¿Cómo elegir los fondos de inversión del plan 401k?

Question

Hace poco abrí mi 401k. Voy a admitir, que no hice mucha investigación en la elección de mi distribución de opciones de inversión.

¿Alguien sabe de un buen libro (u otro recurso) para guiarme en mis elecciones de 401k? No estoy pidiendo que me den de comer, pero honestamente no estoy seguro de por dónde empezar.

EDIT: Sólo tengo un año de universidad, así que estoy seguro de que quiero ser bastante agresivo.

Como referencia, véase más abajo.

Actualmente, estoy invirtiendo en. Los elegí básicamente en base a los rendimientos pasados que se enumeran.

Stock Investments   LARGE GROWTH    XXX S&P MGD AGGR GTH    10%
Stock Investments   --  XXX MELLON SP MDCP B    10%
Stock Investments   MID VALUE   XXX/GS MID CAP VAL B    10%
Stock Investments   SMALL VALUE     ABF SM CAP VAL INV  10%
Stock Investments   SMALL GROWTH    WFA SM CAP OPPTY ADM    10%
Stock Investments   --  XXX TRP ESTAB GRTH B    10%
Stock Investments   --  XXX TROWE MDCP GTH B    40%

Estos son mis fondos disponibles.

   Investments              1 YR    3 YR    5 YR    10 YR   Life    As of Date
ASSET ALLOCATION FUNDS
Stock Investments
XXX S&P MGD MOD GRTH
Inception Date 04/09/1998   21.39   4.06    4.65    4.77    4.97    06/30/2011
XXX S&P MGD AGGR GTH
Inception Date 04/08/1998   30.77   2.74    3.61    4.07    4.85    06/30/2011
XXX S&P MGD CONSV
Inception Date 10/04/2004   10.43   4.40    4.46    N/A     4.60    06/30/2011
XXX S&P MGD MODERATE
Inception Date 10/04/2004   15.90   4.18    4.62    N/A     5.35    06/30/2011
Blended Fund Investments*
XXX S&P MANAGED GRTH
Inception Date 04/08/1998   28.22   3.36    3.95    4.51    5.01    06/30/2011

INDEX/PASSIVELY MANAGED FUNDS
Stock Investments
XXX MELLON S&P 500 B
Inception Date 01/15/2002   30.17   2.88    2.50    N/A     3.02    06/30/2011
XXX MELLON SP MDCP B
Inception Date 01/15/2002   39.03   7.23    6.09    N/A     8.16    06/30/2011
XXX MELLON SM CAP B
Inception Date 01/15/2002   37.16   7.24    3.66    N/A     6.70    06/30/2011
XXX MELLON INTL B
Inception Date 01/15/2002   31.51   -2.10   1.12    N/A     6.81    06/30/2011
Bond Investments
XXX MELLON BD IDX B
Inception Date 01/15/2002   3.41    5.75    6.01    N/A     4.83    06/30/2011

ACTIVELY MANAGED FUNDS
Stock Investments
WFA SM CAP OPPTY ADM
Inception Date 08/15/1996   18.63   5.33    6.70    8.87    11.02   07/31/2011
ABF SM CAP VAL INV
Inception Date 03/01/1999   20.86   7.10    3.90    9.14    10.81   07/31/2011
XXX/WMC VALUE
Inception Date 09/30/2002   28.32   2.80    3.75    N/A     10.35   06/30/2011
XXX TRP ESTAB GRTH B
Inception Date 05/15/1995   33.67   4.04    4.79    3.73    8.95    06/30/2011
XXX TROWE MDCP GTH B
Inception Date 05/15/1995   38.19   8.79    8.36    8.12    12.38   06/30/2011
XXX/GS MID CAP VAL B
Inception Date 05/02/2005   36.14   5.09    5.09    N/A     7.16    06/30/2011
MFS INST INTL EQUITY
Inception Date 01/30/1996   20.59   4.07    4.36    8.62    8.63    07/31/2011
Bond Investments
XXX PIMCO TOT RTRN B
Inception Date 03/02/1998   5.19    8.59    7.94    6.55    6.40    06/30/2011
XXX PPM AM HY BOND B
Inception Date 05/15/1995   17.39   8.42    5.87    6.05    5.98    06/30/2011
Short Term Investments
XXX ASSOC ANNUITY
Inception Date 06/02/1999   N/A     N/A     N/A     N/A     N/A     N/A
XXX/WMC MONEY MARKET
Inception Date 05/15/1995   0.00    0.39    1.99    1.87    3.07    06/30/2011

Answer 1

Esta es la base teórica de la "inversión para la jubilación" que debes tener.

