¿Qué tipo de cuenta se utiliza para invertir los excedentes cuando se planea una jubilación anticipada?

Question

¿Cómo se jubila la gente antes de tiempo? Digamos que sus deudas (incluida la casa) están pagadas en su totalidad, tienen dinero de sobra ya han ahorrado en cuentas IRA, 401ks, etc., esperan una pensión y han obtenido suficientes créditos de la Seguridad Social para que, a los 65 años, sus ingresos anuales previstos procedentes de todas estas fuentes superen con creces sus gastos. Supongamos que se trata de un matrimonio de 40 años.

¿Qué tipo de cuenta deberían financiar ahora para tener la oportunidad de utilizar esos ahorros para pagar su estilo de vida a los 50 años, antes de acceder a sus opciones de jubilación (que no deben tocarse durante al menos una década)? ¿Es prudente que sigan añadiendo fondos a las cuentas de jubilación ahora?

Answer 1

Mencionas las cuentas IRA y 401(k), así que supongo que estás en Estados Unidos. No es necesario esperar a la edad de jubilación para empezar a utilizar las cuentas de jubilación, sino que se puede empezar a utilizarlas antes a través de pagos periódicos sustancialmente iguales . Eso dependerá de tu edad y del tamaño de la cuenta, pero básicamente recibirás la misma cantidad cada año, que es más o menos lo que querrías que ocurriera en la jubilación.

Sin embargo, más allá de eso, la mayoría de las personas que se jubilan anticipadamente van a tener una cantidad bastante grande invertida en una cuenta normal de corretaje/fondo de inversión. No tiene ventajas fiscales. Pero es muy flexible. Puedes retirar lo que quieras cuando quieras siempre que pagues tus impuestos. En el mejor de los casos, principalmente los impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo.

Answer 2

Muchas personas que planean jubilarse anticipadamente tienen, o ponen, activos sustanciales en cuentas sin ventajas fiscales (cuentas regulares de corretaje y ahorro, bienes raíces, etc.).

Algunas personas, entre las que me incluyo, planean utilizar una escalera de conversión Roth. Usted puede buscar los detalles, pero en resumen:

1. Inicio: con 5 años de dinero accesible.
2. En los años 1-5: Convierte 1 año de gastos de una cuenta tradicional a una Roth IRA. 3, En los años 6+: Convertir 1 año de gastos de una cuenta tradicional a una Roth IRA. Retirar la aportación antigua convertida de 5 años antes.