Compra de vivienda vs. Inversión

Question

Nota: He leído algunas preguntas similares en el sitio, pero muchas se centran sólo en la inversión y no tienen en cuenta las cuestiones relacionadas con la vivienda.

En este momento, mi marido y yo ganamos unos 50.000 dólares al año. Mi marido es autónomo y yo trabajo a tiempo completo. Somos jóvenes (22, 26) y no tenemos deudas importantes, pero vivimos en Los Ángeles, por lo que el coste de la vida es elevado. No tenemos hijos ni queremos tenerlos.

En este momento probablemente tenga $2000 in savings total, and just received a raise at work (included in $ 50k estimado) por lo que finalmente empezaría a considerarme estable y puedo realmente empezar a presupuestar de manera eficiente. He creado una cuenta en betterment.com porque he oído hablar muy bien de ella, pero aún no he empezado a invertir dinero.

Estamos buscando mudarnos, ya que actualmente vivo a 42 millas del trabajo. Sólo para ver, he aplicado para la vivienda de bajos ingresos CalHFA de California y estamos pre-aprobado para alrededor de una casa 200k sin pago inicial. Esto es tentador porque los apartamentos de 2 dormitorios tienden a estar fuera de nuestro rango de precio cómodo ($ 1500 +) y nos gustaría tener 2 dormitorios para el estudio de música de mi marido (él es un músico - y esto sería una deducción de impuestos). Aquellos que están familiarizados con las leyes de impuestos de CA / EE.UU. también sabrán los otros beneficios fiscales de ser dueño de una casa.

Como él es músico (y yo también, a tiempo parcial) y nos encanta el sol, estamos seguros de que queremos quedarnos en Los Ángeles al menos durante los próximos 10 años. Después de eso, puede que nos mudemos a Alemania con su familia, con la posibilidad de hacernos con una granja. Alquilar nuestro piso en LA mientras vivimos en la Alemania rural nos daría una muy estilo de vida cómodo sin hacer ningún trabajo.

¿Cuál es la mejor manera de salir adelante económicamente? ¿Deberíamos dar el paso y comprar un piso de nuestro rango de precios para mantenerlo y alquilarlo, o quedarnos en un apartamento donde los pagos serían más bajos y presupuestar otras inversiones?

Answer 1

Está bien pensar en las opciones que puede tener cuando dentro de X o Y años se mude del condominio. La razón por la que te mudas puede ser que tengas hijos, que haya oportunidades de trabajo, que los desplazamientos sean más cortos o que quieras volver a Alemania.

Lo que ocurre es que nadie puede decirte cuál puede ser la situación de la inversión cuando te vayas de la unidad. Puede que quieras vender, que necesites vender; pero el mercado puede decir que no hay manera de vender y recuperar lo que debes, así que tienes que convertirte en propietario. O puede que los precios se pongan por las nubes y la venta sea lo más sensato.

En esos diez años, el mercado local podría derrumbarse porque el sistema de agua está lleno de plomo (véase Flint Michigan), o porque la mayor industria se muda. Otra cosa mala podría ser el exceso de construcción, de modo que haya demasiados condominios en el mercado. Por el lado bueno, el barrio podría convertirse en el lugar en el que los jóvenes que se gradúen en la universidad a mediados de la década de 2020 quieran vivir. Por supuesto, no se les puede preguntar porque actualmente están en sexto curso.

Decide qué tiene sentido para ti ahora. ¿Cuál es la probabilidad de que tengas que mudarte en 2-3 años? ¿Qué hay de 3 a 7 años?

Sólo empezaría a evaluar la parte de la inversión si hubiera vivido allí un tiempo y ahora tuviera que planificar qué hacer cuando estemos listos para mudarnos dentro de uno o dos años.