Estaba buscando fondos del mercado monetario y fondos mutuos de bonos para algunas inversiones relativamente estables. Sin embargo, antes de tomar una decisión, ¿podría alguien explicarme en qué circunstancias tendría que pagar impuestos federales, estatales o municipales, y las formas de minimizar esos impuestos?
Respuesta
¿Demasiados anuncios?
Bill the Lizard
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Las distribuciones de intereses de los bonos son imponibles como ingresos por el gobierno federal, estatal y municipal (si procede). Las distribuciones de fondos de fin de año también están sujetas a impuestos sobre las ganancias de capital.
Puede minimizar los impuestos:
- Compra de obligaciones exentas de impuestos del Gobierno de los Estados Unidos. (Exentas de impuestos federales, pero no suelen estarlo de los locales)
- Comprar obligaciones exentas de impuestos de su estado y de territorios de EE.UU. como Puerto Rico, las Islas Vírgenes de EE.UU. y Guam. (Exentas de impuestos federales, estatales y posibles impuestos municipales sobre la renta)
- Comprar obligaciones exentas de impuestos de su ciudad. (Sé que los bonos de la ciudad de Nueva York están exentos del impuesto sobre la renta federal, de Nueva York y de la ciudad de Nueva York, no estoy seguro de los demás).
Tenga en cuenta que los únicos bonos que están garantizados como seguros son las obligaciones del Gobierno de Estados Unidos, ya que éste tiene poderes fiscales ilimitados y la capacidad de imprimir dinero. Las obligaciones municipales suelen ser seguras, pero existe el riesgo de que los gobiernos municipales incumplan.
También puede evitar la tributación si no realiza las ganancias. Si compra acciones individuales o fondos de inversión fiscalmente eficientes, tendrá una responsabilidad fiscal mínima hasta que las venda.
Además, sólo quería señalar que los bonos no son sinónimo de seguridad y que los mercados monetarios no pagan suficientes intereses para compensar la inflación, se necesita una cartera diversificada. Los bonos del Tesoro a cinco años sólo pagan un 1,3% ahora, y los precios de los bonos caen cuando los tipos de interés suben. Teniendo en cuenta el nivel de gasto federal y la reducción de la guerra, es probable que los tipos suban.
