Estaré libre de deudas en 3 años -- ¿En qué orden debo pagar mis tarjetas?

Question

He presupuestado hasta el punto de poder cerrar todas las tarjetas de crédito que tengo dentro de casi tres años.

Mi pregunta es, ¿debería simplemente pagar 1/3 a cada tarjeta (estará por encima del pago mínimo en todas)

O

¿debo pagar lo máximo que pueda a una tarjeta y lo mínimo a la restante? Esencialmente sacando las tarjetas de una en una.

Gracias.

Answer 1

No dice usted dónde se encuentra, así que mi respuesta es específica para el Reino Unido. Puede ser relevante para otros países si hay productos similares disponibles.

En el Reino Unido, las compañías de tarjetas de crédito suelen hacer ofertas especiales para atraer a nuevos clientes. Suelen ser algo así como un 0% de interés en las transferencias de saldo durante 12 o 16 meses después de la apertura de la cuenta, normalmente a cambio de una comisión del 3%. Para reducir el importe total a pagar, hay que abrir una de estas cuentas y transferir los saldos de las tarjetas con tipos más altos a esta nueva tarjeta. A continuación, pague el resto mientras mantiene el pago mínimo en la nueva tarjeta.

Martin Lewis es un periodista financiero del Reino Unido con muchos buenos consejos al respecto.

Answer 2

De hecho, he escrito una hoja de cálculo que permite la simulación de varios escenarios de pago. He aquí algunas conclusiones generales:

1. El mito de "pagar el préstamo con mayor interés" suele ser erróneo.
2. El mito de "pagar primero el más pequeño para poder utilizar el dinero para pagar los demás préstamos" también suele ser erróneo.
3. Calcula qué préstamo al final generaría más intereses. Ese es el que hay que pagar primero. La misma cantidad de pago en exceso en el mayor generador de intereses tiene el mayor efecto al final.
4. La asignación de los pagos hacia algunos escenarios no siempre da lugar a una solución clara. A veces, la solución óptima está "en el medio" y no te beneficias de volcar todos los fondos extra en un solo préstamo, sino que necesitas repartirlos de forma desigual. Esto es lo que los humanos son horribles para detectar, pero un Solver en Excel hará maravillas por ti en segundos.