Debe basar sus decisiones de inversión no sólo en la rentabilidad histórica del fondo, sino en su potencial de rendimiento futuro y su riesgo . Los resultados pasados no indican los resultados futuros: los resultados pasados suelen ser los mejores en el momento anterior al estallido de la burbuja.

Aunque nadie conoce los detalles de la rentabilidad futura, hay algunos tipos de activos sobre los que es (relativamente) seguro hacer afirmaciones generales:

• Las acciones pueden tener una alta rentabilidad, y son las que mejor se comportan a largo plazo, pero el mercado de valores fluctúa mucho. Si puedes sentarte y esperar a que se recupere, te seguirá yendo bien, pero si necesitas tu dinero a toda prisa podrías tener grandes problemas.
• Los bonos son mucho menos arriesgados, pero no tienen una rentabilidad tan buena, por lo que ganarás menos dinero.
• El efectivo tiene un riesgo de pérdidas prácticamente nulo, pero la rentabilidad es muy baja. A veces el real la tasa de rendimiento del efectivo es negativa. (El real La tasa de rendimiento es la que se obtiene al ajustarla a la inflación).

La rentabilidad futura de su cartera vendrá determinada principalmente por su asignación de activos . Las reglas generales son las siguientes:

• empezar a comprar acciones cuando la jubilación esté lejos, y no se necesite el dinero pronto y se pueda afrontar una pérdida temporal
• cambiar gradualmente a los bonos a medida que envejece, ya que necesitará el dinero pronto y no puede hacer frente a una pérdida

Existen diversas guías que le ayudarán a decidir su asignación de activos y le indicarán específicamente lo que debe hacer.

La otra cosa que debe tener en cuenta es la coste de sus fondos . Aunque es fácil tener la suerte de que un fondo de inversión supere al mercado a corto plazo, es muy difícil mantenerlo durante décadas. Además, perseguir el rendimiento es arriesgado y caro. Así que mire la información de su fondo y localice el ratio de gastos . Si el coeficiente de gastos del fondo es del 1%, es supercaro (la tasa de rendimiento real anualizada de la bolsa es de aproximadamente el 4%, por lo que podría ser una cuarta parte de sus rendimientos). En igualdad de condiciones, elija el fondo indexado más barato (con un ratio de gastos más cercano al 0,1%).

Muchos proveedores de planes 401(k) sólo tienen fondos de inversión caros. Esto se debe a que usted está atrapado y no puede cambiar a un fondo más barato, por lo que tienen libertad para quedarse con mucho de su dinero. Si este es el caso, ocúpate de ello a corto plazo por los beneficios fiscales, y luego abre un tipo de cuenta específica llamada "IRA de transferencia" cuando cambies de trabajo, y traslada tus activos allí. O, si tus ahorros son lo suficientemente pequeños, abre una cuenta IRA (una "IRA tradicional" o una "IRA Roth") y utilízala en su lugar. (O bien, grite a su departamento de RRHH, en el caso de que piense que con eso va a conseguir algo).

Answer 2

Yo me mantendría alejado de los fondos gestionados activamente. Los fondos indexados o los fondos de asignación de activos son su mejor opción, ya que tienen las comisiones más bajas.

¿Cuál es su tolerancia al riesgo? ¿Qué edad tiene?

Le sugiero que lea:

1. La única guía de inversión que necesitará por Tobias
2. Los 4 pilares de la inversión, de Bernstein

Answer 3

No estoy en absoluto de acuerdo con perseguir los gastos. No persigas los centavos hasta que te sientas cómodo con una asignación que tenga sentido para ti.

Concéntrese en construir una cartera diversificada. Mira todos los fondos, y ponlos en una cartera en una herramienta como Google finance. Descarta los fondos con 1 a 3 estrellas.

Busca en esta web preguntas sobre carteras hay buenos consejos. Si todavía no se siente cómodo, busque un asesor de honorarios.