Los servicios de calificación crediticia tienen cifras incorrectas de utilización del crédito

Question

Tengo unas 6 líneas de crédito en varias tarjetas de crédito. Cuando calculo mi utilización del crédito utilizando la suma de mi saldo en todas las líneas de crédito dividida por la cantidad total de crédito de que dispongo, mi porcentaje de utilización es mucho más bajo de lo que informa al menos una agencia de crédito.

Mi cooperativa de crédito me ofrece informes de crédito gratuitos, así que he comprobado uno de los informes y tienen mal el saldo y los límites de crédito de la mayoría de mis tarjetas de crédito. Esto está afectando negativamente a mi puntuación de crédito porque me informan de una alta utilización cuando mi utilización es en realidad bastante baja (<10%). ¿Cómo puedo conseguir que corrijan esto? ¿Debo ponerme en contacto con ellos y explicarles mi situación? ¿Por qué su información es tan errónea?

Answer 1

Algunas compañías de tarjetas de crédito se niegan a proporcionar información sobre los límites de crédito de los clientes a las agencias de crédito, te estoy mirando a ti Capitolio Uno (Nota: Han dejado de hacerlo recientemente). Dado que las agencias de crédito necesitan esta información para calcular su puntuación de crédito, se ven obligadas a estimar sus límites basándose en la información que tienen, es decir, sus saldos mensuales. Una técnica común es asumir que el saldo más alto que has tenido en una tarjeta es tu límite de crédito, que va a ser más bajo que tu límite de crédito real si nunca llegas al máximo de tus tarjetas, y en consecuencia hacer que tu % de utilización sea más alto.

Ahora bien, cabe preguntarse por qué una agencia de tarjetas de crédito se negaría a facilitar esta información que podría acabar reduciendo la puntuación de crédito de sus valiosos clientes. Es decir, si esos clientes tuvieran un crédito peor, tendrían que pagar tipos de interés más altos y ..... ¡Ohhhhhh!

Otra posibilidad:
Incluso si pagas tu saldo por completo cada mes, no significa que tu utilización para esa tarjeta sea de 0$/límite de crédito. Tu ciclo de pagos y su correlación con el ciclo de informes les obliga a utilizar una instantánea del día de vencimiento de los informes que puede no representar la verdadera naturaleza de cómo estás pagando tus tarjetas.

Pagar los saldos de las tarjetas de crédito en su totalidad cada mes es una excelente hábito crediticio, pero no significa que el prestamista vaya a informar de un saldo cero de crédito", dice Craig Watts, portavoz de FICO, la empresa cuyo modelo de puntuación de crédito lleva su nombre.

Eso parece ser lo que te está pasando. Según Steve Katz, portavoz de la oficina de crédito TransUnion, los bancos generalmente reportan información de la cuenta del titular de la tarjeta a las agencias cada 30 días, pero días, pero puede variar mucho. Por ejemplo, Chase dice que informa del saldo actual de la tarjeta el día 13 o 14 de cada mes. Citi, American Express y Wells Fargo dicen que comunican los saldos de las cuentas que figuran en los extractos mensuales de los titulares de las tarjetas. Bank of America dice que informa de los saldos de las cuentas entre 30 y 45 días después de recibir el pago. pago.

Fuente: "Mejorar una gran puntuación de crédito se reduce a la oportunidad"