Tengo ingresos netos positivos y ninguna deuda. ¿Es mejor mantener mi cuenta de cheques de 30 mil dólares líquida o invertirla?

Question

He acumulado unos ahorros decentes (30.000 dólares) y los he colocado en una cuenta corriente de un banco online con un 0,76% de APY. Me pregunto si esto es suficiente dinero que debería considerar cambiarlo a algo de mayor interés para poder ganar dinero, vencer a la inflación, etc.

En general, no me gusta correr riesgos financieros. Mi instinto es mantener la liquidez. Pero tal vez no sea lo más sensato. Me gustaría que me aconsejaran al respecto.

Otra información.

• Soy un estadounidense que vive en Estados Unidos.
• Tengo 30 años.
• Estoy soltero.
• Mi alquiler es de 500 dólares al mes, incluidos los servicios públicos. Esto funciona por ahora, pero es posible que quiera mudarme a un condominio dentro de 5-10 años.
• Tengo cero deudas.
• Soy dueño de mi coche, aunque puede que tenga que reemplazarlo en 5-10 años.
• En general, mis gastos son bastante bajos, y los ingresos que obtengo de mi trabajo son superiores a lo que me cuestan mis gastos, por lo que mi cuenta corriente crece cada año.
• No tengo cuentas de jubilación (401k, IRA, pensión, etc.)

Siéntase libre de intervenir también con otros consejos financieros. Por ejemplo, si 30.000 dólares no es suficiente dinero para invertir, ¿en qué momento debería empezar a invertir y cuánto? ¿Es imprudente no tener ningún tipo de cuenta de jubilación? etc.

edit: Terminé creando una cuenta de corretaje en Ally.com e invirtiendo el dinero en SPY. SPY es un fondo de índice que sigue al S&P 500, por lo que es agradable y diversificado y no hay acciones de centavo. Muy diverso y muy seguro. Si el mercado sube, sube. Si el mercado baja, baja. En fin, una excelente decisión. Los últimos dos meses la bolsa ha ido muy bien y ya he ganado bastante dinero. Además, la comisión es de sólo 5 dólares por TRANSACCIÓN, no por acción. Muy barato. Gracias por todos los consejos.

Answer 1

El consejo general es mantener 6 meses de ingresos líquidos - en tu caso, podrías dejar 1 año líquido ya que, aunque tus ingresos son estables ahora, no son estáticos (es decir, no estás recibiendo un salario de un empleador).

¿El resto? Si no piensas utilizarlo para ninguna compra importante en los próximos 5 años, inviértelo. Si no lo haces, probablemente perderás dinero a largo plazo debido a la inflación (¿qué riesgo hay? :). Hay muchas opciones para los amantes del riesgo, muchas de las cuales superan con creces la inflación, aunque sin conocer tu país de residencia es difícil decirlo. Sin embargo, lo más probable es que quiera invertir en fondos indexados -como los ETF- que básicamente siguen a los sectores, en lugar de a las empresas individuales. Se trata básicamente de una diversidad de cartera gratuita: sólo pierden dinero cuando todo un sector pierde valor. Aunque incluso con fondos de este tipo, debe asegurarse de comprar varios fondos diferentes que sigan diferentes sectores. No se limite a invertir todos sus fondos en un índice de TI, por ejemplo.

Antes de comprar, simplemente mira el historial del fondo y asegúrate de que ha tenido una trayectoria general alcista desde 2008 (he comprado algunos ETFs que se mantuvieron estáticos... ¡no es lo que buscamos en una inversión!). Si la cuenta de corretaje que eliges no ofrece operaciones sin comisión en alguno de los fondos que quieres (personalmente, uso Schwab y su cartera de ETFs), trata de "comprar al por mayor". Así no gastarás tanto en las operaciones.

Hay otras consideraciones (muchos fondos indexados tienen altos costes de gestión, pero si vas con ETFs, no los tienen, y está la cuestión de los dividendos, etc), pero eso es meterse en la maleza en cuanto a conocimientos de inversión.

Aparte de eso, ten en cuenta que tardarás entre 1 y 2 semanas en ver ese dinero si lo necesitas, y obviamente no hay garantía de que esté ahí si lo necesitas para una emergencia.

Answer 2

¿Es imprudente no tener ningún tipo de cuenta de jubilación? etc.

Sí. :)

¿Por qué? Porque permiten un crecimiento libre de impuestos, y eso siempre es bueno.

y lo colocó en una cuenta corriente de un banco online con un 0,76% de APY.

Si no hay más remedio, traslada una parte a una cuenta de ahorro de un banco online al 1,2% y el resto a un conjunto de CD "escalonados" al 1,5% aproximadamente.

Hazlo con el dinero de tu "fondo de emergencia de seis meses" y con el dinero que planeas usar para un DP de condominio.

Invierte el resto.