¿Cuáles son los pros y los contras de una tarjeta de crédito para un europeo?

Question

Tengo una cuenta bancaria, con algunos ahorros. Suficiente para cubrir todos los gastos que pueda tener que afrontar sin demora.

También tengo una tarjeta de débito, que uso para mis pagos fuera de línea, una cuenta de Paypal para la mayoría de mis transacciones en línea, y una tarjeta de prepago en caso de necesidad para todo lo demás.

Por el momento no tengo ninguna deuda y, en un futuro próximo, no voy a contraer ninguna.

¿Qué ventajas obtendría al abrir una tarjeta de crédito? ¿Qué desventajas?

De momento, valoro más saber que no debo dinero a nadie que saber que puedo retrasar el pago real al mes siguiente.

Answer 1

Para mí, la principal ventaja es que el dinero no sale de mi cuenta bancaria hasta que yo lo deseo.

Por ejemplo, mi hija estaba en la escuela en China y necesitaba comprar rápidamente un billete de vuelta a casa, lo que hizo. Pero el vuelo se canceló aunque el cargo se hizo en la tarjeta. Si se tratara de una tarjeta de débito, el dinero desaparecería hasta que la aerolínea decidiera devolverlo. Con una tarjeta de crédito, lo dejé ahí y sólo pagué el nuevo vuelo (que costaba el doble y volaba en sentido contrario) que ella compró.

Del mismo modo, en caso de fraude, el dinero está fuera de tu cuenta hasta que el banco te lo devuelve. No es así con una tarjeta de crédito.

Las recompensas son una lejana segunda razón para obtener una.

Answer 2

Las principales ventajas y desventajas ya se han mencionado en otras respuestas, por lo que no las repetiré, pero permítanme tocar algunas otras ventajas menores de las tarjetas de crédito.

Las tarjetas de crédito protegen contra el robo

Si alguien te roba la tarjeta de crédito es una molestia, pero sólo una molestia. Las compañías de tarjetas de crédito no le cobrarán las compras fraudulentas realizadas con su tarjeta. En cambio, si alguien le roba dinero en efectivo, no tiene suerte, e incluso una tarjeta de débito o un talonario de cheques robados pueden hacerle responsable de las compras realizadas por la persona que le robó.

Las tarjetas de crédito le protegen de los malos negocios

Si una empresa te cobra por un artículo o servicio y no cumple con lo prometido, tienes pocas opciones si pagas en efectivo. Aunque técnicamente siempre hay opciones legales para pedir una compensación, en la práctica no merece la pena el esfuerzo o el coste de intentar emprender acciones legales contra una empresa si no te han enviado tu videojuego de 50 dólares como te habían prometido; es más fácil dar por perdido el dinero.

Sin embargo, con las tarjetas de crédito tienes una opción sencilla, sólo tienes que decir a la compañía de tu tarjeta de crédito que te han engañado y te devolverán el dinero. De hecho, se negarán a pagar a la empresa a la que le hiciste la compra si creen que tienes una reclamación legítima de que la empresa no te entregó lo que te había prometido. Las compañías de tarjetas de crédito te conceden el beneficio de la duda en este tipo de reclamaciones; en el caso de artículos de bajo coste, suelen aceptar tu palabra de que la compañía no cumplió correctamente con lo acordado sin pedirte ninguna prueba significativa. Sólo he utilizado esta opción dos veces en mi vida, pero sigue siendo bueno saber que tienes opciones si alguien intenta engañarte cuando compras con una tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito son convenientes

Pagar en efectivo es más lento que el crédito y requiere llevar dinero en efectivo, o peor aún, monedas (con las que me niego a lidiar hoy en día). Las tarjetas de crédito son, en la mayoría de los casos, una forma más cómoda de realizar una compra. Por supuesto, una tarjeta de débito puede duplicar la mayor parte de esta comodidad, pero incluso con las tarjetas de débito suele ser necesario introducir un pin, mientras que para las compras pequeñas basta con pasar una tarjeta de crédito y listo.

