cuenta de manera que tenga un saldo positivo), ese tipo de cuenta sería imposible de reservar, en nuestro modelo actual.

Por ello, los bancos mantienen una estricta separación entre los tipos de cuentas. Las acciones que normalmente se asocian a una cuenta de depósito (depositar un cheque, domiciliar la nómina, etc.) no están permitidas en las cuentas de préstamo, y tener un saldo positivo en una tarjeta de crédito no es típico. Asimismo, las acciones que son típicas de una tarjeta de crédito (tener un saldo "negativo") no están permitidas en las cuentas de depósito, y los bancos toman medidas para evitarlas (cobro de comisiones por sobregiro, bloqueo de transacciones, etc.).

Answer 4

Puedo ver por qué es confuso, pero en parte es que no tienes los datos correctos.

Una tarjeta de crédito es un préstamo

Con una tarjeta de crédito, tienes todo un crédito rotativo cuenta. Cuando se hacen cargos, se añade al importe del préstamo que se debe. Es una cuenta cuyo saldo suele ser cero o negativo.

Y mensualmente, usted "paga el préstamo" en parte o en su totalidad, haciendo una transferencia de dinero desde una de sus cuentas de depósito, a la cuenta de la tarjeta de crédito.

No está relacionada con ninguna cuenta de depósito (cuenta corriente o de ahorro) en la que se almacene normalmente el dinero; aunque la afiliación a un banco en el que se tengan cuentas de depósito puede ayudar a que se pueda optar a su tarjeta de crédito. Los criterios para obtener una tarjeta de crédito son bastante exigentes, ya que el banco le confía su dinero.

Una tarjeta de débito le permite retirar dinero al instante de su cuenta de depósito

Sólo puedes tener una tarjeta de débito si tienes una cuenta de depósito de algún tipo (cuenta corriente, de ahorro, etc.). Los requisitos para ello son menores que para una tarjeta de crédito; y generalmente se puede acceder a ella a menos que se tenga un historial de abuso de las cuentas de depósito.

La tarjeta de débito le permite retirar dinero al instante y entregárselo al comerciante. Es así de sencillo.

Sin embargo, las tarjetas de débito tenían un problema

A partir de los años 80, crédito El procesamiento de las tarjetas era un sistema de confianza, que se hacía fuera de línea en papel o en "lotes nocturnos" por vía electrónica, y el sistema bancario absorbía el riesgo de fraude. Los comerciantes tenían que llamar por teléfono al centro de servicios de su entidad adquirente (el banco) para que se aprobaran los cargos de gran valor. Evidentemente, esto evolucionó; más tarde se tecleó el número de la tarjeta, más tarde la máquina expendedora utilizó un marcador telefónico y un módem para que se aprobara el cargo (excepto para los pequeños), y más tarde Internet sustituyó al marcador. Pero la infraestructura de procesamiento "batch/offline" nunca ha desaparecido: así se puede pagar una comida en un vagón restaurante dentro de un túnel. Este sistema conlleva más riesgo; alguien podría utilizar una tarjeta cancelada para pequeñas transacciones que no son "telefónicas". Ese riesgo se dividía entre los bancos y los comerciantes (generalmente los bancos cubrían el riesgo utilizando las comisiones de los comerciantes como "seguro" forzoso).

El débito card se construyó teniendo mucho más en cuenta la idea de estar "siempre y sólo en línea". Esto era un mandato en Estados Unidos, pero variaba según el país. Una vez más, el riesgo se incluyó en las comisiones comerciales. En EE.UU. se mantuvieron las comisiones bastante bajas, pero el uso de Internet era obligatorio. (Los cajeros automáticos y los terminales de débito se comercializaron en gran medida entre los comerciantes que nunca antes habían aceptado ). crédito tarjetas porque no les gustaban las comisiones comerciales del 2-4%). Al principio, esto se convirtió en un gran impedimento para la adopción, ya que sólo las grandes empresas como BP gas o McDonalds pondrían la infraestructura informática (ya la tenían por razones comerciales). Pero para las pequeñas empresas, como Joe's Chinese Takeaway, no era factible ni siquiera en los años 00.

Como resultado, al menos en Estados Unidos, muchos negocios no aceptarían tarjetas de débito, pero sí de crédito.

