Tú lo has preguntado,
¿qué puede salir mal?
Es difícil dar una respuesta concreta, aparte de decir "muchas cosas".
Es importante recordar que las estafas no suelen producirse en el vacío. Es decir, los estafadores suelen llevar a cabo muchos tipos diferentes de estafas y las utilizan para alimentarse mutuamente. Si alguien deposita dinero en su cuenta, es probable que se trate de dinero robado/estafado, o de dinero "falso" generado a partir de una estafa diferente contra otra víctima.
Por ejemplo, un estafador puede utilizar la ingeniería social para obtener un nombre de usuario y una contraseña para el acceso a la banca online de alguien. Luego, utilizando esa cuenta, instalan la aplicación móvil del banco en su propio teléfono y utilizan la función de captura de depósitos remotos del banco para hacer un depósito de un cheque falso o robado. Aprovechando lo que saben sobre la forma en que ese banco en particular compensa un cheque, transfieren una parte o la totalidad de los fondos depositados a una cuenta diferente, antes de el banco es capaz de descubrir la estafa y revertir el depósito.
Esencialmente, ese ataque da al estafador una pequeña cantidad de dinero falso con el que jugar. Luego pueden depositar este dinero falso en otra cuenta, y estafar que víctima para que haga algo con el dinero (por ejemplo, transferirlo a otra cuenta, enviarlo por métodos no rastreables o no reversibles a otra cuenta, etc.).
Sin embargo, en términos generales, las estafas se construyen en torno a encadenar a las víctimas para lograr dos características fundamentales:
- Ocultar la identidad del estafador. Al obtener acceso a la cuenta de la víctima, el estafador puede utilizar esa cuenta para llevar a cabo una estafa, sin que pueda ser rastreada.
- Explotar las diferencias en la forma en que varias características de transferencia/depósito/pago son (o no son) reversibles y las diferencias de tiempo entre ellas en términos de cómo se compensan los fondos - esto permite a un estafador convertir dinero falso en dinero real.
Para cerrar el círculo y responder a la pregunta del título,
¿Cómo funciona la estafa de "tienes un dinero desconocido"?
La estafa funciona para el estafador cuando combina el depósito en su cuenta con otras estafas contra otras cuentas. Su depósito puede formar parte de la estafa "final", en cuyo caso el estafador puede ponerse en contacto con usted directamente y pedirle que haga algo con el dinero (a veces esto se hace a través de un correo electrónico de suplantación de identidad o de una llamada telefónica para hacerse pasar por su banco). O bien, su depósito aleatorio puede ser un paso intermedio en una estafa mayor, en cuyo caso puede desaparecer por sí solo, cuando el estafador anule la transacción original para devolver el dinero a la cuenta de origen, o cuando el estafador entre en su cuenta y saque el dinero por sí mismo a través de otro medio.
Por supuesto, también es posible que el dinero se haya depositado por accidente o por error. A fin de cuentas, si aparece un dinero inesperado, lo mejor es ponerse en contacto con su banco y avisarles, y luego cumplir con sus instrucciones.
