Asesoramiento financiero sobre los 3 grandes

Question

Me gradué recientemente en diciembre y he estado trabajando durante los últimos 5 meses. Desde entonces he ahorrado 13.000 euros. Ahora aquí está mi enigma, me voy a casar en 6 meses (10.000 dólares), actualmente estamos buscando una casa y para colmo mi coche acaba de morir esta semana haciendo que busque otro. Así que mi pregunta es ¿cómo puedo hacer frente a la búsqueda de un coche? Puedo comprar un coche barato y esperar que me dure y comprar uno nuevo en 2 años o puedo poner una cuota inicial de 6.000 en algo cercano a los 14.000 y conducirlo más tiempo. No tengo ni idea de qué hacer. (Edit: Gano 50000 al año)

Answer 1

Coche

Si puedes permitirte $6000, there is no reason not to buy a car outright for $ 6000. No será nuevo ni lujoso, pero debería llevarte fácilmente al trabajo y viceversa, que parece el mayor problema. A ese precio, estás pagando lo suficiente como para tener algo decente y no tanto como para estar realmente fuera del bolsillo si falla.

Considera esto. Usted paga $14,000 for a used car and get a wimpy warranty. You're out $ 6000 inmediatamente y pagando otro $8000 plus interest over time. If there is a major problem that is not covered by warranty, you might put another $ 3000 en un año o dos. En realidad no puedes evitarlo, ya que seguirás debiendo dinero por el coche. Así que podría verse obligado a pagar $17,000 for three years of car usage. That's almost $ 6000 al año.

Si compra un $6000 car instead and have a $ 3000 de problema en un año, puedes desechar el coche. Habrás pagado lo mismo $6000 for a year of car of usage. And a lot of the time you'll get more out of it. Even if you pay the $ 3000 y sacarle un año más, aún así sólo pagaste $4500 per year rather than $ 4667 al año que pagaría por tres años de un coche de 14.000 dólares sin reparaciones.

He pagado tan poco como $1500 for a car and gotten multiple years out of it. There's no guarantee with a more expensive car. Perhaps you'll get a year warranty with a $ 14.000 dólares de coche, pero eso no cubrirá los elementos de desgaste como los frenos. Básicamente tendrás cobertura del tren motriz (motor, transmisión, ejes) y algunas otras cosas. La garantía tampoco durará todo el tiempo que quieras tener el coche.

Recuerda también que los pagos se llevarán tus ahorros. Actualmente está ahorrando alrededor de $2500 a month. So you expect to save another $ 15.000 antes de la boda. Los pagos del coche suelen salir de esa cantidad. El seguro también será más caro, ya que el prestamista insistirá en el seguro a todo riesgo y de colisión.

$13,000 + $ 15,000 = $28,000 savings. You will have $ 28,000 - $6000 = $ 22.000 euros ahorrados para el momento de la boda. Después de la boda, tendrás $22,000 - $ 10,000 = $12,000.

Casa

Usted tiene $12,000 to spend on a house downpayment after the wedding and car. If you pay 20% down, that's a $ 60.000 casa incluso si ignoramos las tasas (a veces el vendedor puede pagarlas).

Esperaría que el alquiler de un $60,000 house to be around $ 600 al mes. Puede que te encuentres mejor si alquilas durante un año y luego buscas comprar. Suponiendo que $2500 free money a month, after $ 700 de alquiler que podría tener $1750 (adding another $ 50 por el seguro). Eso sería otro $21,000 in savings. $ 33.000 es un pago inicial mucho mejor que 12.000 dólares.

Si haces $50,000 a year, I wouldn't suggest paying more than $ 20.000 de ellos para gastos de vivienda. Así que, aunque puedas conseguir una hipoteca con menos del 20% de entrada, debes tener cuidado de no apalancarte en exceso. Y recuerda que las hipotecas con menos del 20% de entrada suelen cobrarte una cuota mensual extra como seguro hipotecario privado (PMI) .

Asegúrate de contar todos los pagos. Esto significa no sólo el capital y los intereses, sino también los impuestos. Recuerda también que debes presupuestar cosas que quizá no estés pagando ahora, por ejemplo, los servicios públicos y la comida. Asegúrate de que estás reteniendo suficientes impuestos.

Boda

$10,000 seems reasonably cheap for a wedding. You could get it down more by just doing a justice of the peace wedding with no ceremony, but if that's not what you want, don't do it. You are almost certainly going to buy other cars. Most people buy more than one house (particularly if your first house costs only $ 60,000). Esta podría ser tu única boda. Es lógico presupuestar lo suficiente para cubrir a los invitados importantes.

Yo diría que la mayor preocupación es que esto no sea suficiente. No esperes extras de lujo a ese precio.

Answer 2

Lo primero que hay que hacer a la hora de presupuestar los grandes gastos es encontrar 1) lo que puede y lo que no puede esperar, y 2) lo que proporcionará la mayor utilidad.

Es de suponer que tu boda no es negociable, por lo que realmente tienes $3,000 of your $ 13.000 de ahorro disponibles para utilizar. Sólo una nota aquí que las bodas son rara vez por debajo del presupuesto o incluso en el presupuesto, así que asegúrese de que su tiene un poco de "margen de maniobra" cuando se trata de pagar por eso.

Comprar una casa (con tus actuales ahorros disponibles de 3.000 dólares) probablemente no sea lo mejor para ti. Con un pago inicial tan pequeño, te costará encontrar financiación y lo más probable es que acabes pagando un tipo de interés mucho más alto en tu hipoteca, o que firmes una hipoteca más larga de lo que quisieras. Dado que el alquiler es presumiblemente una opción, comprar una casa no debería ser la máxima prioridad.

Supongo que utilizas tu vehículo todos los días para ir al trabajo y que el transporte público o la bicicleta te llevarían demasiado tiempo o te supondrían demasiadas molestias. Por lo tanto, parece que un vehículo tiene una utilidad muy alta y debe ser prioritario. En general, es mejor comprar un coche que sea fiable y que dure al menos unos años, y que tenga cierto valor de reventa cuando te deshagas de él. Por lo tanto, no le conviene comprar un coche de segunda mano y tener que repararlo constantemente durante uno o dos años antes de que muera.

Puedo poner un pago inicial de 6.000 en algo cerca de 14.000 y conducirlo más tiempo

No estoy seguro de dónde $6,000 number is from but assuming you have $ 3,000:

Yo recomendaría comprar un buen vehículo, aprovechando el enganche para encontrar algo fiable y cómodo para tus usos. Con $3,000 you might be looking in the $ Entre 6.000 y 12.000 dólares, lo que te daría un vehículo decente y fiable.

Espero que esto ayude a responder a su pregunta.

Answer 3

¿Qué parte de la boda vas a cubrir? ¿La mitad o todo? Si la mitad tienes 9k para comprar un coche si todo sólo 3k. Probablemente puedas ahorrar algo de dinero en los 6 meses anteriores a la boda así que, eso también está incluido en la cantidad que puedes gastar en un coche. En este momento de tu vida no tienes nada que hacer para conseguir un préstamo para un coche.

Es una mala idea comprar ahora incluso si sus 13k fueron dedicados para un pago inicial. Empieza tu carrera y hazte una idea de dónde os gustaría vivir a los dos. Alquila durante uno o dos años. En ese tiempo puedes ahorrar un fondo de emergencia y un pago inicial. Sólo entonces estaréis en condiciones de comprar una casa. (Suponiendo que no tengas otras deudas de consumo o préstamos estudiantiles).