¿Por qué no se incluye el seguro del coche en el DTI?

Question

La relación entre la deuda y los ingresos incluye pagos mensuales como la hipoteca, los pagos del coche, las cuotas de los préstamos estudiantiles y la manutención de los hijos.

Sin embargo, no incluye pagos como el seguro del automóvil. Tengo entendido que el seguro del coche no se define exactamente como una "deuda" (aunque el seguro del hogar se incluye en el DTI). Pero esto es, en esencia, un ingreso no discrecional... ¿por qué los prestamistas no lo tienen en cuenta?

¿Es porque varía demasiado? O es porque no afecta al riesgo del prestatario (al fin y al cabo, estos préstamos se convierten en activos para el prestamista, tanto si retienen/venden el servicio como si retienen/venden los préstamos en el mercado secundario).

Answer 1

Si tiene una hipoteca, usted debe asegurar la casa, ya que el prestamista quiere que el riesgo de pérdida esté asegurado. Así que tener este seguro no es negociable.

Por otro lado, si te quedas sin dinero, podrías vender tu coche y dejar el seguro, para poder pagar la hipoteca. Puede que lo consideres insoportable, pero mucha gente se lo plantearía (algunos incluso abandonan sólo el seguro...), y mucha gente ni siquiera tienen un coche (NYC, por ejemplo). En otras palabras, a la compañía hipotecaria no le importa mucho si te puedes permitir un coche.

Además, los límites de la DTI están fijados para incluir suficiente margen de maniobra en el resto para pagar esto. Si se incluye el seguro del coche, el porcentaje/coeficiente permitido sería simplemente un poco más alto (¡y trataría a las personas sin coche de forma incorrecta!)