Las tarjetas de crédito pueden ayudarle a controlar sus gastos

Si pagas regularmente todo con una tarjeta de crédito, cada mes obtienes un buen informe de todos los lugares en los que has gastado dinero, y la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito incluso ofrecen herramientas útiles para visualizar cómo se ha gastado ese dinero. Esto puede ser útil para hacer un seguimiento de cómo se gasta el dinero, determinar si se está gastando demasiado o cuáles son los gastos más importantes, etc.; lo que facilita la elaboración y el seguimiento de un presupuesto. Aunque hay que reconocer que las tarjetas de débito ofrecen características similares.

El resultado neto es que una tarjeta de crédito, cuando se utiliza correctamente, es una mejora significativa respecto a otras formas de pago. Es rápida y fácil, y le ayuda a desarrollar un crédito positivo. y que le ofrece mayor protección y devolución de dinero (u otras recompensas) en las compras. Yo he ganado cientos de dólares sólo por usar mi tarjeta de crédito para hacer los pagos y aprovechar la devolución de dinero.

¿Debe obtener una tarjeta de crédito?

La respuesta breve a su pregunta es que si confía en que pagará la totalidad de su tarjeta de crédito cada mes y no aumentará sus gastos por tener una tarjeta de crédito, debería tener una tarjeta de crédito. Ofrece multitud de ventajas sobre otros métodos de pago, y ninguna negativa si se utiliza con prudencia. Yo intento pagarlo todo con mi tarjeta de crédito, ¡hasta el punto de que me molesta que me obliguen a utilizar otra forma de pago!

Dicho esto, si no utilizas una tarjeta de crédito de forma responsable, incluyendo el pago de la misma en su totalidad todos los meses, puede resultar muy costosa, ya que los intereses y las distintas comisiones se acumulan rápidamente. Las tarjetas de crédito también pueden aumentar la tentación de comprar algo que no se necesita realmente, o que no se puede permitir en ese momento, debido a lo cómodas que son y a lo fácil que es pasar una tarjeta sin pensar en lo que cuesta realmente. Un número asombrosamente elevado de personas tiene dificultades para utilizar las tarjetas de crédito de forma responsable; tengo muchos buenos amigos que me han dicho que no volverán a tener una tarjeta de crédito porque han visto que no pueden utilizarla responsablemente.

Si tiene alguna duda sobre su capacidad para utilizar una tarjeta de crédito de forma responsable, le sugiero que prefiera no tenerla y no arriesgarse a caer en la tentación, ya que el daño que puede causar el uso indebido de una tarjeta de crédito es mucho mayor que las recompensas por utilizarla de forma responsable. Sin embargo, si confías en tu propia responsabilidad financiera y en tu capacidad para pagar la factura en su totalidad al final de cada mes, entonces te animo a que te hagas con uno cuanto antes y empieces a cosechar las múltiples ventajas.

Answer 3

Pros:

• Una CC puede ser muy conveniente cuando se viaja, especialmente a los EE.UU. u otros "países con tarjeta de crédito".
• Una CC puede ser la única forma de pagar en línea determinados servicios, principalmente de empresas de fuera de la UE.
• Su compra puede estar mejor asegurado usando su CC. (Pero lo más probable es que tu banco o tu seguro personal ya te cubra, compruébalo primero).

Contras:

• Es posible que los pequeños comercios de Europa no acepten su CC o se resientan por utilizarla debido a las comisiones.
• Los tipos de interés son ridículos, si necesitas pedir dinero prestado hazlo cualquier otra forma . La deuda de la CC es en realidad peor que sobregirar la cuenta, que sería la típica definición europea de "deuda estúpida".

Y recuerda:

• El historial de crédito no existe en Europa. Tener un límite de crédito alto es en realidad una negativo cuando solicitas una hipoteca o algo así. Lo tratan como una deuda potencial (o en algunos casos como una deuda real).
• La facilidad de uso se invierte en Alemania (o en los Países Bajos, o en Austria, etc.). Eres la excepción al pagar con tarjeta de crédito y muchas veces es una molestia, ya que los camareros y los cajeros no están familiarizados con tu tarjeta de crédito (específica) y cosas por el estilo.
• Siempre, siempre, pague la deuda de la CC de inmediato, antes de que los intereses se pongan en marcha, vea el punto 2 de los contras.

