He presupuestado hasta el punto de poder cerrar todas las tarjetas de crédito que tengo dentro de casi tres años.
Mi pregunta es, ¿debería simplemente pagar 1/3 a cada tarjeta (estará por encima del pago mínimo en todas)
O
¿debo pagar lo máximo que pueda a una tarjeta y lo mínimo a la restante? Esencialmente sacando las tarjetas de una en una.
Gracias.
Yo pagaría el mínimo de dos tarjetas y luego pagaría todo lo que pueda a la tarjeta de crédito con el tipo de interés más alto. Después de sacar la tarjeta de crédito con el interés más alto, yo pagaría lo máximo posible a la tarjeta con el segundo tipo de interés más alto y pagaría el mínimo en la tercera tarjeta. De este modo, obtendrá el período de amortización más corto al contratar primero la tarjeta con el tipo de interés más alto.
Con el ejemplo anterior, pagaría de la siguiente manera:
Elija el orden que más le interese. La clave del proceso es no cejar en el empeño y utilizar todos los trucos que puedas encontrar para asegurarte de que lo sigues haciendo. Tres años pueden parecer mucho tiempo.
La bola de nieve de la deuda, aunque no es el orden matemático máximo, está configurada para darte hitos a lo largo del camino y dártelos pronto: la primera deuda que pagas es la más pequeña para que tengas esa sensación de logro lo antes posible. Y cuando pasas ese antiguo pago al siguiente, ves que la deuda más grande desaparece más rápido (¡el efecto bola de nieve!).
Otras personas obtienen esa satisfacción al maximizar sus amortizaciones y centrarse primero en el saldo de mayor interés, por pequeña que sea la ventaja. Si eso es lo que te hace seguir trabajando, hazlo.
Personalmente, mi segunda hipoteca es la que más me molesta, aunque no es la más pequeña ni la que tiene el tipo de interés más alto. Es la que me molesta y me irrita. Pagar dinero extra para esa hipoteca me hace sentir bien y quiero seguir pagando más.
De todos modos, deberías hacer los cálculos para saber cuánto más estás pagando para tomar tu decisión; conocer esa información puede cambiar tu respuesta. Si yo tuviera una deuda de tarjeta de crédito de más del 22%, sin duda iría a parar allí todo el dinero que me sobra, ya que no soporto los tipos de interés tan altos. Lo que quiero decir es que debes elegir lo que te convenga, ya que todo los hechos, incluyendo la comprensión de lo que te motiva y te hace seguir trabajando hacia tu objetivo.
Empiece y siga con ello.
Pagar primero la tarjeta con la tasa más alta no es ciertamente un mito, es la forma más rápida de pagar la deuda. Por lo tanto, estoy de acuerdo con la respuesta de Matthew. Marcin - Te invito a que des un ejemplo claro en el que el pago de una deuda con una tasa más baja resulte en una amortización más rápida.
La "bola de nieve de la deuda" (el concepto de pagar primero el saldo más bajo para liquidarlo por completo y luego pasar al siguiente) puede ser muy satisfactorio emocionalmente. Pero tiene un precio. Escribí un artículo sobre la Dave Ramsey Bola de nieve de la deuda y se enlaza con una hoja de cálculo que permite comparar los dos métodos. Ten en cuenta que, para quienes tienen muchas deudas en tarjetas de crédito, sus tarjetas con tasas bajas suelen tener límites bajos, por lo que tener 5 tarjetas con tasas del 8% pero cada una con $1000 credit isn't unusual. Why pay those off when you have a $ ¿5000 de saldo en una tarjeta al 24%? Esta diferencia suma miles de euros a lo largo de unos años.
Hay un par de estrategias para esto - una que propone Matthew - que es matemáticamente la mejor - pagar primero los saldos con mayor interés y los mínimos en los demás.
La otra es que se empieza por la de menor saldo y se paga esa, luego se pasa a la siguiente de la lista, etc. El razonamiento es que se trata de una pequeña recompensa emocional, ya que puedes ver el progreso en los préstamos/cuentas reales que se están pagando.
Dave Ramsey tiene un nombre para ello. Bola de nieve de la deuda o algo así - como una pequeña bola de nieve que rueda y va cogiendo tamaño.
En cualquier caso, sigue así.
EDIT: nota - la diferencia en las dos estrategias no es probable que sea mucho dinero. Los verdaderos problemas son pagar todo lo que puedas tan rápido como puedas.
Cualquiera de las formas de pagar sus tarjetas de crédito ya mencionadas le permitirán liberarse de las deudas.
Me gustaría ofrecer un método paralelo: Aumenta tus ingresos. Tendrás más dinero al mes para destinar a esas deudas.
Inicie un blog sobre la reducción de su deuda. "Mira cómo paso de tener $XX,XXX de deuda a cero en tres años". Regístrese para una cuenta de Google AdSense después de que su blog está fuera de la tierra y poner los anuncios en su sitio. Esas palabras clave pagan muy bien. (Pero no hagas clic en tus propios anuncios ni les digas a otros que lo hagan). Carnaval de la reducción de la deuda .
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