¿Cómo puedo evitar las comisiones por transferencias internacionales o de divisas?

Question

Me paga una empresa estadounidense, pero viajo a Francia con frecuencia y necesito tener una cuenta bancaria francesa por diversas razones. Hasta ahora el procedimiento más barato que he encontrado para transferir dinero es

1. retirar euros de un cajero automático con mi tarjeta americana,
2. ir a la máquina de depósito (que está justo al lado del cajero automático)
3. depositar los euros con mi tarjeta francesa en mi cuenta francesa.

La tarifa total de este procedimiento es de unos 5 euros (o tal vez dólares, no importa realmente) de comisión de cajero automático. Me parece extremadamente estúpido: es un ritual molesto, y si la máquina de depósito se estropea por alguna razón, me quedo con una enorme cantidad de dinero en efectivo hasta que vuelve a estar en línea (sí, podría comprobar la máquina con un pequeño depósito de antemano, pero eso es más molesto).

Otras opciones (y la razón por la que no las uso):

• Transferencia bancaria (cuesta 15-50 USD, es lenta)
• Cheques bancarios (pueden tener tasas asociadas, incluso más lentas)

Este parece ser un problema común para los viajeros. Cuando estaba en la universidad en EE.UU., mi amigo brasileño pagaba su matrícula con dinero que sacaba de un cajero automático, por lo que iba regularmente del cajero al banco con varios miles de dólares en efectivo, lo que parecía absurdo. ¿Hay alguna forma mejor?

Answer 1

Tenga en cuenta que las extracciones en cajeros automáticos suelen generar comisiones ocultas, que no están obviamente declaradas. Muchos bancos operan, por ejemplo, con una comisión de cambio de moneda, dándole un tipo de cambio entre un 1% y un 2% más bajo que el realmente aplicable. Si retiras grandes cantidades, esta comisión de cambio de divisas se suma fácilmente a lo que habrías pagado por una transferencia bancaria, en la que obtendrías un mejor tipo de cambio.

Aunque probablemente le resulte muy complicado cambiar de banco, otra opción puede ser encontrar un banco que opere tanto en Francia como en Estados Unidos. Los bancos con diferentes sucursales nacionales suelen ofrecer transferencias electrónicas baratas y rápidas entre cuentas del mismo banco en diferentes países. Por ejemplo, Citibank solía ofrecer este tipo de servicios, pero no estoy seguro de que siga atendiendo a clientes particulares en Francia.

Answer 2

Yo me enfrenté a algo parecido por motivos de viaje o trabajo, y en cuanto a mí, preferí la transferencia bancaria a la retirada con tarjeta de crédito porque mi banco tiene unas comisiones enormes.

Mis pensamientos hasta ahora son:

• la tasa puede variar mucho para la tarjeta de crédito. En cuanto a mí, puedo esperar una comisión del 5% en las retiradas en el extranjero. Pero me he planteado cambiar de banco y creo que una tarjeta Oro (o Premium) también podría ser una buena idea. La idea es que pagues un abono grande (100 euros más o menos) pero que no tengas comisiones. El total de las comisiones de retirada podría alcanzar fácilmente (si te quedas mucho tiempo en el extranjero) esta cantidad. También hay bancos como el HSBC que ofrecen comisiones bajas en las retiradas en el extranjero, puedes preguntarles. El problema es que realmente no puedes retirar grandes cantidades para rebajar la comisión (ya que llevas este efectivo en la calle).

• En el caso de las transferencias bancarias, la comisión total suele ser de 50 dólares o más (a mí me cobraron una comisión del banco lejano, otra por el cambio y otra en mi banco de origen). Pero la cantidad es ilimitada (o lo suficientemente alta como para que no importe) y necesitaba hacerlo una vez al año más o menos. Así que supongo que puede ser interesante si tienes suficientes ahorros para transferir dinero sólo cada dos meses o así.

• Creo que Western Union también está involucrado en este rentable negocio. Nunca lo he utilizado porque las tarifas son bastante elevadas, pero tal vez sea útil para cantidades no demasiado grandes transferidas con frecuencia.

En realidad, ¿has considerado un préstamo? Es una idea muy aleatoria, pero quizá puedas utilizar un préstamo como canje y luego transferir el dinero cuando tengas suficiente para reembolsarlo todo.

Pero la pregunta es muy interesante, creo que el negocio es bastante grande debido a la globalización. Es caro porque algunas personas pueden ganar mucho dinero con ello.

Answer 3

Se me ocurren varias posibilidades:

1. Varios agentes de cambio de divisas en línea (como xe.com y HiFx ) ofrecen muy buenos tipos de cambio y no cobran comisiones por transferencia (más allá de lo que pueda cobrar su propio banco).

2. Obtenga cuentas francesas y americanas en los bancos que forman parte del Alianza mundial de cajeros automáticos : BNP Paribas en Francia y Bank of America en Estados Unidos. Esto eliminará la comisión de los cajeros automáticos.

3. Contrate una cuenta en un banco que tenga sucursales en ambos países. Yo he utilizado el HSBC para este fin.

Answer 4

Una forma es transferir grandes cantidades. Si transfiere $5,000 at one go, that $ La tasa de 50 euros equivale al 1%, lo mismo que la $5 on a $ 500€ de retirada en cajero automático (y las comisiones de los cajeros, ocultas y explícitas, suelen ser superiores a 5€).

La desventaja es el riesgo del tipo de cambio (al tomar más dinero de una vez te expones al tipo de cambio de ese día, bueno o malo, frente a tomarlo en varios trozos). Si eres estadounidense, también tienes que declarar en tus impuestos las grandes transferencias y los saldos en el extranjero.

Es muy importante buscar un buen banco en casa (con bajas comisiones por transferencias y cajeros automáticos en el extranjero).

Answer 5

Hice una investigación empírica, comparando los tipos de cambio de las transferencias bancarias frente a los tipos de cambio de las retiradas en cajeros automáticos.

Con mi banco, las transferencias bancarias suelen tener un 4% de diferencia en el tipo de cambio. Los reintegros en cajeros automáticos parecen tener un poco más del 2%. Y los reintegros en cajeros automáticos no tienen comisión por transferencia, siempre que los retire de una sucursal del mismo banco (en el extranjero). El único problema de las retiradas en cajeros es el límite diario. Por lo que veo, la respuesta de Tor de arriba es totalmente contraria, al menos con mi banco, las retiradas en cajeros automáticos son mucho más económicas.

Llama al banco desde el que vas a hacer la transferencia y averigua cuál es su tipo de cambio actual. Compáralo con el tipo de cambio al contado actual (por ejemplo, XE.com) para determinar qué porcentaje de descuento se lleva el banco. A continuación, si puedes, retira algo de dinero en efectivo del lugar extranjero con tu tarjeta de cajero automático y comprueba qué cantidad de la moneda original se deduce de tu cuenta. De este modo podrás descubrir empíricamente por ti mismo el mejor tipo de cambio.