Un amigo mío dijo una vez lo siguiente sobre la posesión de una CC en Europa: "Si te lo puedes permitir no lo necesitas, y si lo necesitas no te lo puedes permitir". Creo que eso lo resume muy bien. Yo utilizo la mía para los dos primeros pros mencionados, y nada más.

Answer 4

En la UE la principal diferencia es que "algunas" tarjetas de débito son de débito. No pueden utilizarse para pagos en línea.

Para la UE, el "historial de crédito" no existe. Algunos países tienen empresas privadas que recogen información sobre "mal crédito" y eso es todo. Algunos países tienen una base de datos general de compromisos financieros que el "prestamista de crédito" puede comprobar y contrastar con los ingresos declarados (o reales). Debido a la legislación de la UE, si estás en mala situación y te dan un crédito por encima de tus ingresos, el prestamista podría ser el culpable (no confundas al prestamista con los bancos o las empresas de tarjetas de crédito con las de usura).

Para la UE:
PROS - al comprar "por impulso" no pagas con tu propio dinero, por lo que no se extrae dinero de tu cuenta. Personalmente, he tenido algunas "sobreestimaciones" (cuando se paga con débito y se devuelve el artículo) cuando he asumido que debería haber tenido más dinero en la cuenta, he pagado algo y me he quedado en descubierto.
La mayoría de las tarjetas de crédito, si no todas, tienen periodo de carencia. Así que si eres lo suficientemente inteligente puedes pagar con la CC mientras sigues teniendo dinero en la cuenta marcando un ahorro extra.

Cons - dicho periodo de gracia. No se cuenta a partir de una fecha de pago sino de "alguna" fecha. Así que con un periodo de gracia de 30 días puede que no tengas 30 días sino 20 o 17. De nuevo, algo de lo que fui víctima, aprendí a ordeñar el sistema. Me di cuenta de que me llevaba demasiado tiempo y atención de lo que valía.
Cargos y tasas -algunas CC tienen cargos considerables si no cumples los requisitos. O si no solicitas que te las quiten. Como usuario ávido de pagos electrónicos, rara vez utilizo mi tarjeta de débito, por lo que tendría que obligarme a pagar con una tarjeta de crédito para cumplir con los requisitos de uso al mes. De nuevo, tendría que encontrar una razón para usar mi tarjeta de crédito para tener una razón para tener esa tarjeta de crédito en primer lugar.

Si tienes ahorros y puedes pagar, lo que se llama, grandes gastos urgentes (como un nuevo frigorífico o una lavadora) sin problema, entonces la CC no es para ti. No la necesitas.

Si tienes una gran compra en mente (como un coche o algo así, decenas de miles de dinero) y tienes esos ahorros en una inversión sensible al tiempo (como los bonos) entonces solicita la CC, utiliza el periodo de gracia y gana dinero al tener más ingresos de la inversión que lo que gastas en pagar la CC.

Answer 5

Una de las razones que no veo en la lista es que para ciertos tipos de transacciones puede ser necesario reservar una gran cantidad de depósito de seguridad, lo cual es conveniente con la tarjeta de crédito y podría ser difícil o imposible con el débito.

Hace poco me vi en la situación de intentar alquilar un coche para mis vacaciones en el Reino Unido. El depósito de seguridad calculado que la empresa de automóviles quería reservar era aproximadamente el doble del saldo de mi cuenta corriente. Habría tenido que pedir prestado/transferir ese dinero de otras cuentas y congelarlo o, si tuviera una tarjeta de crédito, podría haber reservado ese dinero y devolverlo más tarde, posiblemente sin tener que pagar ninguna comisión al banco si el periodo de reserva era lo suficientemente corto.