Compré mi residencia principal en 2007. El tipo de interés era del 5,99% en un contrato fijo a 30 años. Los tipos han bajado mucho desde entonces, pero también lo han hecho los precios de las viviendas. Hace un tiempo quise refinanciar, pero parecía que el prestamista iba a exigir una tasación. En ese momento, el tipo de interés era de 4 7/8 para un nuevo préstamo a 30 años.
La diferencia entre salir a flote o no parecía ser de unos 12.000 dólares.
¿Debería obtener un préstamo personal al menor tipo de interés que pueda encontrar para pagar el principal, y luego obtener la refinanciación?
¿Debería olvidarme de la idea de la refinanciación y limitarme a pagar más cada mes para conseguir el mismo tipo de ahorro?
Parece que voy a estar en la casa durante mucho tiempo (al menos 5 años más) y, en realidad, estoy ganando alrededor de un 40% más ahora que cuando compré la casa, así que incluso si me mudo, podría mantenerla y alquilarla.
Editar para algunos detalles:
El saldo del préstamo es de unos 193 mil
La casa probablemente se tasaría en 180, basándose en algunas ventas locales y en los consejos que recibí de algunos agentes inmobiliarios que me enviaron comparaciones (no obtuve una tasación oficial porque costaba 400 dólares).
El préstamo estaba respaldado por WV HDF, que creo que exige un 97% de LTV.
Habría gastos de cierre si refinanciara a través de ellos, pero no es necesario pasar por ellos para refinanciar. Mientras sea mi residencia principal, puedo hacer lo que quiera.
