Estamos estudiando la refinanciación de una hipoteca a 30 años al 5,5% (actualmente nos quedan 23 años) a una hipoteca a 20 años al 4,5%. Pagar los puntos reducirá un poco el tipo, pero como no tenemos dinero extra para pagarlos, el precio se incorporará a la hipoteca. ¿Es mejor pagar los puntos y reducir el tipo?
Respuestas
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Cuando se suman puntos, entra en juego una fecha de equilibrio. Esa fecha varía en función de la tarifa y el número de puntos. Como ejemplo aproximado, tener un punto a esos tipos tendría un punto de equilibrio de unos 5 años. En ese momento, la cantidad que te ahorras con el tipo más bajo compensa el dinero extra que has pagado por los puntos. A partir de ese momento, ya estás ahorrando dinero.
Si no piensas tener el préstamo tanto tiempo, los puntos no merecen la pena. Además, tienes que calcular la fecha de equilibrio en función de tus propios parámetros. Le sugiero que busque una calculadora en línea o una hoja de cálculo que permita calcular los puntos.
También puede deducir 1/30 de sus puntos cada año. Pregunte a su contable al respecto.
Gordon Wilson
Puntos
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Consulte el sitio web del Profesor de Hipoteca, en particular Calculadora 11a :
Para quién es esta calculadora: Prestatarios que quieren saber si ahorrarán o perderán dinero durante un periodo determinado pagando puntos para para reducir el tipo de interés de un FRM.
Qué hace esta calculadora:Esta calculadora muestra los costes y beneficios de pagar puntos para reducir la tasa de un FRM, y el período mínimo que deben mantener un FRM antes de que tenga sentido pagar puntos adicionales (el "período de equilibrio").
Michael Stum
Puntos
72046
Por lo que he oído, normalmente no. Consiga un plan de amortización de la propiedad y vea cuál es el ahorro en el tipo de interés. A continuación, ver lo que el interés frente a pedir prestado menos es.
Considera que puedes invertir el dinero de la compra o, mejor aún, utilizarlo como pago inicial y pedir menos dinero prestado. Por lo general (según la experiencia de mi esposa, que solía trabajar en la tramitación de préstamos), la compra de la señal no ahorra dinero, sino que sólo hace que el agente se lleve una comisión mayor.