Pero esto evolucionó hacia redes de pago de "débito" como Maestro... Siendo lo que son Estas redes eran naturales para fusionarse en el tarjeta de crédito sistema de cámara de compensación, ya que estaba construyendo la misma infraestructura; de ahí que Maestro se parezca mucho a Mastercard. Evidentemente, mantener dos sistemas tiene sus desventajas, y están tratando de reducirlos a una sola red.

En retrospectiva, el método "siempre conectado" tiene mucho sentido, y el método "por lotes" / "sin conexión" de las tarjetas de crédito parece una locura. Pero el Internet universal de conexión constante es sólo un desarrollo reciente de los últimos 15 años, más o menos, y todavía no es cierto en todas partes. En esos casos, el sistema de crédito sigue siendo compatible con el offline, y el de débito puro no.

Una tarjeta de débito con Visa/Mastercard/etc.

Los consumidores querían poder utilizar sus tarjetas de débito en cualquier lugar en el que se aceptaran tarjetas de crédito. Por eso, a principios de los años 90, los bancos experimentaron con una tarjeta de cajero automático de la marca Mastercard, que permitía procesar los cargos de ambas formas: como tarjeta de cajero automático o como tarjeta de crédito. Si un comerciante no aceptaba la tarjeta de cajero automático, la transacción podía seguir procesándose. El banco absorbía todo el riesgo, por lo que se ofrecía a regañadientes a los clientes de alta calificación crediticia.

Esto resultó ser un éxito rotundo. A medida que la industria fue adquiriendo experiencia con ella, se fueron extendiendo los riesgos de la tarjeta de crédito/débito. Hoy, todo el mundo la tiene por defecto a menos que lo rechacen . Lo cual hacen unos pocos en los EE.UU., porque las transacciones en modo de crédito utilizan la firma y no el PIN, lo que hace que una tarjeta de débito con capacidad de crédito sea una bomba.

Desde el punto de vista de la nomenclatura (al menos aquí en Estados Unidos), una tarjeta de débito "normal" se llamaba Tarjeta de cajero automático y una tarjeta de débito con modo de crédito se llama tarjeta de débito .

No debe confundirse con tarjetas de prepago

Una tarjeta de prepago es un animal completamente diferente. Tiene el aspecto de una tarjeta de crédito, no de débito, y funciona a través del sistema de la cámara de compensación como una tarjeta de crédito. No está vinculada a su cuenta de depósito; es una cuenta totalmente independiente. Sin embargo, no es un préstamo; no da negativo. Hay que ingresar dinero en ella antes de poder gastarlo (por lo que en ese sentido funciona como una tarjeta de débito). Las tarjetas de prepago se utilizan para las personas que no cumplen los requisitos para tener tarjetas de crédito, no tienen acceso a la banca, regalan tarjetas de regalo o necesitan limitar los gastos, por ejemplo, dando a un subordinado un presupuesto limitado.

En resumen, el débito retira inmediatamente el dinero de su cuenta de depósito; el dinero desaparece. La otra te da un préstamo por la cantidad que has cargado, y tienes que "liquidar ese préstamo" en algún momento en el futuro.

Answer 5

Una tarjeta de débito es una tarjeta vinculada directamente a una cuenta corriente/de ahorro. Si se utiliza la tarjeta, el dinero se retira de la cuenta casi instantáneamente. Y por instantáneo quiero decir desde unos segundos hasta unos días.

Una tarjeta de crédito es aquella que no retira los fondos inmediatamente. Cada 30/31 días cierran el ciclo, y te facturan la cantidad que debes. Estas tarjetas tienen un límite basado en tus ingresos y tu historial de crédito. Si no puedes pagar la factura, pagarás intereses. Si no pagas al menos un importe mínimo, también puedes recibir una penalización. Una vez alcanzado el límite, no puedes cargar más artículos hasta que pagues el saldo. La pregunta que has enlazado habla de las ventajas de una tarjeta de crédito.

Una tarjeta de crédito es similar a una tarjeta de crédito, excepto que tienes que pagarla cada mes.

Una tarjeta regalo tiene una cantidad fija de dinero en la tarjeta. Cuando se acabe el dinero, es posible que puedas añadir más.