¿Es mejor recibir una prima de fichaje a principios de año?

Question

Soy un ciudadano estadounidense que vive en Estados Unidos. Estoy pensando en aceptar una oferta de una empresa que ofrezca una bonificación por firmar.

Mi pregunta es;

¿Tiene más sentido seleccionar una fecha de inicio posterior al 1 de enero de 2021 (actualmente tengo un empleo remunerado... la falta de ingresos en un período intermedio no es una preocupación) a efectos de diferir los impuestos a un momento posterior?

Parece bastante sencillo desde el punto de vista matemático. Si recibo la prima de fichaje en 2021, tengo 18 meses antes de que ese dinero sea gravado (abril 2022 ), lo que significa que tiene un tiempo decente para aumentar mediante alguna inversión. Si recibo la prima de fichaje antes de finales de 2020, tendré que pagar impuestos sobre este dinero en abril 2021 , a menos de 10 meses de distancia.

Como he dicho, esto parece bastante obvio y directo, pero simplemente nunca he pensado en esto antes y quiero asegurarme de que no me estoy perdiendo nada.

Answer 1

Lo más probable es que la empresa ya retenga una parte de la bonificación a efectos fiscales. Por lo tanto, depende realmente de su tasa de retención. Si no retienen lo suficiente y vas a tener que pagar algún impuesto en abril del año siguiente, entonces te conviene un poco más poder retrasar ese pago para poder ganar algunos intereses hasta entonces. Si va a recibir un reembolso, entonces es ligeramente mejor recibir el reembolso antes que después. Pero tenga en cuenta que siempre puede ajustar las cantidades retenidas a lo largo del año si es necesario. Dado que su ganancia o pérdida sería básicamente la cantidad de intereses que puede ganar sólo con la diferencia de la retención, es probable que sea casi insignificante. Yo no seleccionaría una fecha de inicio basada en una cantidad nominal de intereses potenciales ganados. Elígela en función de lo que te haga más feliz en general.

Answer 2

Con los tipos de interés actuales, es probable que la cantidad de dinero sea bastante baja. Si el impuesto sobre la prima es $10,000, then you might make $ Los tipos de interés de los certificados de depósito a un año rondan el 1% en estos momentos. Por supuesto, no puedes invertirlo en algo de mayor riesgo y potencialmente mayor rendimiento, porque entonces te arriesgarías a no tener lo suficiente para pagar los impuestos a su vencimiento.

Answer 3

Hay varias cosas a tener en cuenta con respecto a esta bonificación, pero primero hay que suponer que la bonificación será menor que $1 million. If it is above $ Si se trata de un millón de euros, el exceso se retiene al 37% en concepto de impuestos federales.

Si es menos de un millón de dólares, entonces lo más probable es que se retenga el 22%, a menos que se pague en el mismo cheque que su salario regular, entonces se retiene en cualquier nivel el tramo que el cheque combinado caerá en. Todo esto se trata en Circular E del IRS . Los impuestos estatales dependerán del estado en cuestión.

Recuerde que no importa si cobra el cheque en enero, si le envían el cheque antes de esa fecha, se considerará un ingreso de este año.

Estoy asumiendo que realmente vas a esperar para empezar el trabajo, y ellos están dispuestos a esperar ese tiempo; o están de acuerdo en esperar hasta enero para pagar la bonificación. No hay muchas empresas que esperen meses para que alguien empiece.

Yo consideraría en qué año cobrar una bonificación grande en función de cómo va a repercutir en el año fiscal actual y en el siguiente. Si la obtención de la bonificación este año le impide ser elegible para hacer una contribución IRA deducible, o ser capaz de contribuir a una IRA Roth que sería una consideración. Eso sería aún más si usted ya hizo la contribución porque sabía que iba a estar por debajo del umbral. Retrasar al año que viene te permite planificar mejor.

Podría haber otros programas que si sus ingresos de 2020 son demasiado altos, no podrían optar a ellos. El pago del estímulo de 2020 por ejemplo. Si por alguna razón no recibiste el cheque ya porque tus ingresos de 2018 o 2019 eran demasiado altos, y al retrasar la bonificación obtendrás un crédito cuando presentes la declaración en abril de 2021, esa podría ser una razón.

En el pasado, algunas personas retrasaban el pago hasta el año siguiente porque los tipos impositivos iban a bajar. Esto funciona si la legislatura da suficiente tiempo para actuar.

Hablando de cheques de bonificación, no olvides que puedes recibir un cheque de tu antigua empresa si te van a pagar el saldo de tus vacaciones y bajas por enfermedad. Eso también se retendrá como se describe en la parte superior de esta respuesta.

Si vas a invertir la diferencia entre el tipo impositivo del último dólar de 2021 y la cantidad que se retuvo, asegúrate de que puedes pagar los impuestos cuando se deban, para no meterte en un lío cuando tengas que pagar a Hacienda.

Answer 4

Aunque aplace la mayor parte de los pagos de impuestos hasta el siguiente mes de abril, en teoría sigue estando obligado a realizar pagos estimados trimestrales, siendo el pago correspondiente al primer trimestre el que vence en abril del año en curso. Así que realmente no cambiaría la fecha de vencimiento del pago de forma significativa (unos meses más tarde).

Esto sólo se aplicaría si la bonificación fuera lo suficientemente grande como para tener que hacer pagos de impuestos estimados, por supuesto.