Pagar el capital de un préstamo Navient

Question

Tengo los siguientes préstamos:

A) $12,818 @ 9.25%

B) $11,499 @ 2.25%

C) $10,059 @ 2.25%

D) $ 3,365 @ 10%

Recientemente he recibido una herencia de 5.000 dólares, por lo que me gustaría asignarla de la mejor manera posible. Me parece que lo mejor es destinarlo todo al préstamo A. Aunque no tiene el tipo de interés más alto, tiene un saldo mucho mayor que el préstamo D, por lo que debería devengar más intereses de todos modos, ¿correcto?

Ahora, cuando voy a la página web de Navient para devolverlo y hacer más del mínimo dice lo siguiente:

Cuando pague más que el importe total del pago, los fondos adicionales se aplicarán a su saldo. A menos que realice sus pagos a través de débito automático, los pagos adicionales reducirán el importe de cualquier pago futuro. Por ejemplo, si paga una cantidad extra $50 and your regular monthly payment amount is $ 100, su próximo pago a pagar será de 50 dólares. Si los fondos extra son superiores a la(s) siguiente(s) mensual(es), su(s) estado(s) de cuenta mostrará(n) cero adeudado(s). Aunque en el extracto de facturación aparezca un importe cero a pagar, el hecho de seguir realizando los pagos reducirá el coste total del préstamo.

Quiero pagar el 100% del exceso de pago hacia el principal, NO a los futuros pagos del préstamo. Prefiero tener que seguir haciendo mis pagos mensuales hacia un principal que se ha reducido por mi único pago de la suma global. No quiero el crédito hacia ellos porque entonces no estoy pagando intereses sobre un capital más alto?

Además, quiero poder hacerlo sin suscribirme al pago automático. No quiero que nadie facture automáticamente a mi cuenta.

¿Alguien tiene experiencia con Navient y sabe cómo hacerlo? Ya los llamé y parecían hablar en círculos diciendo "Se destinará a sus pagos futuros, así es como funciona el sistema" ¿No tengo derecho a asignar mi pago como quiera siempre que cumpla con los pagos mínimos? Quiero que me facturen cada mes los intereses calculados sobre un capital que he reducido con mis 5.000 dólares.

Answer 1

Basándose en su sitio web Está bastante claro que aplicarán el pago en exceso al principal. Cuando dicen que reducirán los pagos futuros, lo que quieren decir es que reducirán su obligación para realizar los pagos futuros, por lo que si paga 2 veces el pago actual, no estaría "atrasado" si no realiza el siguiente pago. De todos modos, el capital se reduce en su totalidad.

Vea esta imagen:

La segunda sección es la que se refiere a lo que se planea hacer.

Si quiere ser totalmente claro, le sugiero que envíe un cheque por correo (no lo haga por Internet) y que incluya en el papel exactamente cómo quiere que se distribuya el dinero. Como quieres reducir un préstamo específico, entonces tienes que decir exactamente qué parte del dinero va a ese préstamo.

Por cierto, se equivoca al sugerir que se reduzca primero el tipo de interés del 9,25%; debería pagar primero el tipo del 10% en su totalidad. Sí, el préstamo del 9,25% generará en total más intereses, pero los mismos 3.500 dólares generarán más ahorro global en el préstamo del 10%. Siempre hay que pagar primero el tipo de interés más alto, por pequeño que sea el importe real.

Para darle una perspectiva visual, puede imaginar su deuda como una barra continua, así:

Básicamente, debe un total de $38k or so, and the highest $ Los 3500 más o menos están al 10%, los siguientes 12k más o menos están al 9,25%, y los siguientes 22,5k están al 2,25%. Siempre que sea posible, hay que pagar de arriba a abajo, porque cuanto más alta sea la barra, más intereses generará. Si quitas esa parte verde y un poco de la roja, estarás mejor que si sólo quitas 5k de la roja.

Answer 2

En primer lugar, ¡felicidades por destinar la herencia a la deuda! La deuda puede ser una bola y una cadena psicológica. Estás en el camino hacia la libertad.

Pregunta 1: ¿Pago por adelantado (A) o (D)? Como regla general, es conveniente pagar primero el tipo de interés más alto, independientemente del saldo pendiente. Le conviene pagar (D) $3365, and then put the remaining $ 1635 hacia (A).

Pregunta 2: Para esto, me puse en contacto con Navient y la ayuda al cliente me dijo que hiciera lo siguiente:

1. En primer lugar, realice un pago mensual del préstamo. Luego, en el paso 4, puedes hacer el pago del principio.

2. Vaya al préstamo que va a liquidar (D) y busque cuál es el importe de liquidación del préstamo.

3. Si vas a pagar por Internet, selecciona el pago a 4 días (porque es el tiempo que tarda en liquidarse). Si vas a enviar un cheque, selecciona 10 días de pago (tarda más tiempo por correo)

4. Después de haber realizado un pago mensual, puede volver a realizar un segundo pago. El sistema le preguntará "¿Será este un pago futuro?".

5. Responde "NO" porque estás haciendo un pago por principio.

6. Realice el pago del importe de los 4 días de pago.

7. Para el Préstamo (A) siga los pasos (4) y (5) y luego ponga el saldo de sus 5.000 dólares en el Préstamo (A)

8. La compañía de préstamos le acreditará en su cuenta en un plazo de cuatro días (si se paga electrónicamente), pero pueden pasar más de 30 días hasta que reciba un aviso por correo de que el préstamo está completamente pagado. Es posible que también recibas un pequeño cheque por el exceso de pago de intereses.

¡Sigan con el gran trabajo!

Answer 3

Bueno, me están gustando algunas cosas de tu forma de pensar. Principalmente, quieres que los pagos extra se destinen al principio y quieres reducir tu deuda. Una cosa que no estás entendiendo bien es que muchas veces la gente que trabaja en los teléfonos de las compañías de préstamos son un poco tontos. Lo intuyes, pero probablemente eres demasiado educado para llegar a esa conclusión.

Lo que está experimentando es algo común. Respondí a otra pregunta similar a esta. Creo que tienes dos opciones:

1. Puedes intentar refinanciar los préstamos. Esto va a ser difícil, ya que usted querrá asegurarse de que puede hacer los pagos principales adicionales. Lo difícil es encontrar a una persona de atención al cliente que lo entienda y pueda responder con precisión.

2. Quédate con este, y ahorra dinero hasta que tengas lo suficiente para pagar un préstamo. Esta opción, por supuesto, significa que perderás la batalla de los tipos de interés matemáticos. Podrías ahorrar dinero con un 0,89% mientras pagas hasta un 9,25%. Sin embargo, puede que no sea tan malo como crees. Tendrías que hacer las cuentas de tu tasa de ahorro, y la tasa de pago.

Si yo estuviera en su lugar, utilizaría la herencia para pagar el préstamo más pequeño, lo que le dejaría unos $1700. I would stick that in a "high" yielding savings account and save like a mad man to get loan A paid off. My goal would be to be done with it this time next year. This would mean saving about $ 900 euros al mes. Yo cogería un trabajo a tiempo parcial si no pudiera hacerlo. Ten en cuenta que tu pago debería reducirse ya que no tendrías el préstamo D, así que eso ayudará un poco.

Una vez hecho esto, el diferencial entre la tasa de ahorro y el tipo de interés del préstamo es bastante bajo, por lo que no será tan doloroso eliminar los otros dos.