El niño está en camino, invertir para la universidad y las opciones del fondo del coche - opiniones

Question

Tengo un bebé en camino y tengo mi propio negocio.

Debido a que tengo mi propio negocio mis ingresos son volátiles cada mes, y no quiero contar con la contribución mensual durante 20 años para la universidad de mi hijo debido a la posibilidad de que podría obstaculizar nuestra capacidad de ahorro si los tiempos se ponen difíciles. ( más o menos trato de mantener los pagos mensuales a un mínimo )

Quería su opinión sobre la apertura y el volcado de 20.000 dólares en un buen fondo de inversión de crecimiento.

Me imaginé que con el interés compuesto durante 20 años eso podría equivaler a unos 100 mil si tengo suerte.

También utilizaba el dinero que mi hijo recibía a lo largo de los años de los regalos de la familia y lo ingresaba en la cuenta.

20 años al 5% = 53.000 20 años al 10% = 134.000

Además, este dinero se destina a la "universidad", pero también a otras cosas, como un coche o el pago inicial de una casa si sobra dinero.

Esto es básicamente mi intento de adelantarme a la curva para que cuando tenga 50 años no esté en una situación de asumir una deuda de 50 mil dólares para ayudar a mi hijo a ir a la universidad.

¿Es una buena opción? ¿Opción defectuosa? ¿Existen mejores opciones?

Answer 1

Examine sus opciones con un Programa 529 . Si el dinero se utiliza para gastos de educación: que actualmente incluye la matrícula, el alojamiento y la comida (incluso si se vive fuera del campus), los libros, el transporte; crece libre de impuestos.

Las ganancias no están sujetas al impuesto federal y, por lo general, no están sujetas a cuando se utilizan para los gastos de educación cualificados del beneficiario designado, como la matrícula, las tasas, los libros, así como el alojamiento y alojamiento. Sin embargo, las aportaciones a un plan 529 no son deducibles.

Si se trata de un 529 asociado a su estado, también puede ahorrar en impuestos estatales. Puedes hacer aportaciones periódicas o puntuales. Las cuentas pueden incluso ser creadas por otros familiares. Yo he utilizado un 529 para financiar la educación de dos hijos. Se encarga de la mayoría de los gastos de educación.

Los programas 529 están disponibles en la mayoría de los estados, e incluso en algunas de las grandes compañías de fondos de inversión. Muchos tienen la opción de cambiar el nivel de riesgo de las inversiones para que sean más conservadoras cuando los niños llegan a la escuela secundaria.

En algunos estados existe la opción de pagar una gran suma cuando el niño es pequeño para comprar semestres de universidad. El acuerdo merece la pena considerarlo si sabes que van a ir a una escuela estatal, el acuerdo es menos bueno si van a ir fuera del estado o a una universidad privada.

La Agencia Tributaria limita la cantidad máxima que puede aportar en un año una cantidad que supere los 14.000 euros anuales. límite de regalos :

Si en 2014 aportó más de $14,000 to a Qualified Tuition Plan (QTP) on behalf of any one person, you may elect to treat up to $ 70.000 de la comilla para esa persona como si lo hubiera hecho racionalmente a lo largo de un periodo de 5 años. La elección le permite aplicar la exclusión anual a una parte de la aportación en cada uno de los 5 años, a partir de 2014. Puede hacer esta elección para tantas personas por separado como las que haya realizado aportaciones QTP

Una opción al final es coger el dinero sobrante en la graduación y dárselo al hijo para que lo utilice para sus estudios de posgrado, o si se pagan los impuestos y las multas puede utilizarse para ese primer coche. Incluso se puede transferir a otro familiar.